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Hipoteca Vs Alquiler: Haciendo números

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Publicado por Alfonsosb el 11 de junio de 2012

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Tiempo de lectura: 7 min.

- ¿Entonces ya has encontrado casa Paquito?

- ¡Sí! la verdad es que es preciosa, 1 dormitorio, 2 baños, una cocina preciosa y me queda al lado del trabajo. Me sale un poco cara pero merece la pena…

- ¿A sí? ¿Cuanto te sale?

- Pues la hipoteca me sale unos 1500€ al mes, más o menos, pero bueno, ahora el alquiler nos sale por 1250€. Así, por un poquito más, acabamos teniendo algo nuestro…

- Parece una buena decisión, pero… ¿Más o menos? ¿No sabes cuanto te sale?

- ¡Bueno! Claro que lo sé… pero es que hay que añadir el seguro de la casa, el de vida… y luego los gastos de comunidad…que aun no sé cuantos son la verdad…

- Y el IBI, no te olvides del IBI y la tasa de Basuras.

- ¡Bueno! ¡Y eso! Pero vamos, al menos tendremos algo nuestro...

Paquito el Chocolatero, compró su casa en 2004, deshauciado en 2012

 

El ejemplo de arriba, aunque exagerado (bueeeeeno, quizás no tanto), es una muestra del gravísimo problema al que nos enfrentamos como sociedad. La gente compra casas por impulso y sentimiento, olvidando fijarse en sus propias circunstancias y en los factores que afectan a la compra de una casa.

Ahora bien, sé que es improbable que haya muchos Paquitos leyéndome, pero creo que incluso al más "ilustrado" de nosotros nos vendría bien dar un paso atrás y observar los hechos para intentar "objetivizar" el asunto.

El hipotecarse es parte de nuestra psique, de nuestra cultura y está en todos los aspectos de la sociedad. Pero ya sabéis lo que dicen, para grandes males, grandes remedios. Y por eso, quiero hacer con vosotros un repaso muy sencillo a nuestro pasado. Quiero volver con vosotros al colegio, a las matemáticas y a la pizarra.

 

Responde a la pregunta: ¿Cuanto puedo pagar?

Ahora mismos iremos a los números pero primero debemos hacer un examen previo acerca de nosotros mismos, porque los números, aunque importantes dependen de ciertas "condiciones inalienables" en mi opinión. Así, aunque algunos de estos factores vayan a ser incluídos posteriormente, hay cosas que no se pueden prever, sobre todo tu "capacidad de pago".

Esto es importantísimo porque, aunque los números digan misa, si no eres capaz de pagar la hipoteca… quedás arruinado. En cambio, si pierdes tu trabajo o no puedes permitirte tu alquiler… puedes inmediatamente cambiar a otra casa o piso más pequeño. En definitiva, un alquiler te da una flexibilidad que una hipoteca te quita.

¿Y cómo medimos tradicionalmente la "capacidad de pago"?

  • Financiarte a un máximo del 80% del valor. Un 20% deberías ponerlo tu al menos.
  • Que la cuota no supere el 35% de tus ingresos mensuales (con el resto de gastos de la casa, es muy probable que acabe suponiendo más del 50%, así que ten cuidado). Si superas este %… preparate para malvivir y, sobre todo, para vivir acojonado el resto de tu vida/hipoteca. Avisado quedas.
  • Que tu casa no supere, en ningún caso, 5 veces tu salario anual. Lo recomendable es como máximo 3 veces… pero hoy en día eso parece imposible. Así que, bajo ningún concepto compres una casa que sea más de 5 veces tu salario anual (incluido el de tu pareja si aplica) o podrás llevarte un muy mal trago.

Muchas personas estaréis ahora mismo diciendo que es "imposible", ¿Solo el 35% de mis ingresos mensuales? ¡No puedo permitirme eso! Pues eso, lector mío es… ¡Genial! Ahora ya sabes que lo que deberías hacer es ALQUILAR y no comprar. Que luego no se diga que no avisé.


