Mira, esto del Santander, a nivel contable lo que me jode es que si un recibo llega impagado no reflejen en la cuenta, por una parte el abono y luego el cargo, si quieren todo en el mismo día, no hay problema, porque a la hora de cuadrar la contabilidad, primero tendrías el abono de la remesa, tendrías un apunte para la contabilidad, con los gastos desglosados .... (*) y luego otro apunte, el cargo con el impagado y sus gastos, y si quieren "preservar" para que no dispongas de un dinero que ha resultado impagado, pues en el mismo día y todos tan amigos, pero esto de que te abonen solo la parte cobrada, de lo impagado no quede rastro en tu cuenta, bueno solo los gastos, a nuestro sistema contable no le va bien .... es un puto rollo ...
(*) Te diré mas, me gustan los bancos, como La Caixa, Bankinter, Sabadell ... que te abonan las remesas por el total, y los gastos los ponen en una línea aparte del extracto de cuenta, porque a nivel contable, tienes un asiento haber a la 430 de cada cliente y el debe en la cuenta 572 del banco o 5201 si es póliza de crédito, y para los gastos pues un debe de 626 si son al cobro, o la 6653 si es al descuento/anticipo con haber a Banco 572 ó 5201 ...
El Popular hace los abonos de las remesas por diferencia, abona el abono de remesa menos los gastos, el BBVA no recuerdo como lo hace ... de otros bancos, pues ni idea ...
Una recomendación, si me permites, en abonos al descuento puedes mezclar vencimientos, total se te abona al momento para el anticipo ... pero en abonos de remesas al cobro, mejor una remesa para cada vencimiento, y pide al banco que te hagan los abonos por remesas separadas, si mezclas vencimientos en las remesas, repito al cobro, tendrás un lío de tres pares para cuadrar la contabilidad .... vamos al ejemplo que parece que es lo que te gusta y se comprende mejor.
Facturación del 30/04/2013, se generan 9 facturas, de clientes que no mandan pagarés, sino que quieren recibos al banco:
Pepe, S.A. ..... 1.500 € ... vencimiento 30/06
Manolo, S.L. ... 1.800 € .... el 31/07
Pérez Y Cia, SA.. 10.500 € ... el 15/07
Gónzalez e Hijos, SCCL ... 12.300 € .... el 10/07
Conservas Pino, SL .... 4.500 € .... el 15/06
Transportes Mariano, SC .... 8.000 € .... el 31/07
Emiliano Agudo, SA ....... 11.300 € ..... el 10/08
Reformas Manolo & Pedrete .... 1.800 € .... el 15/06
Ganados Rodriguez, SL ...... 4.500 € .... el 20/06
Total remesa ................ 56.200 € (si no he sumado mal)
si es al descuento, pues se te abona en cuenta 56.200 € y al día siguiente, esto es bastante general, los gastos siempre te llegan aparte, en remesas al cobro, como te dije es distinto ... por tanto para cuadrar la contabilidad, harás un debe del banco a la 572 ó 5201 si es póliza y 9 haber a las 430 de cada cliente ...
Ahora pongamos que no necesitas en dinero, tienes fondos empresariales suficientes para financiar esto, y no hay problema es esperar los abonos a cada vencimiento, pero por comodidad tuya una sola remesa, en lugar de 7 remesas (hay 7 vencimientos distintos 15-6, 20-6, 30-6, 10-7, 15-7, 31-7 y 10-8) ¿que va a ocurrir? pues que un envió = a 7 abonos en distintas fechas, venga a buscar el detalle de la remesa e ir tachando lo que te van abonando, por el contrario si emites 7 remesas, pues tendrás 7 justificantes de transmisión electrónica, llega un abono, grapado con el envió de remesa y a esperar la siguiente, para nuestra contable es mas sencillo, pero supongo que son sistemas .... dirás, tampoco es tan difícil ir marcando el la lista de toda la remesa las que se van abonando, y si, es cierto, pero resulta que el mes siguiente a 31/05 mandarás otra remesa, y ahí puede que contenga un recibo de "Imprenta Gutierrez, SL" de 2.250 € vencimiento el 15-7, y ya tienes el lío montado, porque cuando te abonen el recibo de abril de Pérez y Cia por 10.500 €, le sumarán el del Gutierrez de las narices y en la cuenta te sale 12.750, y empiezas a perderte, y ni te digo cuando se sumen los emitidos en 30 de junio .... vamos que vas de culo para ver que has cobrado, que no ... y si además es con el sistema Santander que si se impaga no ves una mierda .... ni te digo ....
Esto las grandes empresas, las medianas, o nosotros que somos mas bien pequeños, pero tenemos una mínima estructura, pues los programas informáticos nos cuadran estas cosas, porque utilizamos cuentas de efectos a cobrar y "casamos" las partidas de manera automática, pero a veces falla si hay importes iguales ... sin embargo en una empresa familiar y pequeña que utiliza programas tipo contaplus de 1.000 o 1.500 € de coste (una ERP medianita de patente española, que las hay muy buenas, ya te cobra los 1.500 € solo de mantenimiento anual), pues en estos programas, repito tipo contaplus, goldensoft ... esto lo tienes que hacer a mano ... de ahí que mejor una remesa para cada vencimiento y el cuadre y control es mas simple, mas "visual" sobre el papel ... una empresa con un millón y medio de facturación anual, 12 empleados, como una filial nuestra no parece lógico que se gaste 15.000 ó 20.000 € en programas informáticos de contabilidad mas facturación y ya no te digo comprar una ERP tipo la alemana SAP o la norteamericana Navision, para automatizar estos temas, que para estas macro plataformas informáticas, solo para hablar con ellos casi tienes que poner 30.000 € de entrada, y el gasto de implementación aparte .... todo tiene que tener su proporción.
