Financiación a emprendedores

Business Angels y Capital riesgo: Venture Capital y Private Equity

¿Crowdlending o inversión en productos bancarios? Ventajas e inconvenientes

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Publicado por Amparo Sisternes el 27 de enero de 2014

Vimos como el crowdlending se ofrece como una alternativa de inversión en empresas para diversificar nuestras carteras. Ofreciendo unas rentabilidades muy atractivas a los inversores particulares que deciden prestar su dinero directamente a empresas a cambio de un tipo de interés.

crowlending o financiacion bancaria
En el caso de financiación de pymes, el crowdlending permite que un conjunto de personas presten su dinero directamente a empresas con cierta solidez en el mercado a cambio de un tipo de interés. Las plataformas hacen un análisis previo de la solvencia de las empresas, pero son los propios inversores los que a través de una plataforma web pueden valoran las empresas y su capacidad de devolución del préstamo y decidir si quieren prestarle dinero y en qué condiciones.
 
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El crowdlending como alternativa de inversión en PYMEs, webinar

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Publicado por Borja Cañete el 22 de enero de 2014

En la tarde del 21 de Enero de 2014 realizamos el curso online "El crowdlending como alternativa de inversión en PYMEs" con Josep Nebot, co fundador de Arboribus, Yolanda Pomares, de la empresa Componentes Eléctricos INCO SL y un inversor particularComponentes Eléctricos INCO SL es una de las empresas que ha conseguido financiarse a través de la plataforma Arboribus con un préstamo de 50.000 euros a 12 meses y un claro ejemplo de que la inversión en PYMEs es rentable. 

Crowdlending como alternativa de inversión

 
 
La mesa redonda "El crowdlending como alternativa de inversión en PYMEs" se estructuró en tres partes, dónde los pudieron comentar su experiencia:

 

1. Relación Coste-Rentabilidad

La plataforma Arboribus ofrece un mercado en el que se ponen de acuero empresas e inversores. Por una parte, la empresa debe sorportar un coste por obtener el préstamo de entre el 6-10% TIN, además de una tarifa de apertura que varía entre el 1-3%.   Leer más

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Alternativas de inversión en PYMEs: el crowlending

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Publicado por Josepbcn el 20 de enero de 2014

Ante las bajas rentabilidades que ofrecen actualmente los productos financieros como los depósitos, cada vez más, los ahorradores optan por invertir en pequeñas y medianas empresas (PYMEs) ya que de ellas depende el crecimiento económico de nuestro país.

Una de las formas de invertir en PYMEs es mediante el crowlending, que consiste en reunir a un conjunto de personas para que inviertan directamente en empresas a cambio de un tipo de interés. 

financiacion crowlending

En el webinar de mañana, martes 21 de Enero, Josep Nebot (co-fundador de Arboribus) moderará una mesa de debate dónde contaremos con la presencia de Yolanda Pomares, de la empresa Componentes Eléctricos INCO SL y un inversor particular. Componentes Eléctricos INCO SL es una de las empresas que ha conseguido financiarse a través de la plataforma Arboribus con un préstamo de 50.000 euros a 12 meses y un claro ejemplo de que la inversión en PYMEs es rentable.    Leer más

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Crowdlending: la nueva forma de inversión en empresas

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Publicado por Amparo Sisternes el 14 de enero de 2014

La actual dificultad que tienen las empresas para obtener financiación por las vías tradicionales (bancos y otras entidades financieras) y los escasos retornos que ofrecen muchos de los productos de ahorro e inversión ha hecho que proliferen las vías alternativas de financiación e inversión para las pymes españolas.

¿Qué es el Crowlending?

El Crowdlending es una nueva forma de financiación para las empresas que consiste en que un conjunto de personas presten su dinero directamente a empresas a cambio de un tipo de interés. Normalmente, esta vía de financiación se dirige a empresas que llevan varios años operando en el mercado.
 
Con el tiempo, la empresa devuelve a los inversores particulares el préstamo con los intereses y en las condiciones acordadas a través de una plataforma. Las plataformas se encargan de preseleccionar las empresas que necesitan los recursos, formalizar los préstamos, gestionar los cobros y distribuirlos entre los inversores.
 