Haciendo números

Existen numerosos estudios y artículos en España que hacen números sobre si es mejor comprar o alquilar. Yo no voy a explicarlo mejor, así que no me voy a poner aquí a hacer otro ejemplo; en cambio, os voy a dar las herramientas para que podáis hacer vosotros mismos este ejercicio, lo más sencillo y simple posible.

Ya tenemos nuestra capacidad de pago actual. Sabemos cuanto podemos gastarnos en una casa sin "hipotecar" no solo la casa, sino nuestro futuro. Pero ahora os voy a decir la verdad inalienable de cualquier compra, que se puede aplicar tanto a una casa, como a un coche o cualquier otro objeto: Cuanto más tiempo lo tengas en tu posesión… ¡Mejor!

Por tanto, la cuestión entre alquiler e hipoteca no es algo absoluto (¡para eso esta la capacidad de pago!), sino que depende de los "años" que vayas a mantener tu casa. ¿50 años en la misma? Te puedo casi asegurar que los números te dirán que compres. Pero aun así, hazlos y te dirán exactamente cuantos años hacen falta para que te sea mejor. Porque si te sale que tardarás 25 años… pues quizás mejor te quedas en alquiler, ¿no crees?

 

Primero, antes de hacer cualquier cosa, debemos tener los datos necesarios para hacer nuestros cálculos, lo que incluye saber lo que nos va a costar tanto el alquiler como la compra cada año. Sé que esto es un coñazo y que requiere mucho tiempo, pero, jo**r, esta es LA MAYOR COMPRA DE TU VIDA, así que aprietate el cinturón y hazlo antes de que te tenga que dar un capón.

Cuando se compara la compra y el alquiler, la mayor parte de las personas comparan únicamente la cuota de la hipoteca con el precio del alquiler mensual pero esto es totalmente incorrecto.

Por eso, antes de nada, tenemos que pensar en el Coste Total tanto de la compra como del alquiler.

Costes de la Compra de Vivienda

Cuota de Hipoteca:

La puedes calcular tú con esta herramienta o pedirla a tu banco si ya estás muy avanzado.

 

Otras cuotas bancarias:

Seguro de vida, seguro por desempleo… esto normalmente no te lo dice el banco directamente, así que PREGUNTA. Además, muchas veces los bancos te "venden" hipotecas más baratas si contratas los seguros de vida, pero al final te acaba saliendo más caro. Ten mucho cuidado con estos "seguros".

 

Costes de transacción pagados por el comprador:

Estos suelen alcanzar el 10% de la compra de una casa, a veces incluso mucho más. Además, lo tienes que pagar de forma adelantada, por lo que es dinero que se descuenta de tu "capital inicial", lo que aumenta la hipoteca que has de pedir. Puedes calcular tus gastos aquí.

 

Impuestos municipales:

Estos impuestos incluyen el IBI (anual) y la tasa de basuras, por ejemplo. Calcular el IBI es, cuanto menos, un horror, el sistema español es complicado y la información es escasa y confuda, lo que hace que muchas personas no sepan cual es su valor hasta que… reciben la factura. Que forma más genial de planearse. Por eso, te ofrezco aquí dos metodologías para calcularlo, una muy simple y otra más complicada:

La forma sencilla se basa en un estudio realizado por la revista consumer y que te dice el valor del IBI por m2. No es más que una aproximación pero que te ayudará a tomar la decisión. Aquí teneís el gráfico de la revista:

En cambio, si quieres aproximarte lo más posible, entonces tendrás que seguir los siguientes pasos:

  • Encuentra en el catastro los m2 registrados de tu casa escogida; si aun estás decidiéndote, puedes saltarte este paso. Puedes buscar tu vivienda desde aquí.
  • Ahora, en la página del catastro descárgate la ponencia de valores desde este enlace la memoria y criterios valorativos de tu municipio. Aquí encontrarás la forma en que el catastro valora las casas de cada zona; así que, una vez descargado el PDF, busca la zona de tu casa y mira el valor de €/m2 catastrales.
  • Ahora, con los m2 de tu casa y con el valor medio, puedes calcular el valor catastral de la casa (habría que aplicar unos coeficientes reductores que dependen de la antigüedad del edificio… puedes encontrarlos al final del documento que te has descargado o ignorarlos…)
  • El último paso es encontrar lo que tu ayuntamiento cobra por IBI. Para eso, vete a la página de tu ayuntamiento y busca " ordenanza IBI". Por ejemplo, aquí tienes la de Madrid capital. Y si no lo encuentras, siempre puedes llamar!

