Préstamos con garantías personales o reales, ¿qué son?

En el mercado financiero actual podemos encontrar diversos tipos de préstamos, cada uno con características distintas. Por lo tanto, al elegir entre ellos, es crucial analizarlos para tomar la decisión correcta. Una de las diferencias clave entre los préstamos es el tipo de garantía ofrecida, que puede ser personal o real, determinando el nivel de responsabilidad patrimonial que asumimos para asegurar el pago
A continuación, detallaremos los tipos de préstamos disponibles en el mercado y explicaremos la diferencia entre un préstamo con garantía personal y uno con garantía real.

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En el mercado actual, es esencial comprender los distintos tipos de préstamos disponibles.    Se pueden clasificar de varias maneras, pero dos de las más importantes son las siguientes:

Estos préstamos implican que el deudor responde con todo su patrimonio personal, tanto presente como futuro, sin afectar específicamente ningún bien en concreto. El deudor conserva la capacidad de actuar sobre todos sus bienes sin restricciones (por ejemplo, vender, gravar o donar). En este caso, el banco no tiene preferencia sobre ningún activo del cliente. Por lo tanto, en caso de incumplimiento, la recuperación puede ser más complicada, ya que el deudor podría no tener suficiente patrimonio para hacer frente a la deuda.

Pros

• Flexibilidad en el uso de los fondos: Al no requerir una garantía específica, los fondos del préstamo pueden utilizarse para diversos propósitos sin limitaciones sobre los activos del deudor.
• Proceso de aprobación más rápido: Los préstamos personales con garantía personal suelen tener procesos de aprobación más rápidos.
• Menor riesgo para el patrimonio: Aunque la responsabilidad patrimonial es universal, no se afecta un bien específico como garantía.

Contras

• Intereses más altos: Debido al mayor riesgo asumido por el prestamista al no tener una garantía específica, los préstamos personales con garantía personal suelen tener tasas de interés más altas.
• Menor cantidad prestada: Los préstamos personales con garantía personal suelen tener límites de cantidad prestada más bajos.

Además de la garantía personal, estos préstamos afectan a un bien específico (como un bien mueble o inmueble) como garantía adicional para la financiación. Este bien se reserva como garantía del préstamo, limitando la capacidad del cliente para disponer de él libremente (por ejemplo, no puede venderlo fácilmente). El banco tiene preferencia para ejecutar este bien sobre otros acreedores en caso de incumplimiento, lo que proporciona mayor seguridad en la recuperación de la deuda.

Pros

• Tasas de interés más bajas: Los préstamos con garantía real tienden a tener tasas de interés más bajas.
• Mayor cantidad prestada: Debido a la garantía respaldada, los préstamos con garantía real suelen permitir cantidades de préstamo más altas.
• Mejores condiciones de pago: Los prestamistas pueden ofrecer plazos de amortización más largos y condiciones de pago más flexibles.
• Acceso más fácil al crédito: Para aquellos con historial crediticio menos sólido, obtener un préstamo con garantía real puede ser más fácil, ya que la garantía proporciona una mayor confianza al prestamista.

Contras

• Riesgo de pérdida del bien: Si el prestatario no puede cumplir con los pagos, el prestamista puede ejecutar la garantía, lo que podría resultar en la pérdida del bien utilizado como respaldo del préstamo.
• Requisitos más estrictos: Obtener un préstamo con garantía real puede requerir más documentación y evaluaciones para determinar el valor y la condición del bien utilizado como garantía.
• Procesos más largos: Los préstamos con garantía real pueden tener procesos de aprobación más largos.

En estos préstamos, se aplica un tipo de interés fijo (un porcentaje constante sobre el capital) y las cuotas permanecen constantes durante toda la duración del préstamo.

Pros

• Previsibilidad en los pagos: Las cuotas mensuales son constantes a lo largo de la vida del préstamo, lo que facilita la planificación financiera y permite al prestatario conocer exactamente cuánto pagará cada mes.
• Estabilidad frente a cambios en el mercado: Los préstamos a tipo fijo ofrecen protección contra aumentos en las tasas de interés del mercado, lo que significa que el prestatario no se verá afectado por fluctuaciones en las tasas de interés durante el plazo del préstamo.

Contras

• Posible falta de flexibilidad: Si las tasas de interés del mercado disminuyen significativamente, el prestatario con un préstamo a tipo fijo no se beneficiará de estas reducciones.
• Penalizaciones por cancelación anticipada: Algunos préstamos a tipo fijo pueden tener penalizaciones por cancelación anticipada si el prestatario desea pagar el préstamo antes de tiempo, lo que puede limitar la flexibilidad del prestatario.

Aquí, el tipo de interés varía según un índice de referencia, como el Euribor, lo que significa que las cuotas cambiarán a lo largo del tiempo según la evolución de este índice.

Pros

• Tasas iniciales más bajas: Los préstamos a tipo variable suelen comenzar con tasas de interés más bajas.
• Potencial de ahorro a largo plazo: Si las tasas de interés del mercado disminuyen o se mantienen bajas, los prestatarios con préstamos a tipo variable pueden beneficiarse de pagos mensuales más bajos a lo largo del plazo del préstamo, lo que puede resultar en un ahorro total en intereses.

Contras

• Falta de previsibilidad en los pagos: Los pagos mensuales pueden fluctuar a lo largo del tiempo en respuesta a cambios en las tasas de interés del mercado.
• Mayor incertidumbre: Los préstamos a tipo variable pueden llevar a una mayor incertidumbre financiera, ya que los prestatarios no saben con certeza cómo evolucionarán sus pagos mensuales en el futuro.

Al considerar un préstamo, es crucial entender estos diferentes tipos y características para tomar la decisión más adecuada según las necesidades financieras y la capacidad de pago del solicitante.

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❌ Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción. 

Préstamo personal ONEY

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🥈El Préstamo Personal LeaBank  se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.
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  Personal
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  7.32
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🥉El préstamo personal Cetelem  destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros.  Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.
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Préstamo Personal Cetelem

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• Tipo de prestamo

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  6,90%
• TAE mínimo

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El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:

✅ Tasas de interés atractivas: Accede a tasas de interés competitivas que hacen que el préstamo sea accesible y rentable.

✅ Respuesta rápida: Obtén una respuesta en tan solo 48 horas, lo que te brinda la agilidad necesaria para tomar decisiones financieras de manera efectiva.

❌ Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera. 

Sofkredit - Préstamos con aval

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• Tipo de prestamo

  Personal
• TIN mínimo

  5,30%
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  6.11
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Prestamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
✅ Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados. 

❌ Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo. 

Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas

Prestamo Capital con garantía hipotecaria

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• Tipo de prestamo

  Personal
• TIN mínimo

  7,50%
• TAE mínimo

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