Comprar o alquilar un garaje

Llevo un tiempo con ganas de comprarme una cochera ya que en el barrio en el que vivo es prácticamente imposible aparcar, hasta el punto de que en ocasiones puedes estar casi 30 minutos para encontrar una plaza libre.

Sin embargo, el otro día lo comentaba con un amigo y este me comento que si realmente no seria mejor alquilar una plaza antes que comprarla, desde entonces llevo un tiempo pensando cual seria la mejor opción para disfrutar de un garaje, comprarlo o alquilarlo.

Para calcularlo vamos a distinguir 3 opciones; Compra financiada, Compra con dinero ahorrado y Alquiler, y en los tres casos haremos un estudio durante 25 años.

1.- Alquiler:

La zona donde vivo puedes encontrar alquileres entre 60 y 75 € al mes, para comenzar el estudio voy a utilizar un precio medio de 70 € al que le aplicare un incremento anual del 3 % que compense la inflación.

Con estos datos comenzaríamos pagando 840 € anuales y con el incremento del IPC acabaríamos pagando mas de 1700 € anuales:

Años	Alquiler
1	840,00 €
2	865,20 €
3	891,16 €
4	917,89 €
5	945,43 €
6	973,79 €
7	1.003,00 €
8	1.033,09 €
9	1.064,09 €
10	1.096,01 €
11	1.128,89 €
12	1.162,76 €
13	1.197,64 €
14	1.233,57 €
15	1.270,58 €
16	1.308,69 €
17	1.347,95 €
18	1.388,39 €
19	1.430,04 €
20	1.472,95 €
21	1.517,13 €
22	1.562,65 €
23	1.609,53 €
24	1.657,81 €
25	1.707,55 €
Total	30.625,78 €

En total disfrutar de un garaje cerca de casa durante 25 años, me costaría 30.635 €

2.- Compra financiada:

La compra-venta de una plaza de garaje situada en el barrio donde vivo puede situarse en unos 24000 € como precio medio, por tanto la cantidad que deberíamos pedir a una entidad financiera seria esa; Podríamos pedir una hipoteca de tipo fijo dado la baja cantidad de capital que necesitamos y la posibilidad de hipotecar la cochera.

Para calcular lo que nos costaría pagar el garaje, utilizare el simulador del Bancopopular-e, según estos datos, pagaríamos una cuota mensual de 235,52 €, a esta cantidad habría que sumarle una comisión de apertura del 0,75 % y los gastos de gestionar la hipoteca (unos 5000 €)

Con estos datos el calculo seria:

Años	compra financiada
1	7.929,03 €
2	2.826,48 €
3	2.826,48 €
4	2.826,48 €
5	2.826,48 €
6	2.826,48 €
7	2.826,48 €
8	2.826,48 €
9	2.826,48 €
10	2.826,48 €
11	2.826,48 €
12	2.826,48 €
13	0 €
14	0 €
15	0 €
16	0 €
17	0 €
18	0 €
19	0 €
20	0 €
21	0 €
22	0 €
23	0 €
24	0 €
25	0 €
Total	39.020,31 €

Como siempre, estos datos pueden ser mejorados por las entidades con las que trabajemos habitualmente, pero a modo de ejemplo nos pueden servir.

3.- Compra con dinero ahorrado:

Sin duda es el método mas sencillo, simplemente debes sacar el dinero del banco y pagar al vendedor, sin embargo, calculemos cuanto nos puede costar esto.

Si invertimos ese dinero a un tipo medio del 5 % y aplicamos el interés compuesto, es decir, agrupamos los intereses y el capital, veamos que obtendríamos dentro de 25 años:

Años	Compra efectivo
1	1.200,00 €
2	1.260,00 €
3	1.323,00 €
4	1.389,15 €
5	1.458,61 €
6	1.531,54 €
7	1.608,11 €
8	1.688,52 €
9	1.772,95 €
10	1.861,59 €
11	1.954,67 €
12	2.052,41 €
13	2.155,03 €
14	2.262,78 €
15	2.375,92 €
16	2.494,71 €
17	2.619,45 €
18	2.750,42 €
19	2.887,94 €
20	3.032,34 €
21	3.183,96 €
22	3.343,16 €
23	3.510,31 €
24	3.685,83 €
25	27.870,12 €
Total	81.272,52 €

Conclusiones

Sin duda la peor opción es la mas fácil, es decir, pagar y olvidarnos no siempre es la mejor opción ya que esa cantidad invertida a un 5 % podríamos obtener después de 25 años mas de 81.000 €.

