BBVA no me deja reducir capital hipoteca, ¿es posible?

Buenos días,

quisiera compartir con vosotros un asunto con el banco BBVA acerca de mi hipoteca, por si me pudieran servir de ayuda.

El caso es que tengo una hipoteca, concretamente una subrogación de hipoteca vpo ya que compré una vivienda VPO hace aproximadamente 6 años. Mi mujer ha ido al banco para reducir el capital de la hipoteca y le han dicho que según la escritura de la hipoteca no se puede reducir capital. Mi pregunta es, eso es posible?

Ahora me tengo que pasar toda la vida pagando la hipoteca sin poder reducir el capital ni cancelarla? me resulta injusto y surrealista. Tengo que mirar detalladamente,
estoy por solicitar una cita al director del banco y comentárselo todo pero si me puedo informar antes para ir bien preparado se agradece. Si esto fuera así estoy dispuesto a reclamar al banco o consultar con abogados, ya que me resulta surrealista. Existen hipotecas o subrogaciones de hipotecas las cuales no se pueden reducir capital ni cancelar?

Saludos y gracias.

Una pregunta ¿tu sabes leer? creo que si, ya que si escribes en un foro la respuesta es afirmativa .Hubieras tardado menos en sacar la escritura del cajon de casa leerla con atencion a ver si pusiera en algun punto la imposibilidad de amortizaciones parciales o total del prestamo con la intencion de reduccion de cuota del prestamo hipotecario , que escribir en el foro.Lo dicho mira la escritura que sera un punto de dificil camuflaje y entiende mi respuesta preguntas un tema que la respuesta no la podemos tener ya que la escritura esta en tu poder y no la podemos leer por ti ,,otra cosa es que tengas ayudas por ser vpo (yo tuve una) en ese caso recuerdo algun caso de algun forero que indicaba que si amortizaba totalmete la hipoteca antes de 5 años tenia que devolver las ayudas mas los intereses recibidos.

1º Leete la escritura sino no pone nada sobre amortizaciones parciales con la intencion de reducir cuota vete al banco con la escritura y le dices que donde pone lo que dice el comercial o director para denegarte la dicha reduccion de cuota.
2º En el caso de haber recibido ayudas(como fue mi caso al comprar mi vpo) dirigirte a la consejeria de tu comunidad (fomento y vivienda en el caso de andalucia)
Te copio lo que pone el pdf sobre las ayudas del plan 2009-2012.
Artículo 44. Ayuda Estatal Directa a la Entrada (AEDE).
1. La Ayuda Estatal Directa a la Entrada podrá ser
obtenida por los adquirentes de viviendas protegidas de
régimen especial o general, y de viviendas usadas, en su
primer acceso en propiedad.
2. La obtención de la AEDE requerirá que la cuantía
del préstamo convenido no sea inferior al 60 por ciento
del precio de la vivienda, y que esta cuantía no se
reduzca por debajo de dicho porcentaje durante los 5
primeros años del período de amortización. En caso contrario,
será obligatorio el reintegro de la AEDE, y de las
restantes ayudas estatales financieras percibidas, incrementadas
con los intereses de demora que correspondan
desde su percepción, previstos en los artículos 37.1
y 38.2 de la Ley 38/2003, de 17 de diciembre, General de
Subvenciones.
El pdf completo es este enlace:
https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2008-20751

Por poder puede ser, a mi me dijeron lo mismo cuando pregunté por la opción de subrogarme al préstamo convenido, en este caso con La Caixa. Puedes amortizar cuota todas las veces que quieras (con mínimo de 1.500€), pero plazo no. De todos modos, como te han indicado mira la escritura, y si no viene nada al respecto, que te lo expliquen en el banco.

Bien pues la pregunta es qué pone en la escritura? si que que por ejemplo hay hipotecas de vpo que cuando haces amortizaciones tienen que ser con reducción de cuota no de plazo. ¿pero no puedas amortizar? muy raro. RE-Leete la escritura.

