Fondos con objetivo de rentabilidad, planes de pensiones y depósitos a plaza fijo
Pues sí todo mezclado. Vamos a ver, tengo un amigo que trabaja en una de las grandes entidades bancarias de España y me ha comentado que tienen la orden de cuando vence un plazo fijo intentar vender un fondo con objetivo de rentabilidad o cambiar un plan de pensiones garantizado por un plan de pensiones de rentabilidad objetivo. Todo ello con el argumento cara el cliente de que con un IPF no va a sacar más del 1% (entre el 0,65-70) y con el plan de pensiones entre 1,60-70). ¿Cuál es el planteamiento con el que tratan de "contentar" al cliente? Estos fondos con objetivo de rentabilidad que en un principio se venden con la idea de que durante 4 ó 5 años te den un cupón anual del 2,25%, por ejemplo, y que al final de los 4 ó 5 años recuperes el capital. Hasta ahí el mecanismo normal, con la salvedad de que al final el capital puede disminuir según la situación de la deuda pública en el que está invertido (hasta la CNMV lo está avisando). Vamos, que puedes perder capital. Pero qué está ocurriendo, que estos fondos, desde enero de este año, en cinco o seis meses han recorrido el camino de tres años y te están rentando el 6 ó 7%. Claro, si a alguien le dices, "ves, en cinco meses te ha rentado lo de tres años", como que está convenciendo a mucha gente, sobre todo mayores. Además, en las entidades bancarias, se están preocupando de que si ven que un fondo ha hecho un recorrido en poco tiempo lo reembolsan a otro fondo con las plusvalías correspondientes. Lo que no están aconsejando es que lo reembolses en las diferentes ventanas de liquidez que tienen estos fondos (normalmente trimestrales o cuatrimestrales). ¿Qué os parece?