La opción mas barata es el alquiler, que en 25 años “solo” nos costaría algo mas de 30.000 €, unos 9.000 € menos que la compra financiada con una hipoteca a tipo fijo, sin embargo, teniendo en cuenta que en esta opción la propiedad no es nuestra y que a mayor plazo, esta opción perdería interés, debemos pensar que la mejor opción es financiar la compra a tipo fijo durante 12 años.

Tercera entrega del premio al mejor blog financiero

Rankia pone en marcha un año mas el premio al mejor blog financiero y de bolsa, como ya sucedió el año pasado la votación se divide en dos fases, por un lado, votación popular, donde todos los que deseen pueden votar a sus blogs favoritos y por otro lado, una vez realizada la preselección de los 10 mejores blogs, serán los usuarios registrados de rankia los que decidirán cual es el mejor blog.

La primera fase (votación popular) estará disponible hasta el próximo 13 de octubre y la segunda fase hasta el día 20 y será en el próximo encuentro rankia donde se entregara el premio al mejor blog. Por cierto, el premio es un Ipod nano.

Por mi parte no aspiro a mucho, ya que ha sido un año complicado, vería todo un logro pasar el corte, ya que el blog este año no ha estado en “sus mejores condiciones” y la competencia se ha triplicado.

Además, digamos que no me puedo quejar ya que gane dicho premio en 2006 y quede quinto el pasado año.

Simplemente desde aquí animar a la gente a que vote, independientemente de a quien, el reconocimiento hace que el que escribe el blog, se encuentre con mas ganas de seguir escribiendo.

Valoración de ACS, algo mas que una constructora

El pasado mes de Junio, realice una valoración de la constructora ACS, como trabajo final del curso superior de mercados financieros, realizado con el Centro de Estudios Financieros.

Desde entonces, la empresa ha sufrido algunos cambios drásticos, como ya comentamos en su día, con la venta de su participación en Unión Fenosa. Sin embargo, entiendo que la valoración no esta “demasiado” desfasada, por eso he decidido ponerla a vuestra disposición.

A modo de resumen las conclusiones de la valoración serian:

6.- Conclusiones

Como hemos visto durante todo el análisis, ACS es un holding, muy bien diversificado,
muy alejado de ser la constructora que comenzó su actividad 25 años atrás, ahora ACS,
es una compañía capaz de participar en la mayoría de los negocios.

Por tanto, podemos estar hablando de una de las compañías industriales mas
prometedoras de nuestro país.

Como hemos visto por las valoraciones, si se cumplen las previsiones seria muy
probable que la cotización se fuese por encima de los 100 € dentro de 5 años, esto es
una rentabilidad superior al 200 % a los precios que cotiza ahora mismo ACS.

Quizás solo sea el análisis técnico a corto plazo y la situación económica actual, la que
nos debiera frenar ante una compra fuerte.

¿Cuál puede ser la estrategia ante ACS?

Para los inversores a largo plazo, es momento de esperar, como indica el análisis técnico
a corto plazo, es probable que la veamos a precios mas bajos no dentro de mucho
tiempo.

Estos inversores a largo plazo, pueden ir comprando posiciones, poco a poco,
incrementando la fuerza de compra, a mediados de 2009, cuando en principio la
economía comenzara a repuntar, y por tanto las cotizaciones deberían comenzar a
reactivarse.

Para inversores a corto plazo, la única opción posible seria abrir posiciones cortas, ante
las previsibles caídas del valor y esperar a que el valor rompa el soporte de los 32 €.

También es posible aprovechar los posibles rebotes ante la perdida de un soporte y la
rotura de una resistencia, ya que ACS, es un valor con un grafico técnico, muy limpio y
fácil de seguir.

Podéis consultar la valoración completa en esta dirección.