Sencillo, ¿verdad? Me encanta cuando la administración pública nos pone las cosas fáciles.

 

Gastos de comunidad y derramas:

Antes de entrar en una casa, asegurare de verificar si hay alguna reforma planeada en la comunidad, además de si saber si los gastos incluyen calefacción, agua…

Los gastos de comunidad no parecen mucho pero si los analizas… verás que es un coste bastante grande año a año. Pregunta cuales son antes de entrar a una casa.

 

Gastos de mantenimiento:

Las casas, cuanto más viejas son, más se rompen y estropean y tienes que tener en cuenta eso (pueden llegar a ser de 2000€ anuales). Pregunta a tus padres cuanto se gastan ellos… y luego añádele un 50% más. Ya sabemos que la gente es muy mala recordando sus gastos.

 

Seguros de hogar:

Estos seguros son exigibles por ley cuando te haces una hipoteca. Para calcularlos, te dejo aquí un comparador de seguros que te puede ayudar a ver el precio medio.

 

Fiscalidad:

Pero claro, ¡comprar una casa tiene ventajas fiscales! Es cierto… y hay que calcularlas. Esto sería un saldo positivo para nuestras fórmulas, al menos mientras dure esta deducción. Puedes calcularlo aquí.

 

Costes del alquiler equivalente

Lo bueno del alquiler, por supuesto, es que normalmente solo pagas el alquiler. No hay que pagar impuestos, ni gastos de comunidad, ni agua ni nada. Aunque dependerá de cada casero por supuesto, ya que hay algunos que no incluyen la luz y el agua, o incluso la tasa de basuras. Infórmate antes.

Para hallar cual es el coste medio por metro cuadrado, puedes utilizar los estudios que hace Fotocasa, quienes incluso permiten elegir la zona de la ciudad donde quieres alquilar. Así, lo único que te hace falta es decidir un tamaño para tu casa (en m2) y una zona para tener tu precio "medio" mensual.

 

Obteniendo un resultado

Ahora que ya sabemos todos los componentes que necesitamos para "hacer números", ¿Como vamos a hacer esto? Primero, os dejo este genial video donde se explica exactamente que hacer y como hacerlo. Además, como regalo, he cogido el excel de Khan y lo he traducido al castellano, además de añadirle algunas cosas más para asimilarlo al mercado español.
 

Desde aquí os podéis descargar el Excel.


Por otra parte, si queréis una versión más simplificada que el Excel, entonces podéis utilizar la herramienta publicada por el NYTimes. Aunque esta herramienta no incluye algunas características del mercado español, como nuestro peculiar IBI (en las opciones avanzadas tienes algunas otras opciones, como los gastos de compraventa), es una muy buena solución intermedia.


¿Conclusiones?

Ahora ya sabemos cuanto es el máximo que podemos pagar y el número mínimo de años que debemos mantener la casa para llegar al "Breakeven" (punto en el que habremos compensado lo gastado). ¿Qué hacer entonces? 

La decisión es tuya… pero déjame hacer otra advertencia. Si, en algún momento, se te pasa por la cabeza que esta compra es una inversión y que por eso estás dispuesto a saltarte los números… DETENTE. Una casa NO ES UNA BUENA INVERSIÓN. Quizás sí para algunos especuladores con suerte, pero, ¿A largo plazo?

En el próximo post hablaré de porque la vivienda es una MALA inversión. Y creedme, será largo largo y, sobre todo, con mucho número.

 

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Etiquetas: inmobiliaria · vivienda mala · Guía hipoteca · Guía alquiler



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Comentarios
1 pagabancos
11 de junio de 2012 (23:19)

Muchas gracias por compartir tus ideas con nosotros.
La verdad, yo caí en la compra de mi vivienda en el 2007. de momento no me arrepiento, aunque no se lo que pasará a largo plazo.
suerte y sigue como hasta ahora.

