¿Os quitaríais la hipoteca?

Eso que comentas es una absoluta tontería, como mínimo yo haría lo máximo este año y el resto el 1 de enero del proximo año.... que cambia la fiscalidad pues a PEOR no vas a ir seguramente, como mucho no te deducirás lo que te dejas para amortizar el año que viene.

Tener una vivienda hipotecada y tener el dinero en un depósito para amortizarla es casi equivalente a tenerla pagada.... ahora que tu te quedas mas tranquilo sin deuda pues vale... yo prefiero tener mi cash para hacer otras inversiones... aquí cada uno su película.

A mi lo que me sorprende es la profunda falta de análisis de riesgo que se tiene, lo dicho, el indio encantado con la baratija del 3% y el banco encantado con su garantía inmobiliaria por valor del inmueble ...

Recomendar embarcarse en aventuras por seguras que sean, a quien le queda poco o nada por pagar de la hipoteca, sin evaluar mas nada, que la rentabilidad que se puede obtener es una irresponsabilidad.

Hay que ser ciego o no querer darse cuenta de la realidad que vivimos, para creerse la falacia de que los depósitos está garantizados, en un estado que tiene la deuda que tenemos, que está absolutamente quebrado, si cae el banco, por pequeño que sea, no hay dinero señores y sino que se lo digan a los clientes de Banco Madrid que se las vieron y se las desearon para recuperar los depósitos (los fondos y la SICAV todavía andan de pleitos), con demandas de por medio y eso sí, teniendo que pagar los prestamos religiosamente, aun no habiendo recuperado ni la liquidez en cuenta. Y Banco Madrid era la mínima expresión, se cae un banco de verdad y no te quiero contar ... Señores si están vaciando hasta la reserva de las pensiones ¡¡¡¡ que han hecho dejar miles de millones ahí, sin tocar, para los estupendos depositantes??

O es que, cómo estamos en España, como es un reino mágico donde un banco no puede quebrar y que el FGD tiene dinero para todos , esas cosas no pueden pasar ...

Así que dejemos ya de dar consejos tan alegremente, haciendo que se ponga en riesgo la casa de una persona y seamos responsables, recordando siempre, que cuando se juega con la hipoteca hay riesgo, sea pequeño, mínimo o prácticamente nulo, pero lo hay ¿O vais a ir los del "depósito al 3% garantizado" a rescatar a aquellos que en caso de que las cosas vayan mal a aquellos que por haber hecho lo que era tan "seguro" se ven con la notificación de embargo en la mano? si no es el caso, siempre que deis un consejo, sed responsables y recordad los riesgos que haya, por pequeños que sean.

El fin del mundo ya fue en el 2009/2010..... parece mentira que aún algunos lo sigan predicando....

Los clientes de Banco Madrid recuperaron casi de inmediato sus depósitos, ni demandas ni nada de nada....

Si piensas así supongo que tendrás todo invertido en tangibles.

Yo no hablo de depósitos ni garantizados ni nada, hablo simplemente de esperar a amortizar el resto a Enero... si el mundo se acaba antes pues nada que nos pille confesaos....

Laowei, gracias por tu respuesta. Ójala me la pudiera quitar ya mismo pero hablo, en un futuro, creo que no muy lejano.
Los demás, quizá tengáis razón pero hay que contar con que, ni mi marido ni yo, entendemos de inversiones ni nada por el estilo. Yo, lo único que quiero, es quitarme cuando antes, la deuda y que, una vez que ingresemos el sueldo, sea íntegro para nosotros. Hasta ahora, las cosas iban bien y, aunque lo pensábamos, era algo de pasada. A mi me despidieron del trabajo cuando nació mi hijo. Ya tengo el segundo y veo, cada día más, que es casi casi imposible, encontrar otro trabajo en el que acepten a una madre con dos bebés. El trabajo de mi marido, va que no es poco, pero no con las condiciones económicas que antes. Y lo dicho, ahora somos 4.
Llegamos justitos a fin de mes. Si seguimos con el ahorro que llevamos hasta ahora, en 5 años, podríamos quitarnos la hipoteca teniendo unos ahorros (no quiero pagarla y quedarme a 0). Tendríamos ya nuestra casa y, pasara lo que pasara, ya no nos la podrían quitar. Pienso más en mis hijos que en nosotros. Si en el futuro ambos nos quedásemos sin trabajo y pasásemos un tiempo sin ingresos, siempre es más fácil conseguir dinero para comer o comida en sí, que conseguir mes a mes pagar la hipoteca. Quizá es un pensamiento simple pero viendo lo que hay y que muchos tenemos alrededor, es lo más "seguro" que veo.

