¿Qué cambios haríais en esta cartera? Moderado, LP (3a)

Hola, tengo previsto entrar en fondos antes de final de mes aprovechando la oferta del 5% garantizado de Inversis.

La idea que llevo en mente es entrar con un capital de 16.000€: 12.000€ en Inversis (máximo para aprovechar la oferta) y 4.000€ en Renta4. Una vez termine el año y cobre el 5% de Inversis, lo movería a Renta4 porque prefiero tenerlo todo centralizado.

La distribución sería la siguiente:

- 60% en Renta Variable
- 40% en Renta Fija/Mixtos

RENTA VARIABLE (9.600€) a elegir entre:

EUROPA

Allianz Europe Equity Growth AT EUR
BlackRock Strategic Funds European Opportunities Extension Fund A2 EUR Acc
MFS Meridian Funds European Smaller Companies Fund A1 EUR Acc
Threadneedle Investment Funds - Threadneedle European Smaller Companies Retail Net EUR Acc

GLOBAL

BL-Equities Dividend B Acc
DWS Top Dividende LD

ESPAÑA

METAVALOR FI

EMERGENTE

Robeco Capital Growth Funds - Robeco Emerging Conservative Equities D EUR
Vontobel Fund Emerging Markets Equity B
Schroder International Selection Fund Frontier Markets Equity A --> Este sería muy poco peso, más especulativo que otra cosa.

RENTA FIJA/MIXTOS (6.400€) a elegir entre:

Vontobel Fund EUR Corporate Bond Mid Yield B
Invesco Funds - Invesco Pan European High Income Fund Class E Accumulation
M&G Optimal Income Fund Euro Class A-H Gross Shares Acc (Hedged)

MONETARIO

Gesconsult Corto Plazo FI
Renta 4 Monetario FI

Operativa: La idea sería coger posiciones en los fondos elegidos y todos los meses destinar parte del sueldo a rebalancear la cartera (aportando más si hay una gran caída, menos si sube mucho).

Dudas que me surgen:

- Dada la incertidumbre actual y que el límite para estar dentro es el 31 de julio, ¿qué haríais vosotros?
o Entrar en un fondo monetario de golpe y hacer traspasos conforme vayan cayendo los fondos elegidos.
o Entrar de golpe en los fondos elegidos
o Mix de lo anterior: tomar posiciones en los fondos, pero dejarse el 50% en monetario y moverlo conforme vayan cayendo los elegidos.

- Comentarios sobre la selección de fondos… He puesto varias alternativas que he ido viendo en el foro. ¿Con cuáles os quedaríais o qué cambios haríais? ¿Demasiada complicación para una cantidad tan pequeña?

Muchas gracias!!

Buenos días, 

Para empezar con los monetarios esperaría a ver que pasa exactamente con los bonos de Espírito Santo, porque los fondos monetarios en general y algunos mixtos van bastante cargaditos de estos bonos. Es posible que al final la situación no sea tan grave y recuperen, pero no me arriesgaría. Y ya que has escogido esta época para entrar aprovecharía las "rebajas", ya que ahora hay algunos fondos muy buenos cuyo valor liquidativo ha bajado bastante.

Y quizá por ahora reduciría un poco el número de fondos y con las aportaciones que quieras ir haciendo puedes incluir nuevos fondos a medida que te vayas familiarizando. 

Y si es una cartera moderada, en mi opinión tienes bastante riesgo, porque los fondos que consideras de menos riesgo son mixtos como el income y fondos de renta fija de high yield que no son precisamente conservadores. 

Saludos

Muchas gracias por la respuesta Carla,

La verdad es que desconozco cómo llevaría el ver caer a la mitad todo lo invertido. Tengo 26 años y he empezado con esa cantidad porque es dinero que no voy a necesitar en el medio plazo (3-5 años vista) y el perfil supongo que lo iré descubriendo en el camino. A priori te diría que 6/10 en riesgo.

Paso a reducir fondos leyendo más hilos y me quedo con lo siguiente:

Mixto (1 fondo): MG Optimal
RV Global (2 fondos): BL-Equities Dividend B / Robeco Capital Growth Funds - Robeco BP Global Premium Equities D EUR
RV España (1 fondo): Fidelity Iberia
RF (1 fondo): Vontobel Fund EUR Corporate Bond Mid Yield B

Dudas que tengo:

- Quitar el Robeco y meter un RV Europa como el Allianz del primer post. (Por no apostar muy fuerte por USA dado que está muy alto y entrar en cuanto baje un 5%...)
- Renta Fija con la subida de tipos en los próximos meses no sé qué fondo escoger.

Gracias!

El fondo de Robeco es un fondo que invierte principalmente en rv de EEUU, pero está diversificado y tiene más inversiones a nivel global. Puedes añadir también el Allianz o introducirlo cuando vayas a hacer aportaciones. 

Saludos