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2 Rukkot
11 de junio de 2012 (23:35)

Muy buen post. Ojalá hubiese tenido las cosas claras en su momento. No me hubiese liado con una hipoteca como hice. De todas formas, sobre la vivienda como inversión... como inversión es buena si no necesitas hipoteca (o sea, si pagas a tojateca). Aunque no en el momento actual, porque los precios bajan y es imposible recuperar los gastos administrativos (ese 10% del valor del piso).

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3 Napier
12 de junio de 2012 (11:14)

Buena disertación sobre el tema.
Sinceramente, creo que para la gran mayoría comprar una casa no es una buena opción.
Mi única matización a tú artículo es que la cuota de alquiler SI incluye ni comunidad e impuestos. normalmente no te vendrá desglosada pero lo normal por Ley, es que las pague el inquilino salvo se pacte lo contrario en el contrato de alquiler.
Lo que si se puede decir es que la cuota de alquiler variara ligeramente (IPC) a lo largo del contrato y anualmente no como las hipotecas que es un malvivir a la espera de la actualización de la cuota.
Un saludo a la espera del tercer post.

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4 Javert
12 de junio de 2012 (11:20)

Además como problema añadido a los que no echaron números con seriedad, se dió el factor psicológico que lleva a pensar "que algo que está al alcance de todo el mundo no puede conllevar complicaciones ya que es imposible que todo el mundo se equivoque".
Y desgraciadamente, aquí en este país se metió la pata por pasarse de listo hasta "el tato", porque casi todo el mundo se creyó que éran los Reyes del Mambo.
Y cuando digo todos, me refiero a toda la cadena sin excepción (políticos a nivel nacional/comunidad autónoma/local, promotores, empresarios, banqueros, compradores inversores/no-inversores, etc) que participaron de esa realidad virtual fomentada desde el cielo europeo con un regalo de intereses muy bajos facilitando ese consumo. Pero esa es otra historia..

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5 Portela
12 de junio de 2012 (13:05)

Hola.

Alquilar o comprar la vivienda habitual es diferente a comprar una segunda vivienda como inversión. Yo desaconsejo totalmente comprar una vivienda como inversión, pero comprar la vivienda en la que se va a vivir ni lo recomiendo ni lo aconsejo, es una decisión personal.

En tu blog veo que eres muy negativo con la compra y muy positivo con el alquiler. Comprar una vivienda también tiene cosas positivas que no te da un alquiler. No solo hay que ver los números.

Saludos

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6 Alfonsosb
Alfonsosb  en respuesta a  Portela
12 de junio de 2012 (14:00)

No soy nada negativo con la compra. Soy negativo con los que compran sin saber, con las estupideces y, en general, contra las cosas rosas. ;)

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7 Javivier60
Javivier60  en respuesta a  Napier
12 de junio de 2012 (15:00)

Creo que es justamente al reves comunidad e impuestos son para el propietario, salvo que se pacte lo contrario. Los servicios (gas, agua luz) son para el inquilino

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8 Arkanum
12 de junio de 2012 (16:07)

Todo es muy relativo y comprar una casa para VIVIR siempre es rentable* (si te lo puedes permitir y sobretodo dependiendo de la ZONA), para especular era negocio pero a los precios actuales no lo es pues hay otras opciones mejores.

También hay que tener en cuenta que no es lo mismo un pueblo que una ciudad y no es lo mismo un arrabal que el centro o la zona alta, por tanto dentro de esos "números" hay muchos factores a tener en cuenta.

Piso en pueblo con 250€ de alquiler o piso en Barcelona/Madrid donde algo "decente" no baja de 700€ y si buscas algo majo no baja de 1000€... las preguntas a cumplimentar podrían ser:

1) Que % de trabajos se encuentran cerca o próximos a tu zona.
2) Tu zona tiene valor o no, crecerá el valor del inmueble?
3) Cuando tengas 70 años cuanto valdrá el alquiler?
4) Tu te valoras y decides si te mueves, o la necesidad te obliga a vivir de alquiler porque por "cojones" te tienes que mover para encontrar trabajo ?
5) Si alguien ha visto un piso de alquiler que tenga 50-60 años no esta ni al 50% cuidado que lo tendrías si fuera tuyo, con lo que realmente el gasto del propietario es el justo y necesario para que se pueda habitar.