Un post de esos que le ponen a uno los pies en el suelo.

Muchas veces, nos dedicamos a divagar (yo el primero) sobre lo divino y lo humano y nos olvidamos de lo que de verdad importa, que es la vida real, donde como explicas hay situaciones que van a determinar las decisiones, sin mas consideración que el tratar de seguir adelante.

Creo que está todo expuesto en post anteriores, con la suerte de haber tenido un gran debate con posiciones diferentes, de las que cada cual podrá sacar lo que crea mas útil, por mi parte, daros mucho ánimo y en lo que modestamente os pueda ayudar. Ya sabes.

Buenas,

Estoy de acuerdo con laowei1500, yo prefiero quitarme cuanto antes la hipoteca y no asumir el riesgo de poder perder la casa por... cuanto... ¿9.000? ¿20.000? ¿40.000? no hablamos de cantidades elevadas.

Es cierto que la casa se la queda el banco, la subastan ect ect y el banco se queda sólo su parte... pero...

¿Merece la pena jugártela por tan poco dinero? Creo que eso es una decisión muy personal.

Esta vida da muchas vueltas... ahora tienes 20.000e en el banco y es posible que decidas invertirlos en otras cosas porque en este momento estés bien... ¿Y si mañana te cambia tu estado laboral? Luego vendrán los lloros...

Ay!! el banco me quitó mi casa por 10.000e y ahora vivo debajo del puente...

No sé, pienso que es una decisión muy personal.

Por supuesto, yo nada más que pueda... Hipoteca fuera.

laowei1500, gracias por tu respuesta.
Tengo una gana de quitarme la hipoteca que no veo. Esa tranquilidad de tenerlo todo pagado. Como dicen en otro post, por mal que vayan las cosas, para un plato de comida se tendrá. Ahora, que alguien del entorno se haga cargo de tu hipoteca eso ya es otro cantar.

Hombre, entiendo lo que quieres decir, pero veo que te pones en un caso muy extremo.

Si a ti te quedan, vamos a poner, 10.000 euros de hipoteca y tienes unos ahorros de 15.000 euros, puedes amortizar toda la hipoteca, la casa ya es tuya y te olvidas de la historia. También puedes seguir pagando tus cuotas mes a mes e invertir esos ahorros. Hombre, si te dedicas a invertirlo en bolsa o en alguna otra cosa poco segura, pues sí, estás asumiendo un gran riesgo del que luego te puedes arrepentir. Pero si lo tienes en un plazo fijo tampoco es tanto riesgo. Y si pasa algo, en cualquier momento puedes recuperar ese plazo fijo y amortizar la hipoteca. Que sí, que el sistema bancario puede quebrar, no sería de extrañar tal y como están las cosas, quedarte sin tus ahorros de 15.000 y seguir teniendo la hipoteca. Pero es que en este caso nos estaríamos yendo al caso más extremos posible. Por lo que el riesgo de que pase esto no es tan alto. De hecho, habría más riesgo de que pase algo tipo de que después de cancelar la hipoteca nos sale cualquier historia que nos implica una deuda de, por ejemplo 15.000 euros. Vale, ya no tengo la hipoteca, pero tampoco tengo liquidez para afrontar ese gasto. Y en el mejor de los casos me toca hipotecarme otra vez para afrontar esa deuda con peor tipo de interés. O si te quedas sin trabajo, no es lo mismo tirar de ahorros para subsistir esos meses y pagar las cuotas que te queden, que tener el piso pagado pero no tener, o estar con lo justo para subsistir.

No se si me he explicado bien, pero creo que se entiende. Pero yo lo veo como que está bien quitarse las deudas cuanto antes, pero siempre con un margen de ahorros (si se puede ahorrar) por lo que pueda pasar.

"quedarte sin tus ahorros de 15.000"

FGD, así que no.

Vaya miopía tiene el personal, sobre todo para ser un foro de finanzas.
Cómo va a perder la casa por 10000 euros teniendo dinero en el banco? AL no ser que hagas apuestas en futuros en bosla, no vas a perderlo todo. Puedes perder el 30 por ciento por una temporada, pero luego lo volverás a tener. Aún tendrás liquidez para seguir pagando las letras del piso.
En todo caso, si te quedas sin trabajo y en una situación mala, es mejor tener la liquidez para seguir viviendo y pagando la hipoteca que no tener nada en el banco pero la hipoteca pagada. Hay que ver.

Hombre, estaba hablando de un caso extremo en el que quiebre todo el sistema bancario. Como he dicho, supongo que no me habré expresado bien, porque me parece que no has captado lo que pretendía decir.

