El éxito de Eurobank: cobrar 8 VECES MAS QUE LO QUE PAGA
Tomemos el ejemplo hipotético de 100.000 euros que hubieran quedado atrapados en la suspensión de pagos, simplificando el cálculo como si la crisis hbiera durado dos años con un pago parcial de 75.000 euros al año.
Si el cálculo lo hiciera un banco a un consumidor como deudor, a cada pago parcial le sumaría intereses, es decir: si tenía 100.000 euros y ´Vd. pagara 75.000 euros al año, digamos, le liquidaría cobrándole intereses sobre interees, es decir:
100.000,- de principal más intereses devengados por un año, 2.500, menos devolución de principal 75.000.- Nuevo principal: 27.500.-
Si al año le pagan todo, es un ejemplo, le calcularían intereses deudores sobre 27.500.- euros 687,50 euros. Total 28.187,50. Intereses liquidados: 3.187,50 (por dos años) Esto se llama anatocismo, que está prohibido salvo que lo diga expresamente el contrato.
Como a los clientes no se les da la posibilidad de cobrar por anatocismo, lo que le liquidarían en este ejemplo resumido sería:
100.000 euros por un años a interés simple 2.500.-
25.000 euros por un año a interés simple 625.-
Total 3.125.-
La diferencia entre aplicar o no el anatocismo en este caso es de 62,50 euros, salvo error u omisión, a favor del banco, que es exactamente el 2,5 por cien aplicado a los intereses del primer año tras el primer pago de principal. Una cifra pequeña porque el interés es bajo.
Pero fíjese que si el interés en vez del 2,5 por cien fuera del 11,5 por cien, que es el tipo de descubierto que debían tener las cuentas corrientes de Eurobank: en el mismo ejemplo, el anatocismo resultaría no de 62,50 euros sino de 100.000 x 11,5 x 0,75 x 11,5 = 1.322,5 euros !!
Se ve muy claro por qué hay tanta diferencia entre lo que nos cobran por nuestras demoras y lo que Eurobank quiere pagar por la suya: sólo aplicando el método de cálculo que usan ellos con anatocismo y el tipo de interés hay una diferencia que va de 62,5 por cien a 1.322,5 euros con el mismo principal. En este caso, parece que ni siquiera les corresponderán los 62,5 euros, pues no creemos que el FGD vaya a aplicarlo a favor de los depositantes.
Pero aclaremos ahora cúanto nos costaría el asunto si los que hubiéramos tenido el "descubierto" fuéramos nosotros, en vez de haberlo tenido Eurobank:
El ejemplo anterior, aproximado sobre 100.000 euros que hubieran quedado pendientes (ojo: los 20.000 que le pagó el FGD Bancario también tienen "interés" desde el 27-08-2003 al momento en que los recibiera), digamos que le cuesta -si no hay sorprensas- 3.000 euros a Eurobank.
Si hubiera sido al revés, es decir, si Vd. hubiera tenido un descubierto de 100.000 euros en su cuenta corriente de Eurobank, ¿cuánto le habría costado en dos años al tipo previsto en los contratos para tales casos y liquidación anual de intereses de descubierto?
100.000 x 1,115 x 1 año = 111.500,00.- euros
111.500 x 1,115 x 1 año = 124.322,00.- euros
Eso sin contar con las "comisiones" -que por cierto acaban de ser declaradas nulas en un procedimiento impulsado por Ausbanc en una Audiencia Provincial-, lo que supone que mientras Eurobank le promete pagarle algo así como, digamos, 3.000 euros por su "demora" e "incumplimiento", en el mismo caso pero siendo Vd. el que estaba "en descubierto", la cosa le habría costado 24.322 euros.
Es decir, que Eurobank cobraba 8 VECES MAS POR LOS DESCUBIERTOS QUE TUVIERAN SUS CLIENTES que lo que promete pagar por el DESCUBIERTO que ha ocasionado a sus clientes con su magnífica suspensión de pagos y Convenio de Acreedores.
Rematadamente desigual y desproporcionado, de esto no cabe duda.