Os invito a que le deis una vuelta y cumplimentarais esta lista con alguna opción más de lo que llamaríamos "inversión" no económica.

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9 Javivier60
Javivier60  en respuesta a  Arkanum
12 de junio de 2012 (16:24)

no he podido evitar responder a tus 5 puntos.

1) primero se busca trabajo y cuando se encuentra es cuando te planteas buscar un piso por esa zona
2) cuando hablas del valor de una zona, estas planteando la vivienda como una inversion y no como una necesidad
3) cuando tengas 70 años la rentabilidad de tus ahorros deberian pagar por si sola tu alquiler
4) la movilidad es esencial no solo para encontrar trabajo. Un piso comprado te ata
5) normalmente cuando se busca alquiler se descartan pisos de 50 o 60 años, como tu dices, porque estan que se caen. Se buscan pisos que esten decentes, cuando dejan de estarlo se plantea al propietario que lo mejore. Si no lo hace es tan facil como buscar otro mejor por la zona

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10 Atticus
12 de junio de 2012 (16:38)

Al final todo se resume en sentido común, que es lo que a muchos le ha faltado en este país en los últimos años. Y no digo a los pobrecitos que de buena fe han sido engañados por unos bancos que para nada han estado a la altura de las circunstancias. Me refiero a aquellos que con 1000 euros de sueldo creían que se podían permitir un piso de 300000 euros (50 kilos señores). En mi infancia con 50 kilos te comprabas el mejor chalet de la ciudad, con 3 plantas, sótano, jardines y piscina. Y no hace tanto de eso.

El principal problema es que las viviendas están hoy hipermegavaloradas, y su valor real (lo que vale construirlas más un beneficio normal del constructor, no abusivo), no llega ni a la cuarta parte de su valor en mercado. Y no bajan. Y los bancos tampoco están por la labor de bajar los suyos.

Por eso, como bien se explica en el post, hoy en día comprar no es la mejor opción si no se echan muy bien los números. E incluso diría que no es la mejor opción para el común de los mortales de este país: mileurista y con empleos precarios. Se necesitan al menos dos sueldos y una estabilidad laboral.

Aparte, vengo observando de un tiempo a esta parte una polaridad en el mercado inmobiliario de mi ciudad que no sé si existirá en otras: los pisos de nueva construcción no bajan de 250000 euros, y en cambio los viejos de +30 años o los no tan viejos pero en barrios poco favorecidos no suben de 90000, y no se venden. Es decir que o te vas a vivir a poligono-city en un piso que da miedo, o te hipotecas de por vida, y acabas con tu calidad de ídem.

Por eso en estos tiempos locos el alquiler no tiene color en muchas circunstancias. Harina de otro costal sería que la vivienda recuperara un precio sensato, pero llevo años viendo que esto no baja. Y nadie hace por evitarlo.

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11 Arkanum
Arkanum  en respuesta a  Javivier60
12 de junio de 2012 (16:52)

no he podido evitar responder a tus 5 puntos.

1) primero se busca trabajo y cuando se encuentra es cuando te planteas buscar un piso por esa zona

Si vives en Barcelona por ejemplo optas a 150000 trabajos o más, cosa que no te limita. Diferente a que vivas en villa robledo de arriba (si existe perdón) donde optaras a 50... solo ese factor multiplica el precio de la vivienda y las oportunidades que te de (colegios para los niños, hospitales, centros de ocio....) . Con lo cual la situación de tu "inversión" tiene factores más allá de los numéricos.

2) cuando hablas del valor de una zona, estas planteando la vivienda como una inversion y no como una necesidad

No tiene porque, el valor de una zona marca muchas cosas:

1) Colegios, centros sanitarios, parques...
2) Vecinos (cosa que es la mejor inversión del mundo)
3) Opciones de relaciones sociales.

No solo son números como ya ves.

3) cuando tengas 70 años la rentabilidad de tus ahorros deberian pagar por si sola tu alquiler.

