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Blog Mejores créditos y préstamos
Análisis de los préstamos personales y créditos rápidos más baratos del mercado

Los préstamos más baratos ¿Préstamos con el banco o con plataformas crowdlending?

Los préstamos más baratos son por lo general aquellos que tienen un tipo de interés más bajo, de modo que en este artículo explicaremos que hay detrás de los tipos de interés en los préstamos personales y os mostraremos opciones alternativas a los bancos tradicionales donde puedes encontrar condiciones más favorables al pedir un préstamo personal.

préstamos bancarios o crowdlending

 

¿Cómo sabemos cuál es el préstamo más barato?

El valor de los préstamos personales está marcado principalmente por el tipo de interés, además de por las posibles comisiones que puedan tener y las vinculaciones que el cliente deba asumir para tener acceso al préstamo u optar al tipo de interés más reducido posible. Todo esto se recoge en el TAE del préstamo. 

Para conocer cuáles son los préstamos más baratos en este artículo nos basaremos en el tipo de interés para analizar a que se deben las diferencias en el tipo de interés de los préstamos bancarios y los ofrecidos por plataformas crowdlending, además, otros factores como las vinculaciones o ser cliente de una entidad concreta suponen que no todo el mundo pueda tener acceso a ciertos préstamos. Para conocer el resto de características, puedes acceder a nuestro ranking de mejores préstamos personales.

Así pues, a continuación realizaremos una comparativa entre los tipos de interés ofrecidos en los préstamos personales por entidades bancarias y las condiciones que presenta una plataforma de Crowdlending como es Younited Credit para ofrecer préstamos más baratos.

Los préstamos más baratos de entidades bancarias

Las entidades bancarias aplican un tipo de interés superior al publicado por el Banco Central para obtener una rentabilidad por sus productos financieros. La diferencia sobre ese precio oficial depende de muchos factores asociados a la situación y los objetivos de cada banco. El tamaño y la importancia del banco con el que se contrata el préstamo influye en el tipo de interés. Generalmente, los mejor valorados aportan más confianza y se traduce en mayores tipos de interés.

 

Préstamo Tipo de interés Plazo
Préstamo Ibercaja Directo 5,9% 3-96 meses
 Préstamo Naranja de ING Direct 5,95% 12-84 meses
 Préstamo Online Ahora Tú Liberbank  7,20% 24-60 meses
 Préstamo Freedom+ Mediolanum 6,69%  12-84 meses

 Préstamo Personal Banco Santander

6,95% 96 meses aprox.
 Préstamo Personal de Openbank 6,95%  12-60 meses Interés medio %
 Préstamo Personal Online BBVA 7,20%  2 a 10 años 6,59%

En el caso del Préstamo Ibercaja Directo, el préstamo más barato de la lista en cuanto a tipo de interés se refiere, el préstamo es exclusivo para clientes de la Banca Online de Ibercaja.

Los préstamos más baratos de plataformas Crowdlending

La diferencia en los tipos de interés entre los préstamos personales P2P de plataformas Crowdlending y los préstamos personales con entidades bancarias, es que en el caso del Crowdlending se realiza un estudio personalizado de la situación de cada solicitante del préstamo. En este riguroso análisis se solicita documentación para verificar la solvencia. Si no cumples con las condiciones que demandan las empresas de Crowdlending, no se te concede el préstamo. Gracias a este filtro de clientes se reducen al mínimo las posibilidades de impago por parte de los prestatarios, por lo que se pueden permitir conceder préstamos más baratos por el menor riesgo total de la empresa. 

Préstamo Tipo de interés Plazo
Younited Credit  5,75%  2 a 6 años Interés medio %
Excelend* 3,73%  2 a 10 años 4,74%

*Cabe recordar que Excelend no ostenta la condición de entidad de crédito y no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones ni depósitos.

La mayor ventaja de las plataformas crowdlending sobre los bancos tradicionales es que su papel consiste exclusivamente en canalizar el crédito de unos a otros para que sean los inversores los que obtengan mayor rentabilidad y los prestatarios las mejores condiciones de financiación posibles, de modo que ambas partes obtienen un mejor tipo de interés.

Esto ocurre con los préstamos personales de Younited Credit, una plataforma que tiene como objetivo poner en contacto a inversores particulares con aquellos que necesiten financiación. Son préstamos P2P, en los que el inversor deposita su dinero en un fondo es la organización la que decide dónde destinarlo. Tras el estudio de la situación de aquellos que buscan financiación, se les ofrece un plazo de devolución y unas cuotas adaptadas a sus necesidades.

 

Comparativa entre préstamos personales bancarios y de plataformas Crowdlending

 

  Media tipos de interés en los préstamos personales (%)
Entidades financieras 6,42%
Crowdlending  4,74% 

 

Como podemos observar en la anterior tabla, existe una diferencia de casi dos puntos entre el tipo de interés ofrecido por las entidades bancarias y las plataformas de Crowdlending en los préstamos personales.

Gracias a su modelo de negocio, los Crowdlending al operar de forma 100% online, no tienen que mantener grandes oficinas para el desarrollo de su actividad y gracias a que reducen el riesgo de cada cliente al máximo, pueden permitirse conceder préstamos más baratos para quien busque financiación.

 

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