Google estrena Chrome

Hoy Google estrena su nuevo navegador, Chrome puede empezar a descargarse en unos 100 países en su versión beta y en poco días se prevé que estará totalmente disponible.

Yo esta tarde he estado probándolo y a priori no he encontrado claras diferencias frente a el Firefox de Mozilla.

Sin embargo, no es a Mozilla es a quien “ataca” Google, sino a Microsoft referente en cuanto a la informática se refiere y su navegador es el mas usado por la mayoría de los usuarios de internet.

Las ventajas que proporciona Chrome son varias:

• Pesa poco mas de medio mega y tardas segundos en descargártelo.
  
• Es de código libre, por tanto es normal que dentro de poco comiencen a aparecer nuevas aplicaciones que usen este navegador.
  
• Al abrir una nueva pestaña, aparecen minimizadas tus paginas favoritas.
  
• Carga bastante rápido.

Otra de las ventajas mas destacables es la posibilidad de forzar el cierre de una única pestaña en lugar de todo el navegador, como ocurre con los actuales.

Sin duda habrá que esperar a ver que nos depara el navegador, sin embargo, las reacciones para la empresa si que se pueden valorar, pese a que la popularidad del navegador no ha parado de subir en los últimos meses, la cotización de la compañía ha seguido un camino dispar, pasando de 600 $ ha los 462 $ actuales.  

Por cierto, podéis descargar Chrome aquí y Firefox aquí.

Todo el mundo de vuelta... menos el volumen

Hoy es el primer día de septiembre, fecha en la que tradicionalmente la gran mayoría de los que tenían vacaciones solían finalizarlas, con el consiguiente aumento de trafico y de movimiento en las grandes ciudades.

Es por tanto hoy fecha en la que la gran mayoría regresa a su trabajo y con ello al ritmo normal, pero... ¿realmente todo el mundo vuelve?

Por lo que se puede observar los que operamos en bolsa hemos decidido alargar unos días mas las vacaciones y hoy el Ibex, tan solo ha tenido un “ridículo” volumen de 1495 millones de € muy por debajo de la media de agosto que se situó en 3143 millones de €

Podemos ver el volumen diario del mes de agosto en el siguiente grafico:

Sin embargo, lo preocupante no es que el primer día de septiembre el volumen sea mínimo, lo preocupante es que la liquidez del mercado se continua agotando y esto afecta evidentemente a los mercados.

Podemos observar la media mensual desde el mes de agosto de 2006

Vemos como el volumen ha pasado de ir aumentando en 2006 hasta un lateral bajista en 2007 y 2008.

Mientras no exista liquidez en el mercado la recuperación de la bolsa no será viable, veremos que nos depara septiembre en cuanto a volumen se refiere.

No es titular todo lo que reluce

El pasado domingo volvía a casa en coche y al poner la radio hoy una noticia que me metió el miedo en el cuerpo, se trata de la noticia comentada por muchos medios de que las reclamaciones a la banca on line, aumentaban un 1000 %

Yo que siempre he pensado que si algo malo pasa, me pasara a mi, pensé que seguro que yo también tendría algún problema y no lo he detectado; Así que ansioso, al llegar a casa buscaba mas información sobre la noticia.

Al llegar a casa y conectarme a internet la verdad es que me quede mucho mas tranquilo, al desmenuzar un poco mas la noticia, que en otros medios solo comentaban a modo de titular.

Las reclamaciones aumentan si, pero las que aumentan tanto son las reclamaciones por phising, problemas que dependen en gran medida del usuario.

Además estas reclamaciones, junto a las de transferencias, subrogaciones, intereses de tarjetas y falta de documentación no llegan a suponer el 25 % del total de las 5700 reclamaciones que registro el Banco de España.

Supongo que al estar en verano, hay que tomar el tratamiento de esta noticia con cierta ironía.

En fin, animo a todo el mundo a reclamar todo lo que considere injusto y como no volver a insistir en que la única forma de vencer el phising (y con esto que no haya tantas reclamaciones) es no desvelar las claves a nadie y tener en cuenta que en ningún momento las entidades financieras se pondrán en contacto con nosotros por e-mail.