Rentabilidades pasadas no implican rentabilidades futuras, todos somos "gurus" de las finanzas pero tu no sabes si de la noche a la mañana desaparecerá una empresa o dejará de pagar o lo que sea. Pero si sabes que en 50 años el alquiler subirá de forma exponencial (menos gente tendrá capacidad de comprar) y lo tienes que pagar cada mes durante toda tu vida.

4) la movilidad es esencial no solo para encontrar trabajo. Un piso comprado te ata

Totalmente de acuerdo contigo, hay que valorar si quieres eso o no. Yo por ejemplo podría irme por mi trabajo fuera pero no quiero, para mi hay una prioridad superior y es vivir cerca de los míos y de donde me he criado, realmente no tengo necesidad de irme fuera. Aunque es cierto que es un caso particular y no aplica a todo el mundo.

5) normalmente cuando se busca alquiler se descartan pisos de 50 o 60 años, como tu dices, porque estan que se caen. Se buscan pisos que esten decentes, cuando dejan de estarlo se plantea al propietario que lo mejore. Si no lo hace es tan facil como buscar otro mejor por la zona

Esto en capitales no es así y si bien es cierto que puedes cambiar tendrás que encontrar algo calidad/precio igual o mejor, cosa que no es tan fácil.

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12 Mgrates
Mgrates  en respuesta a  Alfonsosb
12 de junio de 2012 (16:53)

Gran Articulo!, enhorabuena! explicado y justificado todo! ...
Y gracias por los excel!... voy a echar numeros a ver que sale!

solo una pregunta, ¿Que cantidad de nuestros ingresos familiares se puede dedicar al alquiler? sería igual a los de la compra?

Gracias de nuevo!

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13 C930560
12 de junio de 2012 (18:31)

Yo sólo recomendaría alquilar durante toda la vida si se cumplen 2 requisitos:

1) Si lo que se paga del alquiler+gastos es claramente inferior a lo que se pagaría si se fuera propietario (hipoteca+IBI+Basura+etc...).

2) Si esa diferencia se aparta y se mete en algún producto de inversión 100% seguro y que sólo lo puedas tocar cuando te jubiles.

Y si digo esto es porque es penoso llegar a viejo, cobrar una pensión justita, no poder pagar el alquiler y al no haber comprado un piso verte en la calle.

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14 Alfonsosb
Alfonsosb  en respuesta a  Mgrates
12 de junio de 2012 (20:44)

Al alquiler... pues depende de lo que quieras. Lo bueno que tiene es que, si te equivocas y dedicas demasiado. Siempre puedes cambiar sin problema!

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15 Alfonsosb
Alfonsosb  en respuesta a  C930560
12 de junio de 2012 (20:48)

Como bien se explica en el artículo. Todo depende del numero de años que vayas a estar en una casa. Los números te dan la respuesta.

Eso de "llegar a viejo alquilado" es... ABSURDO. No entiendo de verdad porque la gente sigue diciendolo, como si la decisión de comprar o alquilar fuese definitiva. Naces, decides alquilar y... ¡Ay de ti como cambies de opinión! Para que te salga bien la compra, se tienen que cumplir una serie de requisitos... y si no los cumples estás fastidiado, tengas la edad que tengas. Al final, también se puede desahuciar a una persona de 70 años.

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16 Doclp
12 de junio de 2012 (21:50)

Un post tremendamente bueno, artículos como este son los que dan calidad a Rankia.

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17 Pugarcito31
17 de junio de 2012 (08:53)

Hola Alfonsosb!

Estupendo artículo que resumen perfectamente qué es invertir en vivienda. Yo vivo de alquiler y lo seguiré haciendo, creo, el resto de mi vida. Estos cálculos me los hice en pleno 2005, todo el mundo me tachó de g*l* po**as pero, este año, muchos de aquellos amigos "tan listillos" que está hipotecados hasta las trancas me felicitan por mi decisión. Todavía estoy esperando la felicitación de algunos familiares directos que, todavía y sin hacer números, sigue hablando de la maravilla que es invertir en vivienda.

