2 ofertas hipoteca fija

Buenos días,

Mi pareja y yo tenemos en la mesa estas dos ofertas a interés fijo (nos hipotecamos por 124,000€)

1,80% a 25 años - vinculaciones las cuales son: nominas ingresos +2500€ mensuales (-0,75%) ; 3 seguros ( 2 de vida que salen a unos 120€ por persona, y el de hogar) (-0,75%).

2,40% a 25 años – vinculación nominas sin mínimo a ingresar mensualmente ; cada seguro que cojamos nos quitan un 0,10% pudiendo coger tan solo 1 seguro de vida. Por lo que en esta nos cogeríamos el seguro de hogar y los de vida lo cogeríamos con otras compañías. Por lo que se nos quedaría en 2,30%.

Tenemos la duda ya que 1,80% es buen tipo de interés, pero en la otra entidad tendríamos un 2,30% sin tener los seguros de vida vinculados.

Creéis que a la larga nos saldrá mas económico cogernos ese 2,30% y coger los seguros de vida por otras compañías o no merece la pena frente a ese 1,80% de la otra entidad aun vinculándonos los seguros de vida y el de hogar con ellos?

Muchas gracias por vuestras respuestas y un saludo a todos.

Hola, lo importante de los seguros es poder quitarlos, aunque te suban el tipo. pregunta cuanto te costaría si en vez de de la edad que tienes tienes 20 años mas.. el seguro sube todos los años.

Un factor importante bankinter introduce que la compensación por nominas y seguros ha de ser ininterrumpida. Es decir unos meses sin nomina, luego nuevo curro... la vuelves a meter, pero ya no te compensa el -0.75, por si es tu entidad. No digo que lo apliquen o no... pero ES LO QUE FIRMAS, ASI QUE OJITO.

saludos.

Primero hay que decidir si se quiere o no tener esos seguros de vida. Si vais a tener los seguros con una u otra compañía es tan fácil como hacer números. Calcular ese 0,5% que cantidad supone al año frente a lo que os ahorráis contratando los seguros fuera, que puede ser mucho porque suelen meter unas clavadas importantes en esos productos.

podrías decir con que entidad has conseguido esos tipos, para los q tb estamos buscando hipotecas?

y ya q te pones, puedes tb dar las comisiones por:
apertura, cancelación parcial, total, etc?

Yo lo mejor q había visto fijo a 25 o 20 años era al 2,60% con UCI/hipotecas.com sin tener q hacer los seguros con ellos.

De todas formas no estan nada mal, hace año y medio lo mejor que se podía conseguir era euribor +1.5 a 1.7. Ahora casi lo mismo pero fijo, bastante bueno, sin la incertidumbre del euribor.

aunque las entidades dando 1.8 fijo a 25 años? supongo que cuentan que la vais a pagar bastante antes, pq no se la juegan a 25 años..

un saludo.

Esto de se "la juegan" pues depende.... normalmente los bancos (ni las empresas medianas y grandes) hacen apuestas, no es un casino .... hacen números, cálculos, etc., con lo cual si ofrecen un fijo al 1.8, 2, o 2,25% hasta el final de la hipoteca, es porque en los mercados hay coberturas para ello, y les deja una ganancia (entre el precio del swap que pueden contratar y el tipo que pactan con el cliente)

Vamos a ver como está la deuda alemana al 10, 15, 20 y 30 años: http://www.eleconomista.es/bono/bono-aleman-30-years , compo ves no llega ni al 0,70% .... ahora veamos el francés a 20 años http://es.investing.com/rates-bonds/france-20-year-bond-yield , no llega al 1,20 ..... ¿y el Español?  pues observa .... http://www.eleconomista.es/bono/bono-espana-30-years ,  como pueder ver, alternativas por encima del 2%, salvo que uno se meta en bonos portugueses, y si quiere más aunque con menor seguridad, el griego .... no hay nada, España y a 30 años.

Entonces observa al mismo tiempo que el tipo fijo que se ofrece va en relación al diferencial pactado, por ejemplo en una hipoteca al euribor más 0,50 o 0,75 puede que ofrezcan el 1,90% fijo, pero este precio de 0,5-0,75, es de hipotecas de 2007 o anteriores, que están ya en mitad de su vida, o al 40% como poco ... en las firmadas en 2011, 2012 .... que los diferenciales son al uno y pico, incluso a más del dos, ofrecen tipos fijos de 2,6, 2,7, 2.8% ...... 

Por tanto los que van por debajo del 2% son operaciones cuyo riesgo de pérdida es bajo, ya que la deuda está por la mitad, o al 60% del inicial, dónde hay más riesgo, porque la devolución ha sido menor, porque han transcurrido menos años, del 2% nada de nada ...... 

Al final lo que se busca es una rentabilidad mayor que el mercado del dinero, y por tanto existen coberturas mediante swaps, o hibridos financieros de estos, que suponen un seguro para el banco, uno por el cual no van a pillarse los dedos .... , o comi mínimo la perspectivas son mejores que liquidar las cuotas al euribor mas cero coma algo o uno y poco. 

Hola Dontape.

¿Podrías decir dónde te han ofrecido esas condiciones?

Estoy a la búsqueda de hipoteca (como muchos por aquí) y creo que me podrían interesar.

Seguro que nos ayudas a muchos de los que estamos por aquí si nos lo cuentas.

Muchísimas gracias y un saludo.

La de Bankinter a 10 años está al 1,75%

Caixa Guissona a 10 años tb está al 1,85%, y lo mejor sólo piden una vinculación seguro de vida, ni nómina, ni recibos ni nada más. Yo estoy a punto de contratarla, para un local.

Liberbank, 1.65 a 10 años, 1.90 a 15 años

Que esté el Euribor por los suelos también arrastra los diferenciales de las hipotecas a tipo fijo, que por cierto, están más baratas que nunca. ¿Qué te asegura a ti que el Euribor no vuelva a subir y esté al 3% en 5 años por ejemplo? Las hipotecas se firman a 20-25 años o incluso 30, a eso súmale un diferencial del 1% que es la media ahora mismo y mira lo que te queda. Ahora mismo, hay hipotecas a tipo fijo por debajo del 2% que te asegura la misma cuota durante toda la vigencia del préstamo. Yo me lanzaba a por las hipotecas de tipo fijo sin pensarlo.

Para subrogarte, la oferta del nuevo banco tiene que tener mejores condiciones que tu actual hipoteca, por lo que sería complicado pasar de hipoteca variable (con diferenciales siempre menores) a fija. Por lo tanto, lo más probable sería seguir referenciado al Euribor y su variabilidad. Por no decir de los costes de subrogación como has mencionado...