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Planes de pensiones de Openbank

Openbank es un banco online, que a su vez es filial del Banco Santander. Actualmente, tiene presencia en Argentina y Europa. Su sede central está en Madrid, España, y se considera uno de los mayores bancos de Europa.

En este artículo analizaremos sus mejores planes de pensiones en base a su rentabilidad, sus comisiones y mucho más.

Cuáles son los planes de pensiones más rentables de Openbank

Actualmente, Openbank tiene tres planes de pensiones que se centran en categorías totalmente diferentes para tratar de abarcar todo el mercado.

A continuación mostraremos una tabla donde se mencionan estos planes ordenados en base a su rentabilidad a 5 años.

Tabla resumen de los planes de pensiones más rentables a 5 años de Openbank

Nombre Código DGS Rentabilidad a 5 años Rentabilidad a 10 años
OpenBank Renta Variable Europa PP N3355 0,01% 5,14%
OpenBank Renta Mixta PP N1032 -0,77% 1,68%
OpenBank Renta Fija PP N1031 -1,90% -

Como podemos observar, estos fondos están ordenados según su rentabilidad, que en este caso, coinciden tanto a medio como largo plazo, excepto el plan de renta fija que todavía es joven.

Plan de Pensiones OpenBank Renta Variable Europa PP

El Plan de Pensiones de OpenBank Renta Variable Europa PP ha obtenido, según el rating de Morningstar, tres estrellas.

Invierte principalmente en las siguientes regiones y sectores:

Región % Sector %
Zona Euro 90,82% Industria 15,39%
Reino Unido 8,05% Materiales Básicos 15,36%
Estados Unidos 1,13% Servicios Financieros 14,34%

Entre sus características, cabe mencionar las siguientes:

Información general
DGS N3355
Categoría RV Zona Euro PP
Índice de referencia MSCI EMU NR USD
Fecha de inicio 03/08/2004
Patrimonio 16 millones de euros
Gestora Santander Pensiones EGFP
Depositario CACEIS Bank Spain S.A.U.
Comisión de Gestión 1,50%
Comisión de Depositario 0,20%
Gastos Generales 1,73%
Costes de transacción 0,03%
Inversión inicial 30€
Aportaciones sucesivas 30€

El riesgo de este plan está en la media de su categoría, al igual que la rentabilidad. Sin embargo, en la escala de la CNMV estamos ante un plan con un riesgo de 6 sobre 7, ya que invierte en activos de renta variable.

Su volatilidad a tres años alcanza el 20,60%.

Respecto a sus rentabilidades anualizadas a lo largo de estos años, son las siguientes:

  • Rentabilidad a 1 año anualizada: -14,05%
  • Rentabilidad a 3 años anualizada: -0,17%
  • Rentabilidad a 5 años anualizada: 0,01%
  • Rentabilidad a 10 años anualizada: 5,14%

Fuente: Morningstar

Plan de Pensiones OpenBank Renta Mixta PP

Al Plan de Pensiones OpenBank Renta Mixta PP se le han otorgado cuatro estrellas según el rating de Morningstar.

Sus principales regiones y sectores son los siguientes:

Región % Sector %
Estados Unidos 39,79% Salud 15,85%
Zona Euro 22,18% Tecnología 15,75%
Europa - ex Euro 11,34% Servicios Financieros 14,06%

Entre sus principales características destacan las siguientes:

Información general
DGS N1032
Categoría Mixtos Europeos Defensivos PP
Índice de referencia 30% Euro Stoxx 50 y 70% ICE BofA EUR Trsy Bill
Fecha de inicio 28/12/1995
Patrimonio 7,8 millones de euros
Gestora Santander Pensiones EGFP
Depositario CACEIS Bank Spain S.A.U.
Comisión de Gestión 1,20%
Comisión de Depositario 0,20%
Gastos Generales 1,52%
Costes de transacción 0,03%
Inversión inicial 30€
Aportaciones sucesivas

30€

Su riesgo está sobre la media comparado con el resto de fondos de su categoría, al igual que su rentabilidad, la cual también está sobre la media. Además, cabe destacar que respecto a la escala de la CNMV, el riesgo del plan es moderado, ya que supone un 4 sobre 7
La volatilidad de este plan es bastante inferior a la anterior debido a que es renta mixta y no variable, situándose en un 8,00% a tres años.

Por otro lado, su rentabilidad es la siguiente:

  • Rentabilidad a 1 año anualizada: -9,95%
  • Rentabilidad a 3 años anualizada: -1,35%
  • Rentabilidad a 5 años anualizada: -0,77%
  • Rentabilidad a 10 años anualizada: 1,68%

Fuente: Morningstar

Plan de Pensiones OpenBank Renta Fija PP

El Plan de Pensiones OpenBank Renta Fija PP ha obtenido, según el rating de Morningstar, tres estrellas.

En cuanto a regiones o sectores, cabe destacar que no pueden ser mencionados de forma específica, ya que se trata de un fondo de renta fija. No obstante, su objetivo son inversiones tanto públicas como privadas de este tipo de renta, principalmente de la zona euro y, más concretamente, España.

La duración media de la cartera será entre un mínimo de 2 años y máximo de 4 años, tomando como índice el Merrill Lynch Spain Government 1 - 10yr (G5E0 Index).

Respecto a sus principales características, observemos la tabla que se muestra a continuación:

Información general
DGS N1031
Categoría RF Euro PP
Índice de referencia Merrill Lynch Spain Government 1 - 10yr (G5E0 Index)
Fecha de inicio 28/12/1995
Patrimonio 7,17 millones de euros
Gestora Santander Pensiones EGFP
Depositario CACEIS Bank Spain S.A.U.
Comisión de Gestión 0,85%
Comisión de Depositario 0,20%
Gastos Generales 1,06%
Costes de transacción

0,00%

Inversión inicial 30€
Aportaciones sucesivas

30€

El riesgo de este plan respecto de su categoría, se sitúa en la media, mientras que su rentabilidad se sitúa inferior a la media

La volatilidad de este plan es de un 3,71% a tres años.

Respecto a sus rentabilidades anualizadas, podemos observarlas a continuación: 

  • Rentabilidad a 1 año anualizada: -11,04%
  • Rentabilidad a 3 años anualizada: -4,10%
  • Rentabilidad a 5 años anualizada: -1,90%
     

Fuente: Morningstar

Conclusiones y alternativas a los Planes de Pensiones de Openbank

Como hemos podido ver anteriormente, estos planes de pensiones no han alcanzado rendimientos muy elevados durante los últimos 5 o 10 años, a pesar de que Morningstar les haya otorgado alguna estrella.

A los planes anteriores, a parte de la rentabilidad, hay que añadirle las comisiones, lo cual implica tener una mayor dificultad a la hora de obtener beneficios, por lo que siempre es importante en el momento de elegir un plan de pensiones, tener en cuenta los tipos de comisión que estamos dispuestos a pagar, y por supuesto, el perfil de inversor que somos.

En caso de estar dudando entre gestoras o incluso fondos, es conveniente informarse bien y realizar un análisis para comprender el objetivo del plan y ver si se adapta a nuestra estrategia. Sería recomendable leer el artículo sobre los Mejores Planes de Pensiones Indexados y recordar en todo momento que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, por lo que en este artículo nos hemos basado únicamente en relatar los datos que hemos encontrado en base al comportamiento de estos planes durante los últimos años y hasta la actualidad.

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