Siempre podrás cancelar la hipoteca y hacerte una libre, aunque implique devolver algunas ayudas.

saludos

Gracias a todos por la respuesta,

y disculpad que no haya dado la información completa. He estado mirando la escritura y al ser una subrogación firmé la escritura de la vivienda en la que en una de las clausulas doy consentimiento para subrogar la hipoteca en las condiciones establecidas en dicha hipoteca(que no las especifica en esa escritura) y en una de las hojas de la escritura de la vivienda en condiciones solo adjunta la hoja que me dio el promotor de la vivienda cuando estaba aún en construcción, y ahí solo detalla el tipo de interés y el capital a amortizar, algún que otro dato también sale pero nada de que no se pueda reducir el tiempo. Me parece que la escritura de la hipoteca no me la dieron sino que yo acepté a través de la hoja y tenia que haber pedido la escritura de la hipoteca, que sería la que firmo antes el promotor con el banco para construir la vivienda supongo, ya que no he firmado ninguna escritura solo la subrogación como les he comentado. Por ello me he desesperado un poco al escribir el post y no detalle nada sobre la escritura de la hipoteca Juanito...

Ahora bien, mi esposa trajo un documento de simulación del banco en la que si puedo reducir el capital y el importe de la cuota, pero no el tiempo de la hipoteca. Esa opción, si no me queda otra y no pudiera reducir el tiempo, es buena? tengo dudas al respecto ya que si reduzco capital y se me queda la cuota mensual un poco más baja, y el tiempo sigue siendo el mismo, que pasa cuando llegue un momento en el que reduzca el capital completamente a 0? que pasaría con el tiempo si no se puede reducir? sigo pagando intereses los años que faltasen? la podría cancelar pagando una parte de los intereses? es posible saber como funciona eso o depende de cada hipoteca? No se como funciona eso y por eso para mi es importante saber si vale la pena reducir el capital en las condiciones que me deja el banco...

gracias de nuevo por las respuestas gente...

Saludos,

Otro dato mas que les dejo...cuando adquirí la VPO no recibí ayudas, ya que me las negaron en su momento y decidí comprar la vivienda siendo VPO y sin ayudas del estado, con lo cual en el ministerio de vivienda así me lo han confirmado que no las recibí.

Hola,

a ver vamos a establecer los conceptos. Cuando tu pides una hipoteca pides un CAPITAL PRESTADO, por el que vas a pagar intereses. Con el sistema de amortización frances, el importe de las cuotas, en el que una parte es CAPITAL que devuelves y otra INTERESES que pagas. las AMORTIZACIONES SIEMPRE SON DE CAPITAL, devuelves capital antes de tiempo. Bien cada vez que haces una amortización es como hicieras la hipoteca de nuevo, normalmente se puede elegir (en esta especie de nueva hipoteca) seguir manteniendo el importe de la cuota, por lo que la variable que se cambia es el tiempo por el que se establece al hipoteca, la gente lo llama reducir tiempo, PERO QUE QUEDE CLARO LO QUE ESTAMOS AMORTIZANDO ES CAPITAL, SIEMPRE CAPITAL. O bien, se puede mantener el tiempo y reducir la cuota, QUE SIGUE SIENDO AMORTIZAR CAPITAL.

¿que es mejor? depende como todo, de tus circunstacias tu seguridad etc...

Una cosa clara se pagan intereses por el capital que nos queda por pagar en el tiempo que nos queda. ¿Has amortizado todo el capital? has terminado de pagar la hipoteca, lo hayas hecho en plazo o en cuota. Si el capital que queda por devolver es 0, los intereses de cero son cero.

¿por qué esta instalada la idea de que se pagan menos intereses amortizando en plazo? Por que se suele poner el ejemplo sencillo de una hipoteca en la que amortizas una sola vez, normalemente al principio de la hipoteca, y si en esa circunstacia sale eso.

Ahora bien una hipoteca a 30 años, en la que vas amortizar TODOS LOS AÑOS, la diferencia entre hacerlo en cuota o en plazo, va a ser de unos pocos cientos de euros. ¿ventaja de amortizar en cuota? que si en el año 15 las cosas van mal dadas, tu obligación no será la cuota inicial, será una bastante mas baja. Hay bastantes post sobre el tema, busca un poco.

La hipoteca a la que te has subrrogado, mira a ver si es convenida, que me da que lo va a ser, por esto que comentas de la couta. Pues la hipoteca está considerada una ayuda.

