El Credito Telefonico..............Intereses al 22%
LA VANGUARDIA
El crédito telefónico encuentra su hueco
Las financieras especializadas en pequeños préstamos instantáneos duplican su negocio en 3 años
El éxito de estas financieras ha sido elegir canales de venta que llegan a un público que no iría al banco a pedir un crédito
El dinero que prestan, a intereses superiores al 22%, lo obtienen de financiación bancaria y de sus casas matrices
MAYTE RIUS - 07/01/2004
Barcelona
Rapidez, confidencialidad y sin moverse de casa. Esas son las tres virtudes de los créditos telefónicos o a distancia que han permitido a algunos establecimientos financieros de crédito (las llamadas comúnmente financieras) hacerse con un creciente hueco en el mercado español de crédito al consumo. Los líderes del sector, Cofidis Hispania y Euro Crédito, han más que duplicado en los últimos tres años su volumen de negocio y tienen previsto seguir creciendo a ritmos de entre el 20% y el 30%.
La rapidez de su expansión llama especialmente la atención en un mercado financiero como el español, fuerte y ampliamente bancarizado, máxime si se tiene en cuenta que sus créditos son mucho más caros –el TAE que ofrecen supera el 22%, frente al 7,5% u 8% de los créditos al consumo en bancos y cajas–. “Precisamente nuestro éxito tiene que ver con que hemos puesto en el mercado un producto que no estaban comercializando las grandes entidades financieras; y con que hemos detectado un nicho de mercado de personas que necesitan créditos como los nuestros para seguir adelante”, explica Joan Sitges, director general de Cofidis Hispania.
En cambio, su más directo competidor, Javier de Ulacia, director general de Euro Crédito, cree que el despegue de este negocio obedece, en gran medida, a su apuesta por nuevos canales de comercialización de productos financieros, como la televisión, la radio, el márketing telefónico o Internet. “Hemos sabido encontrar un nicho de mercado desde el que captar y fidelizar nuevos clientes”, indica.
Aunque estas financieras llevan operando en España desde comienzos de los 90, ha sido su protagonismo en los últimos años el que ha hecho que los comerciales de algunos bancos y cajas hayan comenzado a fijarse en ellas. “No nos preocupa que puedan canibalizar nuestro negocio crediticio porque sus operaciones son préstamos que de otro modo no se hubieran hecho, porque esos clientes no hubieran acudido a una sucursal bancaria. Ésa ha sido precisamente la clave de su éxito: que han dado respuesta a una necesidad o motivación –la que tienen hoy día muchas personas de tener algo más de lo que su nivel de vida les permite– que no estaba cubierta en el mercado”, explican fuentes de una gran entidad catalana. Las mismas fuentes añaden que “su segundo acierto ha sido hacer hincapié en la inmediatez. Personas que no irían a su sucursal bancaria a pedir dinero para un capricho, se encuentran con que desde su casa, sin dar explicaciones de para qué es, pueden conseguir un crédito casi instantáneo y con poco papeleo”.
Tanto Cofidis como Euro Crédito son establecimientos financieros de crédito (EFC) y operan bajo la supervisión del Banco de España. Su diferencia respecto a bancos y cajas es que no pueden captar pasivo, es decir, no pueden abrir cuentas ni depósitos. El dinero que prestan lo obtienen de financiación bancaria y de sus casas matrices, lo que justifica que cobren un interés mucho más alto. Cofidis Hispania es filial del grupo francés de igual nombre, y Euro Crédito pertenece al grupo Cetelem, también francés. El tercer operador de crédito a distancia en España es la sucursal de Banco Sygma (Francia). Tanto Cofidis como Euro Crédito complementan su negocio de créditos al público con el servicio de financiación a empresas de venta directa, por catálogo, televisión o Internet, que ofrecen pagar a plazos. Cofidis avanza que habrá cerrado 2003 con una cifra de créditos de 215 millones de euros, un 21% más que en el 2002. Euro Crédito estima haber superado en más del 30% los 82 millones del a