El escándalo de Eurobank provoca una fuga de clientes de las entidades con cuentas remuneradas
La crisis de confianza generada con el `caso Eurobank´ ya se está dejando notar en otras entidades. Especialmente, en las que ofrecen cuentas remuneradas y depósitos con altos tipos de interés.
Atemorizados por lo sucedido en el banco catalán, los clientes empiezan a huir de estas entidades y se refugian en los tradicionales SCH, BBVA, Popular, que, a pesar de liderar el mercado, no cuentan con productos de alta rentabilidad como los anteriormente citados.
El principal gancho de Eurobank fue el lanzamiento de un depósito de tres meses a un 7%, un interés atractivo que sirvió para atraer a buena parte de sus clientes, los mismos que ahora temen no recuperar sus ahorros. Los particulares que metieron su dinero en el banco catalán no han tardado en dar la voz de alarma.
A día de hoy, son básicamente cinco las entidades que cuentan con cuentas remuneradas y depósitos con altos tipos de interés: ING Direct (un banco holandés que cotiza en el Euro Stoxx 50), Patagon (filial online del SCH), Uno-e (filial online del BBVA), Inversis (banco online participado por El Corte Inglés y Caja Madrid, entre otros) y Activo Bank-Banco Sabadell.
Aunque con matices, algunas de estas instituciones se sienten perjudicadas por lo sucedido en Eurobank y reconocen que puede afectarles en su negocio. Otras fuentes consultadas por El Confidencial van más allá y aseguran que, en los últimos días, “se han producido más retiradas de efectivo de lo que suele ser habitual. Aunque no se puede decir que sea relevante, hay gente que se está yendo”.
Las críticas se dirigen, principalmente, contra el Banco de España (BE): “Si su cometido es el de vigilar, debería haber frenado a Eurobank en seco mucho antes. Porque el problema no es el producto [los depósitos de alta rentabilidad] sino la entidad. Ahora nos están metiendo a todos en el mismo saco, a entidades que tenemos a socios potentes e importantes por detrás y que estamos cumpliendo”.
En opinión de estos gestores, las cuentas remuneradas y depósitos con altos tipos de interés son buenos productos, muy atractivos, a pesar de que generan pérdidas. “Se trata de captar clientes para después proceder a la venta cruzada con el resto de productos. Colocarles un fondo de inversión, un plan de pensiones... que es con lo que realmente ganan los bancos. En esto fue lo que fallaron los gestores de Eurobank”, indican en una de estas entidades on line.
ING Direct tiene en el mercado un depósito a un mes al 5% y la `Cuenta Naranja´ al 3,10%; Patagon cuenta con el `Depósito Amigo´ al 6% durante un mes y su `Cuenta Patagon´ al 2,5%; Uno-e tiene una cuenta al 2,9% si domicilias recibos o nóminas; Inversis ofrece depósitos a uno y tres meses al 2,10%; y Activo Bank-Banco Sabadell lanza un depósito a seis meses al 4,5%. Todos estas ofertas se encuentran por encima del precio oficial del dinero. O lo que es lo mismo: el banco pierde dinero.
A pesar de tratarse de un gigante a nivel mundial, ING Direct se encuentra en el punto de mira de los inversores nacionales, precisamente por su procedencia holandesa. Aquí, la capacidad de las autoridades españolas es limitada. En caso de insolvencia, no sería el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español el encargado de reponer los ahorros de los clientes (20.000 euros como máximo por depositante) sino el FGD holandés (también son 20.000 euros).
Hace unos años saltó la alarma porque el Banco de España detectó problemas –subsanados rápidamente- con Evolvebank, la filial on line del británico Lloyds, por ofrecer un interés del 6% para las cuentas de sus clientes. Al final, el único problema era que se trataba de un producto totalmente nuevo: un depósito fuera de España sin retención fiscal, que obligaba a practicar la susodicha retención a posteriori.
El Confidencial