Desde el punto de vista del inversor el crowdlending se puede considerar una inversión en Renta Fija en la que el inversor espera recuperar su inversión más unos intereses (cupón) una vez se cumplan los plazos acordados. En este sentido es parecido a las emisiones de deuda corporativa o de deuda pública como las Letras del tesoro o los bonos del estado. En general, la rentabilidad depende de la solvencia de la entidad financiada (a mayor solvencia menor tipo de interés) y del plazo de la inversión (a mayor plazo mayor interés). 
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II Congreso Business Angels en Valencia

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Publicado por Amparo Sisternes el 25 de noviembre de 2013

El pasado 21 de Noviembre de 2013, tuvo lugar el II Congreso Nacional de Business Angels y la I Edición de los Premios AEBAN organizado por la AEBAN y CVBAN. Este congreso reunió a más de 200 business angels nacionales y a los principales agentes de apoyo y financiación de las nuevas empresas emprendedoras para impulsar el crecimiento empresarial español.

El congreso fue presentado Máximo Buch, Conseller de Economía, Industria, Turismo y Empleo de la Generalitat Valenciana, Tomás Guillén, Presidente de CVBAN y Juan Roure, de la Junta Directiva de EBAN, que señalaron que la Comunidad Valenciana era un entorno perfecto para el desarrollo del congreso, ya que se trata un lugar que en los últimos tiempos se ha convertido de los más innovadores; según datos de inversión, en 2013 de 48.000 inversores en España, el 47% de ellos son de Valencia.   Leer más

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Alternativas de inversión más allá de los depósitos y la bolsa, con Josep Nebot

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Publicado por Sergio Barba el 22 de noviembre de 2013

En la tarde del día 21 de Noviembre realizamos un curso online con Josep Nebot, co fundador de Arboribus, la primera plataforma de crowdlending para empresas en España. Durante el webinar, Josep nos explicó una alternativa muy interesante, aunque poco conocida, que tienen los inversores para rentabilizar su capital: el crowdlending o financiación colectiva, es decir, financiar pequeñas y medianas empresas mediante préstamos .

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Arboribus: financiación para Pymes

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Publicado por Lorena González el 07 de noviembre de 2013
Las restricciones de crédito que sufren las pequeñas y medianas empresas, el poder creciente de los bancos y la escasa rentabilidad que se ofrece a los ahorradores están provocando el surgimiento de formas innovadoras de intermediación e inversión. 
 
Es en este contexto en el que nace Arboribus, una empresa fundada a principios de 2012 por Josep Nebot y Carles Escolano con el objetivo de canalizar fondos a las empresas de la economía productiva local y ofrecer mejores condiciones a empresas y ahorradores.  
 
Arboribus: financiación para pymes
 

¿Qué es Arboribus?

Arboribus es una plataforma web que, aplicando el modelo de crowdlending para empresas, permite a los inversores prestar dinero directamente a las empresas eliminando la intermediación bancaria. Los inversores pueden elegir a qué empresas, qué cantidad y a qué tipo de interés quieren prestar su dinero. Si la empresa acepta la oferta de financiación Arboribus formaliza los contratos y se encarga de gestionar los préstamos.
Arboribus: financiación para pymes
Orientado a empresas con una amplia trayectoria y con acceso a la financiación bancaria, este modelo les permite reducir su dependencia de las entidades financieras y acceder a financiación más rápido y en mejores condiciones. 
 
Para los inversores la inversión en forma de préstamo les permite obtener una rentabilidad atractiva financiando empresas con un perfil de empresas moderadamente bajo y con un calendario de pagos claro y predecible desde el primer mes. Las posibilidades de diversificación y la gestión activa de los impagados que ofrece este modelo permiten minimizar las consecuencias de posibles impagos y mantener una rentabilidad global atractiva.
 
Como rasgos diferenciales respecto a otros intermediarios financieros, no hay aportaciones mínimas y la plataforma ofrece a los inversores una total transparencia sobre las empresas financiadas, el estado de los préstamos y todos los procesos de inversión. En Arboribus cada inversor es el que decide qué significa para él ser socialmente responsable y dónde y cómo invertir su dinero.
 