Personalmente yo siempre he amortizado capital reduciendo la cuota.

Muchas gracias Nassiux,

me ha servido de mucha ayuda y me ha aclarado muchas dudas tu información, ahora empiezo a ver la opción de reducir cuota al amortizar capital como una opción positiva. Lo he consultado por aquí y no con el banco porque ya saben...quería ir bien informado al banco y que no me aconsejen ellos solo por sus intereses, no me fio de los bancos sinceramente. Ahora voy con más confianza y seguridad sabiendo las opciones que tengo y en lo que me puedo beneficiar.

Buscaré en otros post como me dices, para seguir absorviendo información y consejos.

Gracias a todos por vuestro tiempo y vuestra ayuda empleada.

Un saludo y buen día.

Hay otra opinión generalizada con la estoy deacuerdo: para manirotos que si les reduces la cuota lo que hacen es pulirselo en lo que sea, amortizar reduciendo tiempo, así evitas pulirtelo en banales... si eres previsor constate y planificador, lo que reduces de la cuota lo vuelves a ahorrar para volver a amortizar...

un saludo

eso mismo es lo que pensé, ya que lo leí en el foro y me pareció muy buena elección, reducir cuota y la diferencia ahorrarla para a la larga volver a amortizar...me parece un plan muy bueno e interesante.

Pero claro, hay que ser responsable como bien dices, porque hay gente que se lo pule de la nada...

Saludos,

Ya está todo solucionado. Ayer fui al banco y reducimos 10000 de capital y cuota. Estuve hablando con el director e intentó averiguar si es posible reducir tiempo en vez de cuota, ya que es difícil según las escrituras con las hipotecas anteriores al plan VPO 2009 que es mi caso. Finalmente decidí reducir cuota en vez de tiempo ya que es más seguro para mi.

Hemos reducido el capital que ha bajado a 77000 y la cuota se nos queda en 416€, nos permiten reducir capital cada vez que quiera siempre cuando sea un mínimo de 300€. Todo ello en el banco BBVA. También comentaron que por persona es conveniente reducir un máximo de 9000€ para así poder desgravar, eso espero poder aprovecharlo también ya que entre mi mujer y yo el límite era 18000.

Bueno les comento eso por si a alguno le sirve de ayuda en un futuro.

Saludos y gracias a todos.

Tinerfeño83, sólo una aclaración porque no me queda claro si lo has entendido así: el máximo desgravable anual por persona son efectivamente 9040€, pero esto incluyendo las cuotas mensuales que pagues + las amortizaciones que hagas. Es decir, que si ahora pagáis 414€ mensuales entre los dos (4992€ anuales), lo máximo recomendable que deberíais amortizar en el año serían 13088€ (entre tu pareja y tú). De esa forma, desgravaríais el máximo posible en la declaración de hacienda. Lo lógico es calcular en diciembre cuánto habéis pagado en total a lo largo del año (cuotas+amortizaciones paricales), y ajustar hasta ese máximo de 18080€. Se puede amortizar más, pero no tiene ninguna ventaja a efectos fiscales.

Saludos.

Gracias por la info Plissken, no lo había entendido así, con lo cual he aclarado más este asunto de la desgravación.

Ahora tengo una pregunta, lo que amorticé ayer, fecha 26/01/16 entraría en la renta de 2016? todo lo que amortice hasta el 31/12/16 entraría dentro de la renta 2016? es decir...lo tendré que declarar en el año 2017 con la declaración de la renta de 2016 o estoy equivocado? lo pregunto para llevar un control entre la cantidad que voy amortizando y que me permita desgravar y para ello necesito tener claro los periodos y fechas correctas, gracias.

saludos.

No hay de qué.

Va por años naturales. De lo que hagas en todo 2016 rendirás cuentas en la declaración de hacienda que hagas en 2017 (que corresponde al ejercicio fiscal de 2016).

No hace falta que lleves tú el control -aunque no está de más, para no pasarte-. En el banco puedes preguntar en cualquier momento qué pagos has realizado por la hipoteca y probablemente te mandarán un resumen en 2017.

Saludos.