Fondos para jubilados

Bueno, estoy intentando aconsejar a unos padres jubilados, que quieren mover una parte de los ahorros a fondos, por el bajo rendimiento de los depósitos. A ver que os parecen los planteamientos y si veis cosas plan planteadas o sin sentido.

Premisas:

- No quieren abrir una cuenta adicional en un banco de inversión (Renta4, Inversis, ...); por esta razón me estoy limitando a investigar lo que tiene Santander/Openbank de otras gestoras que pueda ser decente.
- El dinero no lo necesitan a corto plazo, podríamos estar hablando de más de 5 años
- Primaría más que el fondo fuera estable, con baja volatilidad, pero dando algo de rendimiento

Teniendo un horizonte de más de 5 años, he mirado fondos flexibles, con algo de RV. No se trata de fondos que destaquen por su rentabilidad comparándolos con los de su categoría, pero si destacan en cuanto a su volatilidad o a que sus caídas no son fuertes. Como la idea original era meter el dinero (30K) en un solo fondo del Santander, de esta manera que propongo se repartiría en 3 fondos a 10K cada uno, y no solo en el mediocre del Santander.

Santander Select Prudente S FI

Es el que le recomendó el Santander. TER 1,8% (clase A). Es muy mediocre, muy por debajo de los de su categoría. Baja rentabilidad, aunque eso si, baja volatilidad y drawdown muy bajo también. No tienen una antigüedad de más de 5 años, así que ni idea de su comportamiento ante un crash.

DWS Concept DJE Alpha Renten Global LC

TER 1,35%. Antigüedad de más de 10 años. Drawdown a 10 años de -8,1%. Volatilidad de algo más del 4%. RF sobre de corporativa y algo de paises.

Credit Suisse Portfolio Fund (Lux) Reddito EUR B

TER 1,39%. Antigüedad de más de 10 años. Drawdown a 10 años de -11,3%. Volatilidad sobre los 4,5%. RF de paises

Si el único motivo para pasarse a los fondos de inversión es que los depósitos pagan poco interés no lo veo aconsejable.

En Openbank tienes el Renta 4 Pegasus y el Schroder ISF Euro Bond, dos fondos que yo recomendaría a mis padres :-)

Añadiria el Esaf Capital Plus y el Esaf Renta fija
Me uno a tus recomendados y añadiria el R4 monetario
Carmignac Securite y Carmingnac Capital Plus
Todo dentro de la limitacion autoinpuesta de solo operar en Santander.
Yo renta variable pondria 0€ a una persona jubilada, porque lo del horizonte de inversion de 5 años no se si es creible, solo en el caso de que dispongan de almenos otros 30.000€ que no vaya a fondos

Claro, no sería tener todo su capital ahorrado en esos fondos, tienen otra cantidad en depósitos, por eso lo de diversificar en algún fondo. Incluso llegaron a pensar en comprar algunas acciones por el tema de dividendos, pero.... ahí ya no les puedo aconsejar.

Miraré el Pegasus y el Schroder, aunque el Pegasus está últimamente algo parado. Echaré también un ojo a los Carmignac.

Muchas gracias.

Sin salirte del Santander tienes el Responsabilidad conservador, es un mixto defensivo con baja volatilidad 3,83 a 3 años, y rentabilidad media a 3 años de 5,97; y el renta fija privada con volatilidad de 3,52 y rentabilidad a 3 años media de 6,10 dentro de lo que tiene el Santander es de lo mas potable y con menos riesgo

Saludos

Estoy contigo Selangos. Responsabilidad conservador y Renta fija privada.