Crowdlending: préstamo entre particulares y empresas

El crowdfunding, también llamado financiación colectiva, consiste en una plataforma web en la que cualquier persona interesada puede financiar los proyectos o iniciativas que más le interesen
 
El crowdlending, variante del crowdfunding, consiste en la financiación mediante préstamos o créditos a pequeñas y medianas empresas. Un conjunto de prestamistas particulares invierten su capital privado o ahorros a cambio de un tipo de interés.  Este es el tipo de crowdlending en el que se centra Arboribus.  
 
Igual que el crowdfunding, el crowdlending se presenta como una alternativa a los servicios bancarios y las entidades financieras tradicionales. Se pretende aportar soluciones al devastador panorama financiero actual, ya que el acceso a la financiación para las pymes es cada vez más complicado.
 
Este tipo de iniciativas están creciendo rápidamente en numerosos países y algunos de los factores son:
  • Internet: el rápido desarrollo del uso de Internet y de las nuevas tecnologías online han impulsado estos negocios.
  • Popularidad: estos proyectos innovadores son muy conocidos en las redes sociales y otras comunidades en Internet.
  • Díficil acceso a la financiación: para las pymes es muy complicado acceder a un préstamo o crédito por parte de las entidades financieras.
  • Demanda por parte de los inversores: éstos solicitan cada vez más alternativas más económicas, éticas y transparentes, sobre todo desde el inicio de la crisis económica del 2008.
 

¿Está regulado el crowdfunding y el crowdlending?

Fruto de su éxito distintos países están empezando a elaborar regulaciones específicas para estas alternativas de financiación con el objetivo de promover las alternativas de financiación no bancaria y de asegurar un nivel adecuado de protección a los inversores.
 
En España el crowdlending (y el crowdfunding) están sujetos a una  regulación extensa pero no específica. En el caso de Arboribus, los códigos civil y de comercio, la normativa societarias, la de prevención del blanqueo de capitales, la normativa de protección de los consumidores y usuarios, la regulación del comercio electrónico o la publicidad...establecen con mucho detalle la normativa. Igual ocurre en las modalidades de crowdfunding basada en donaciones, recompensas o participaciones en el capital.
 

Primera operación de crowdlending para empresas en España

En España, Arboribus fue la primera empresa que formalizó la primera operación en España de crowdlending en julio de 2013. La operación consistió en un préstamo de 35.000 euros a 6 meses y fue financiada por un grupo a 50 inversores particulares. En Octubre la plataforma ya ha financiado sus 4 primeras operaciones. Plataformas como Comunitae habían hecho lo propio con préstamos de particulares a particulares ya en el año 2010.
 
 

Ventajas e inconvenientes del crowdfunding y crowdlending para los inversores

En primer lugar analizamos las diferencias para el inversor en función del tipo de inversión: aportación de capital o préstamo
 
Diferencias Participación en el capital   Leer más
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Lanzadera: un vivero para ayudar y financiar a emprendedores

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Publicado por Amparo Sisternes el 24 de enero de 2013

El valenciano Juan Roig (presidente y máximo accionista de Mercadona) sigue con el objetivo de potenciar la actividad emprendedora y fomentar la creación de nuevas empresas; por ello ha creado la Lanzadera. Lanzadera es un proyecto de capital riesgo impulsado por Juan Roig a través de la sociedad Alquería Capital y de Atitlán con el que se pretende ayudar y financiar a emprendedores.

Juan Roig lleva varios años desarrollando iniciativas relacionadas con la actividad emprendedora; en 2008 constituyó el fondo de capital semilla Angels Capital, también es impulsor del grado de ADE-Emprendedores en Edem-Escuela de Empresarios, un centro ligado a la Asociación Valenciana de Empresarios; y ahora en 2013 crea el Proyecto Lanzadera.

proyecto lanzadera

¿Qué es Lanzadera?