Las ciudades en agosto

Hace un tiempo que tengo la sensación de que los hábitos de las vacaciones de muchos españoles han cambiado.

Vivo desde hace unos 8 años en una gran ciudad y la sensación que tengo es que desde el primer año hasta hoy ha cambiado mucho, en el año 2000 la ciudad quedaba mucho mas desierta de lo que esta actualmente.

Comentándolo con mis amigos, siempre he pensado que tal vez sea el cambio en la forma de trabajar de los españoles la que ha fomentado ese cambio.

He pensado en que con mas españoles trabajando en empresas de servicio, es mas facil que las vacaciones se repartan entre todo el año y no en el mes de agosto por el cierre de la empresa por vacaciones como solía pasar anteriormente.

¿no se si estos pensamientos vendrán por tener que estar trabajando en agosto y con este calor o porque realmente los hábitos de los españoles están cambiando realmente? ¿qué os parece a vosotros?

Xakia, la web que compara!!

Análisis realizado para zync.es

Xakia, es una web independiente que compara productos y permite comparar ofertas en distintas tiendas tanto físicas como on-line.

Xakia, admite opiniones de los usuarios registrados, con lo que la elección de un producto informativo, un teléfono móvil o un coche, se hacen mucho más sencillas gracias a conocer tanto el precio aproximado de un producto como la opinión de otras personas sobre esos productos.

Xakia, además premia a los usuarios cuyos análisis sean mejor valorados por el resto de usuarios con hasta 6 € por análisis realizado.

En definitiva, Xakia es una pagina de comparación al estilo ciao o kelkoo, con algunas ventajas y desventajas.

Ventajas de Xakia:

- Con Xakia puedes acceder a las características de los productos.
- Puedes ver opiniones de otros usuarios.
- Tienes la posibilidad de beneficiarte de tus propias aportaciones, con hasta 6 € por análisis.
- Dispone de categorías no encontradas en otras paginas.
- Incluye análisis de servicios.
- Xakia no incluye publicidad.

Desventajas de Xakia:

- No utiliza buscador predictivo.
- No incluye tantas tiendas como otros buscadores.
- Aun faltan muchos análisis de productos, que se vayan incorporando a medida que se desarrolle la web.

De momento Xakia, puede ser un recurso interesante, que poco a poco ira creciendo a medida que se incorporen análisis ¿qué os parece a vosotros?

Es una fusión, no una OPA

El pasado día 29 conocíamos las conversaciones entre Iberia la aerolínea de bandera española y British Airwayls, su homologo británico, para una posible fusión, que crearía el tercer grupo aero más grande del mundo.

Las reacciones en bolsa no se hicieron esperar, la compañía aérea española reaccionaba con unas subidas del 20 % el día que se conocía la noticia, aunque ya acumulaba unas ganancias del 51 % en las dos semanas anteriores a conocerse la noticia.

En el lado británico, British la reacción no ha sido tan espectacular como la española, sin embargo, también se ha apuntado una buena reacción, subiendo un 6 % el día del anuncio de la noticia; También como la española British Airwayls, llevaba dos semanas subiendo, acumulando una subida del 30 % en total.

¿Son las reacciones ante la fusión proporcionadas?

Muchos se han lanzado a comprar acciones de ambas compañías como si de una OPA se tratase y existiera algún tipo de precio garantizado, sin embargo, no es una OPA, es una fusión, no habrá entrega de dinero, solo cambio de acciones.

Ambas compañías se beneficiaran de la operación, menores costes de explotación, mayor poder de negociación, mayores sinergias, etc. y los accionistas se acabaran beneficiando de esta fusión, sin embargo, para mi la reacción ha sido exagerada.

Si hacemos caso a los analistas de citigroup la futura compañía podría tener una revalorización de entre un 30 y un 70 %, pues bien esta “previsible” revalorización se ha dado en los tres primeros días después de conocer la noticia, y esto sin conocer prácticamente nada del posible acuerdo.

¿Tiene futuro la compañía fusionada?