En plan, caer meteorito? O como las quitas que iban a poner en Grecia?

Antes de contestarte a esto, ¿has entendido lo que pretendía decir en mi primera intervención o la intento explicar mejor?

Decía Kostolany : Quien tiene mucho dinero puede especular; quien tiene poco dinero no debe especular; quien no tiene dinero tiene que especular.

Es un pensamiento, que a mí me ha servido para la toma de muchas decisiones y en concreto en este tema, cuando acabas de contratar la hipoteca, es decir no tienes nada, DEBES especular, asumes mas riesgo, tratando de obtener mejores beneficios, que empleando el sentido común, empleas en amortizar en lo que sea razonable esa hipoteca, cuando ya la tienes prácticamente pagada, se está en el momento de NO ASUMIR RIESGOS y es cuando tienes la hipoteca pagada (pagada y liberada) cuando entonces PUEDES asumir riesgos, con el dinero de la letra puedes asumir el nivel de riesgo que desees. Pero nada de medias tintas, riesgo de verdad, opciones, futuros, Warrants y con el máximo apalancamiento, si te dá la real gana, porque ahí ya no te estás jugando el futuro de tú casa.

La operativa de mantener Ad-eternum la hipoteca es algo que se viene haciendo sobre todo en Estados Unidos desde hace mucho y sobre todo desde los 80's, se crea esta cultura de la hipoteca, sobre la falacia de la re-valorización perpetua de los vienes inmuebles, de tal forma, que se aprovechaba la re-valorización de la garantía (vivienda) para mantener linea de financiación a bajo coste (hipoteca), el banco encantado y Mr.Smith feliz gastando lo que en realidad no tiene.

A mí me sorprendió cuando estuve currando en los States, el chiste que hacían de cambiar de coche cada dos año, de casa cada cuatro y de mujer cada 8 ... un chiste abssurdo y de mal gusto, pero que era práctica común, cuando le preguntaba a mis compañeros como podían pagarse todo aquello, mas el seguro médico que se llevaba casi el 30% de lo que yo ganaba, y además vacaciones a todo trapo en Hawai y 5 coches mas 3 motos en una casa de 4 miembros, el tema era sencillo, credit card & hipoteca, hasta que llegó la crisis sub-prime y ahora los 3 amigos con los que mantengo contacto, los 3 viven de alquiler y con unas deudas que levantan la boina.

Hace años nadie creería que los pisos pueden bajar, que podía producirse un corralito en Europa o que se iba a dejar a la mitad la "hucha" de las pensiones y son cosas que están pasando, los ciclos económicos están teniendo una histéresis brutal, en la que la incertidumbre es la norma y por eso es mas importante que nunca hacer una buena evaluación de riesgos antes de hacer nada, simplemente para tener contemplados los peores escenarios

Nadie se imagina a un ingeniero diseñando un puente, pensando que no se va a caer, los puentes se diseñan a fallo, o a un cirujano no esterilizando porque el riesgo de infección es remoto, por contra, actúa considerando que todo está infectado o a un piloto que no haga doble o triple chequeo de los sistemas críticos de navegación, porque ya es muy poco probable que fallen.

Y no hace falta ir a catástrofe, nadie está libre de meter la pata, tengo un familiar que se pasó mas de la cuenta bebiendo una noche vieja, le pillaron al volante y pasó un mes en la cárcel, resultado, le echaron del curro y gastó mucho mas de los 15000 euros famosos entre multa, fianza y abogados, o cuantos no conocemos un mal divorcio que hace pedazos la economía doméstica, cuando no has vivido cerca estas cosas, crees que a ti no te van a pasar, pero así no se puede ir por la vida, no se trata de ir en plan tremendista, sino de hacer un análisis frío de todos los escenarios posibles para saber donde se mete uno y tener contemplados el mayor número de eventos posibles.

Cada cual que tome las decisiones en conciencia y que haga con su dinero lo que le plazca, pero por mi parte al menos, no dejaré de aconsejar, primero análisis exhaustivo de riesgos y segundo, si se puede elegir, no tomar nunca la opción de jugar a nada con la hipoteca de una casa. La hipoteca no es un producto financiero, la hipoteca es algo serio y cuanto antes esté pagada mejor.

La verdad es que este foro se está poniendo de lo mas interesante de lo que hay por estos lares ... Que no decaiga ¡¡¡

Grecia, amén de las quitas que ya ha tenido y las que va a tener, de momento mantiene el corralito, eso sí han pasado de poder sacar 60 euros al día a poder sacar 420 euros de una tacada, a la semana ...