Dos comentarios:

- En cuanto al apartado "capacidad de pago" yo añadiría algo: ESTAR LIBRE DE HIPOTECA EN EL MOMENTO DE TU JUBILACIÓN, es decir, no tener que pagar nada a partir de los 67 (si en un futuro se mantiene). El dinero disponible en el período de jubilación es para disfrutarlo y no debes estar atado a nada.

- Otra cosa. Creo que hay un error en la hoja de cálculo que has compartido. En la fila 59 debes sumar los dos primeros términos y no restarlos ya que, si no, siempre saldrá a favor alquilar aunque pagues por el alquilar cuotas muy altas.

Muchas felicidades por tu blog!!

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18 Alfonsosb
Alfonsosb  en respuesta a  Pugarcito31
17 de junio de 2012 (12:43)

Hola, he comprobado la hoja de cálculo pero esos términos son de restar. El primer es el saldo "neto" de la casa, es decir, la casa que ya te pertenece dada su valoración en el momento de la venta. Y el segundo es el dinero "ahorrado" que tendrías alquilando. El que sea mayor de los dos indica cual es la mejor oportunidad, si comprar o alquilar.
Yo estoy probando y me salen muchos escenarios en los que es mejor la compra. ¿Quizás has movido algún otro factor importante?

Respecto a lo de estar libre de hipoteca en tu jubilación, es algo bastante lógico. Al final, quizás cuando tengas 35-40 años y ya sepas como de grande va a ser tu familia y donde trabajarás te comprarás una casa. Simplemente porque planees quedarte ahí más de 30 años. Aun así, esto no es excusa para comprar por comprar. El precio debe ser el correcto y tiene que cumplir tu capacidad de pago. Si no, solo estarás metiendote en problemas

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19 kimdeal
11 de septiembre de 2012 (16:14)

Te olvidas de una motivación muy grande para meterse en la compra de una vivienda: los hijos.
Sin echarme flores yo hice aun más números de los que comentas(calcular la indemnización por despido, el subsidio de desempleo en cuantía y duración, valor de la herencia que recibiré en su día, máximos históricos del Euribor,etc.) Y todo eso para hipotecarme por una cuota que no llega al 25% de mis ingresos.

22 años es el plazo que me salía para ser más rentable en términos absolutos la compra que el alquiler. No me convencía mucho pero mi padre me dijo algo que resultó definitivo: tus hijos, si la cosa va mal, por lo menos tendrán donde caerse muertos

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20 Nelebana
23 de enero de 2013 (14:27)

En mi caso no lo veo tan claro. El análisis está muy bien y muestra algunas de las ventajas del alquiler, pero el resultado puede ser muy distinto dependiendo de las variables que nos INTERESE añadir.

A favor del alquiler:
Flexibilidad en la movilidad laboral (es mi caso).
Mayor adaptabilidad en el caso de parejas que se separen. Esta claro que las parejas nacen sin fecha de caducidad, pero las estadísticas están ahí.
Mayor agilidad en el cambio de casa en el caso de aumento de la familia.
Costes controlados durante la vigencia de los contratos.
Siempre se puede optar por una opción de compra si se conviene antes con el propietario.

A favor de la compra:
Suscribo el comentario hecho por kimdeal sobre los hijos.
Si encuentras una casa que por ubicación, servicios, climatología de la zona, posibilidad de recreo, etc. consideras que quieres disfrutarla, yo consideraría la compra.
Para la compra nunca hipotecarse en más del 50% del precio de la vivienda, además la cuota de la hipoteca no debe superar el 20% de los ingresos netos mensuales. No considerar plazos de más de 25 años.
En el caso de tener que abandonar la vivienda por motivos laborales, tienes la posibilidad de alquilar (es mi caso).

Habréis podido deducir que me encuentro en los dos casos y por eso veo las ventajas y los inconvenientes de ambas opciones. Tengo una vivienda en propiedad que está alquilada y yo vivo de alquiler en una ciudad distinta por la movilidad geográfica que requiere mi trabajo.

Si compráis ser muy estrictos en las consideraciones económicas y no asumir un endeudamiento que, en caso de cambios drásticos en vuestra situación laboral, traiga más desastres añadidos...

Saludos.

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