Lanzadera es una aceleradora de start up que tiene por objetivo ayudar y financiar proyectos empresariales innovadores que aporten valor y que implementen un modelo empresarial sólido basado en e trabajo productivo, el esfuerzo y el liderazgo. Ayudar a lanzar proyectos basados en el liderazgo, el esfuerzo, la formación, el ejemplo, la reciprocidad, la inquietud y el coraje.   Leer más

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iWeekend Valencia para jóvenes emprendedores

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Publicado por Amparo Sisternes el 15 de enero de 2013

Dada la actual situación en la que se encuentra el tejido empresarial de nuestro país, es prácticamente una obligación acudir a encuentros y eventos que ayuden a reflotar a nuestras empresas y que apoyen a nuestros emprendedores. Son muchos los jóvenes con ideas innovadoras y con ganas de emprender; pero también son muchas las limitaciones a las que estos se enfrentan: falta de tiempo, falta de financiación, falta de contactos, falta de confianza.... Desde la iWeekend de Valencia se pretende hacer realidad estos proyectos en tan sólo un fin de semana, poner en marcha un negocio y hacer saber a los jóvenes que existe una posibilidad profesional real.

Los próximos días 25 y 26 de Enero se celebrará en Valencia el iWeekend, un evento dirigido a emprendedores, autónomos, pequeñas empresas y ONGs con la finalidad de crecer y hacer tus ideas realidad.   Leer más

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Premios y subvenciones a emprendedores

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Publicado por Amparo Sisternes el 09 de enero de 2013

Cuando la financiación por las vías bancarias tradicionales o por vías alternativas como las sociedades de capital riesgo o los business angels es prácticamenente inexistente, los emprendedores optan por buscar premios y subvenciones y así conseguir financiación para sus proyectos.

premio y subvenciones a emprendedores

Premios a emprendedores:

Estos son algunos de los premios a los que pueden optar los emprendedores:

  • Premio EmprendedorXXI: se trata de un premio de carácter anual para aquellas empresas con mayor potencial de crecimiento. La Caixa es la entidad que otorga el galardón consistente en formación en gestión empresarial y habilidades directivas, acceso a fuentes de capital privado y asesoramiento tecnológico junto con una aportación económica de 5.000 euros; este se reparte entre empresas de diferentes comunidades autónomas.
  • Concurso Uniemprendia: Está dirigido a empresas de base tecnológica en las universidades. De periodicidad anual. Premia proyectos que no hayan sido formalizados como sociedad y a empresas de menos de dos años.
  • Premios Emprendedores: Por cuarto año consecutivo, Emprendedores convoca sus premios a la iniciativa emprendedora y a la trayectoria empresarial. Los premiados son elegidos por la votación de los lectores de la revista, excepto el galardón que es decidido por el equipo de redacción a toda una carrera empresarial. El ganador del "Premio Iniciativa a la Mejor idea Empresarial" recibirá un premio de 15.000 euros además de una serie de premios en especie ofrecidos por entidades colaboradoras.
  • Premio jóvenes emprendedores sociales UEM: La Universidad Europea de Madrid a través de la Red Nacional de Jóvenes Emprendedores otorga un premio basado en el liderazgo, impacto social, sostenibilidad, innovación y aportación al programa. El galardón es de una aportación dineraria de 3.000 euros, formación para los emprendedores y promoción del proyecto. 
  • Premios Bancaja Emprendedores: convoca premios anuales en tres modalidades: empresas de base tecnológica, emprendedores sociales y planes de empresa. Se dirigen a menores de 35 años, con el objetivo de fomentar el espíritu emprendedor y apoyar ideas
    de negocio que repercutan positivamente en la sociedad española en general y valenciana en particular. El pasado 2012, una de las empresas que obtuvo este premio fue LugEnergy, con una dotación de 6.000 euros.
  • Banespyme - Orange: la escuela Banespyme - Orange premia a la mejor iniciativa innovadora relacionada con nuevas tecnologías, especialmente aquellas que precisen para su implantación un soporte móvil. El premio consiste en facilitar todos los medios necesarios para poner en marcha los dos mejores proyectos.
  • Fundación Everis: la fundación convoca anualmente el Premio Emprendedores para financiar un proyecto emprendedor y contribuir al desarrollo de la sociedad y al fomento del espíritu emprendedor, con una dotación económica de 60.000 euros. El desembolso se realiza en sucesivos plazos y hasta que se alcance y complete la referida cantidad, en función a las necesidades de financiación del plan de negocio.

 

Subvenciones a emprendedores:

Además de premios, los emprendedores pueden solicitar ayudas y subvenciones para su idea o negocio tanto a nivel nacional como a nivel internacional; estas son algunas de ellas:   Leer más

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