Sin lugar a dudas, un mayor futuro que ambas compañías por separado, sin embargo como ya hemos comentado en otras ocasiones, las compañías aéreas tienen un futuro muy complicado. Grandes incrementos de costes, trabajadores complicados, aumentos de competencia, dependencia absoluta del petróleo...

Para mi no son empresas que puedan crear valor para el accionista, ya que su futuro será competir únicamente vía precios.

Viernes de humor

Para los que no lo conocen, os pongo unos cuantos videos de Muchachachada Nui, para mi uno de los mejores programas de humor (subrealista) de la tele actual; Disfruten!!!

El euribor y los depósitos a plazo

Dicen que las subidas de tipo de interés, siempre benefician a los inversores y perjudican a los que estamos endeudados, sin embargo, viendo la evolución de los depósitos de las entidades financieras, la inflación que estamos viviendo en España, y la perspectiva económica, cuesta creerse esta afirmación.

¿Beneficia la subida de tipos a los inversores?

- Inversores en bolsa: normalmente las subidas de tipo de interés afectan de manera negativa en los valores que cotizan en bolsa, una subida continuada de los tipos de interés puede truncar una buena racha de bolsa.
- Inversores en renta fija: Las subidas de tipo de interés se traducen en bajadas de precios en la renta fija, por tanto un inversor que invierta su patrimonio en renta fija, debe tener claro en que dirección se mueven los tipos de interés o bien mantener hasta el vencimiento los bonos, cosa que a veces no es posible.
- Inversores en depósitos bancarios: Este tipo de inversores son los que más se benefician cuando llegan las subidas del euribor, los depositos bancarios, aumentan su remuneración y ellos baten a la inflacción.

¿Perjudica la subida de tipos a los endeudados?

A la mayoría de nosotros nos suben el salario en relación a la inflación (bien la esperada, bien la real del año anterior) normalmente una inflación alta se suele traducir en tipos altos, por tanto, una subida de tipos aunque conlleve un mayor gasto mensual también conlleva una reducción de la deuda real.

En los casos de incrementos de tipo de interés conviene tener la revisión en el periodo mas alto posible, para beneficiarnos antes de nuestra subida de salario que de la subida del euribor; Sin embargo, lo corriente es tener la revisión anual o semestral, en este ultimo caso, una subida de tipos de interes solo beneficia a la entidad financiera.

¿De verdad se beneficia un inversor en depósitos de la subida de tipos de interés?

Antes comentaba que si, y lo sigo manteniendo, siempre y cuando la subida del IPC este controlada, cosa que últimamente parece no ser así, veámoslo en un grafico.



Durante prácticamente todo 2007 las inversiones en depósitos que rondaban el euribor batían sobradamente a la inflación, esto significaba que los inversores no pierden poder adquisitivo; Sin embargo, desde enero de 2008, la inflación se acerca mucho al euribor, lo que hace prácticamente imposible batir la inflación y nos hace perder dinero en cada momento.

Unión Fenosa, ACS, Gas Natural... e Iberdrola

Unión Fenosa, ACS, Gas Natural... e Iberdrola

A estas horas se están cerrando una de las operaciones de mas importancia del año, tras la fusión entre Iberia y British Airways, que conocíamos ayer, hoy tenemos de nuevo otra operación de gran importancia.

Gas Natural compra la participación que ACS posee en la 3 eléctrica del país, Unión Fenosa.

Sin duda parece un movimiento extraño, ya que ACS, había expresado en diversas ocasiones su intención de que el negocio eléctrico formase parte de su cuenta de resultados, ayudando así a la diversificación de la compañía.

Y más extraño parece si tenemos en cuenta que la compañía de servicios, integraba en 2007, por primera vez, los resultados de Unión Fenosa en su cuenta de resultados y hablaba no hace mucho tiempo de elevar su participación en la compañía.

¿Qué ha pasado para que ACS venda su participación?

Pues es una respuesta difícil, que solo podrían responder los directivos de la compañía, sin embargo, a mi se me ocurren unas cuantas respuestas a vote pronto:

1.- Le han hecho una oferta que no puede rechazar: ACS, recibirá con la venta de la compañía eléctrica unos 7600 millones de € de los cuales unos 2500 son plusvalías, ya que la participación que ostenta le costo algo mas de 5000 millones.

2.- La situación de mercado le hace centrarse en los negocios estratégicos: Puede ser otra razón, además, totalmente compatible con el resto, ya que la operación se va ha dividir en varios tramos y durara cerca de nueve meses, ACS venderá el 10 % inmediatamente lo que le permitirá recibir unos 1.700 millones que le ayudaran a reducir deuda y a pasar mejor la crisis.

3.- Tras no conseguir la fusión entre Iberdrola y Fenosa, se centra en la eléctrica vasca: Para mí una de las razones de peso, ACS posee cerca de un 13 % de Iberdrola, con el dinero de la venta de Fenosa, podría comprar cerca de un 20 % adicional, que lo convertiría en el primer accionista del grupo con mucha diferencia.

¿Y porque Gas Natural paga esos precios?

Para todos ha sido una sorpresa que Gas Natural, pague un precio tan elevado por la compañía eléctrica, ya que 18,33 es un precio que jamás había tenido la compañía y supone una prima del 15 % sobre el precio de cotización.

Gas Natural se quedaba fuera del mercado energético, ya intento comprar Iberdrola en 2003 y Endesa en 2005 y ambas operaciones fueron fallidas, además con Endesa en manos de Enel y Acciona e Iberdrola con un tamaño muy por encima del suyo, solo Fenosa era un objetivo asequible.

Además, Fenosa es la única de las eléctricas españolas de mayor tamaño integrada en electricidad y gas, lo que puede suponer mayores sinergias antes una futura fusión de ambas compañías.

Freakonomics, cuando la fama va por delante

Otra de las cosas que he hecho durante estos meses ha sido leer, y uno de los libros que he leído ha sido Freakonomics, de Steven D. Levitt y Stephen J. Dubner.

Titulo: Freakonomics
Editorial: Ediciones Zeta
Autores: Steven D. Levitt y Stephen J. Dubner
Paginas: 325

Freakonomics era un libro que llevaba mucho tiempo con ganas de leer, siempre había leído criticas muy buenas, sin embargo, a medida que lo iba leyendo, se me iban quitando las ganas de continuar, hasta el punto de ojear únicamente las ultimas hojas y eso que para mi gusto eran las mejores.

El libro se divide en dos partes claras, por un lado la primera edición donde únicamente se recogen los estudios realizados por ambos autores y por otro lado la ampliación en la edición, con la inclusión de las columnas de ambos autores en el periódico New York Time.

La primera parte (el libro original) se dedica a buscar respuestas a preguntas cuya trascendencia (a mi juicio) es nula, preguntas como ¿en que se parece un luchador de sumo a un profesor de escuela? O ¿el Ku klux klan a un grupo de agentes inmobiliarios? Preguntas en las que al final siempre hay el mismo trasfondo, los incentivos como estimulo para realizar buenas o malas practicas.

La segunda parte recoge las columnas publicadas en The New York Time así como sus mejores entradas en su blog, sin duda esta parte se hace algo mas amena, ya que varia algo mas los temas, aunque continuamente vuelven sobre sus estudios presentados en la primera edición.

En definitiva un libro bastante normalito, basado en unos estudios realizados por los autores que analizados en profundidad pueden ser muy interesantes pero que contados son bastante aburridos.

Reapareciendo

Casi dos meses lleva el blog parado, de manera efectiva, es decir dos meses sin escribir nada y otros 4 meses mas en los que el ritmo de publicación de post se había reducido drásticamente, pues bien, espero que esto termine y que con este post, arranque de nuevo el ritmo de actualización.

Han sido mucho los imponderables que no me permitían dedicarme lo que me hubiera gustado al blog; Mi boda que fue el pasado día 5, el curso superior de mercados financieros realizado con el CEF, mi cambio de vivienda y de trabajo...

No quiero que parezca una excusa, simplemente es una advertencia, vuelvo con mas fuerza si cabe :D

Deducción fiscal de 400 € ¿alguien entiende algo?

No soy amigo de hablar de políticos en el blog, creo que cada uno tiene su forma de pensar y se debe respetar, sin embargo, creo que esta vez no puede dejarse de comentar el tema de los famosos 400 €.

Mucho se esta hablando sobre la deducción fiscal prometida por Zapatero y según mi opinión no sopesada como debiera; De inicio no me parece una mala medida reducir la cuota liquida de todos los contribuyentes en 400 €, el problema es como se ha planteado, y todo lo que se ha generado en su entorno.

Se trata de una reducción que afecta a las rentas obtenidas en 2008, es decir que nos afecta a la declaración que presentaremos en 2009, sin embargo, habrá muchos que podrán adelantar esta deducción, mediante la reducción del IRPF pagado a cuenta en cada una de sus nominas.

Esto es (en teoría) una medida de choque ante la crisis económica que nos toca vivir, para liberar renta de los trabajadores y con ello incentivar el consumo. Sin embargo, hay muchos, muchos consumidores que no podrán beneficiarse de esta deducción hasta el próximo año, son todos los trabajadores con contrato en practicas y pensionistas, cuya retención es casi simbólica, en el caso de los trabajadores en practicas se trata de un 2 % y en el caso de los pensionistas, a veces, ni siquiera se les retiene.

Por tanto esta medida de choque se queda en una mera declaración de intenciones, dejando de lado a los mas afectados por la crisis; Como comentaba antes no me parece mal que se rebaje la presión fiscal, pero de ahí a que se nos venda como la gran salvación a nuestros problemas, dista mucho.

Pero aun hay muchas dudas, y gracias a la sección de preguntas frecuentes de la AEAT, voy a intentar resolverlas.

¿Cómo afecta esto a las empresas?

Pues bien, todas las empresas obligadas a retener a sus trabajadores han recibido esta carta, en la que se les da las pautas de actuación para aplicar la deducción.

En definitiva, deberán retener 200 € menos a los trabajadores en la nomina de junio, es decir, en la nomina que se cobra en Julio. A partir de ahí, deberán retener cada mes 33,34 € menos en cada nomina, para junto a los 200 de junio, llegar a la deducción fiscal de 400 €.

Para que las empresas puedan realizarlo se pondrá a su disposición un programa que ayudara a calcular la retención fiscal que se debe aplicar a cada trabajador cada mes.

¿Cómo afecta esto a los trabajadores y autónomos?

Como hemos comentado antes, estos verán reducido la cantidad que pagan a cuenta del IRPF en cada nomina, por tanto, el importe liquido de cada nomina aumentara en esta reducción, como hemos dicho, este aumento será de 200 € en la nomina de junio y de 33 € a partir de Julio.

¿Qué pasa si a mi no me retienen 200 € al mes?

Si tu nomina no es relativamente alta, es probable que tu retención mensual no llegue a los 200 €, en ese caso el mes de junio no tendrá retención y a partir de ahí se reducirá en 33 € cada mes.

El resto de la deducción se aplicara en la declaración de la renta del próximo año.

Este es el caso que comentábamos antes, muchos trabajadores en practicas que cobran unos 1000 € y cuya retención es del 2 %, es decir, 20 € mensuales, difícilmente estos trabajadores, verán aliviada su situación.

¿Qué pasa si a mi no me retienen a cuenta del IRPF?

En ese caso (el caso de muchos pensionistas) el próximo año en la declaración de la renta, podrán deducirse estos 400 €, es decir, habrá que esperar hasta el próximo año para notar el efecto de la reducción de impuestos.

¿Cómo afectara esto a la declaración que presente el próximo año?

Esta deducción se aplica a la cuota liquida, esta cuota liquida es la resultante de aplicar el gravamen a la base imponible, es decir, es lo que debemos pagar en nuestra declaración.

El resultado de la declaración se calcula por tanto, restando los pagos a cuenta realizados en el año a la cuota liquida.

Por tanto, esta deducción afectara de distinta forma a los que cobren los 400 € este año y a los que cobren solo una parte. Por un lado, los que vean reducidos los retenciones a cuenta este año, el año que viene la declaración les dará el mismo resultado; Mientras que los que no hayan reducido sus pagos a cuenta, verán reducido el resultado en esos 400 €, es decir, a los que les devuelven les devolverán 400 € mas y los que paguen, pagaran 400 € menos.