Los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro son dos de las opciones para obtener rentabilidad en el mercado español. Ahora bien, aunque parezcan opciones similares en algunos aspectos, son muy distintas.
Te contamos todo lo que necesitas saber y analizamos las diferencias entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro.
Te contamos todo lo que necesitas saber y analizamos las diferencias entre los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro.
Depósitos frente a cuentas de ahorro
Una vez que sabemos qué es un depósito a plazo fijo y qué es una cuenta de ahorro, junto con las principales características de cada uno, podemos ver las diferencias entre uno y otro. Seguramente conoces la mayoría de esas diferencias, pero siempre es útil tener más información para poder tomar mejores decisiones de ahorro.
Entre las principales diferencias, destacan:
Entre las principales diferencias, destacan:
Disponibilidad de fondos
Las principales diferencias en este punto, radican en:
- 💰 Depósito a plazo fijo: Implica depositar una cantidad específica de dinero durante un plazo determinado; además se generan intereses a una tasa fija acordada previamente. Es importante que sepas que, a menudo, no es posible retirar el dinero antes de la fecha de vencimiento y, cuando es posible cancelar antes de esa fecha, se incurre en penalizaciones o pérdida de intereses. Este producto financiero es ideal para quienes buscan estabilidad y rendimientos garantizados a medio y largo plazo.
- 💳 Cuentas de ahorro: Destacan por la flexibilidad en la gestión de tu dinero, ya que se trata habitualmente de cuentas a la vista en las que puedes depositar y retirar dinero en cualquier momento sin ninguna restricción (hoy en día, en muchos casos, 100% online) , lo que te permite acceder a tus ahorros según tus necesidades inmediatas. Este producto es una opción ideal para quienes buscan mantener sus fondos líquidos y disponibles, mientras obtienen rentabilidad.
Tipos de interés
En lo que respecta a los tipos de interés:
- 💰 Los depósitos a plazo fijo tienden a ofrecer tipos de interés más altos en comparación con las cuentas de ahorro, ya que estás dispuesto a dejar tu dinero bloqueado durante un período específico. Y en este sentido, uno de los depósitos más rentables del momento es el Depósito Tú+ de Renault Bank con TAE del 3,44% (más adelante encontrarás un análisis más detallado).
- 💳 En el caso de las cuentas de ahorro, la rentabilidad suele ser inferior a la de los depósitos, aunque las cuentas de ahorro están empezando a ofrecer cada vez mejores rentabilidades.
Flexibilidad
La flexibilidad puede ser una condición muy importante para muchos ahorradores y no tienen la misma los depósitos que las cuentas:
- 💰 Tal como te imaginas y te hemos dicho, el depósito a plazo fijo ofrece menor flexibilidad, ya que tu dinero está bloqueado durante un período determinado (el que elijas según el plazo que contrates). Además, no se suele permitir la cancelación anticipada y, en caso de poder hacerlo, deberás asumir el coste y no recibirás los intereses acumulados hasta el momento.
- 💳 En cambio, la Cuenta de Ahorro es 100% flexible, pudiendo depositar y retirar dinero a tu propio gusto o necesidad.
Cantidad mínima
En lo que respecta a la cantidad mínima y máxima, suele diferir bastante:
- 💰 Como norma general, en los depósitos sí que se establece una inversión mínima y máxima, según la entidad bancaria ésta puede variar.
- 💳 En el caso de las cuentas de ahorro, no se suele establecer un mínimo de cantidad para remunerar tu dinero, sin embargo si suele haber una cantidad máxima de dinero sobre el que te remunerarán con intereses. Puede oscilar entre los 10.000 y 50.000 euros.
Objetivos financieros
Este punto es totalmente personal, y depende del inversor. Si lo que buscas es ahorrar una suma de dinero que no necesitas en el medio plazo y deseas obtener una rentabilidad alta, entonces el Depósito a Plazo Fijo es la mejor opción. Por el contrario, si tu idea es guardar dinero que necesitas para gastos diarios, emergencias o metas de ahorro a corto plazo, tu decisión debería ser abrir una Cuenta de Ahorro.
En resumen, la elección entre un depósito a plazo fijo y una cuenta de ahorro depende de tus objetivos financieros, nivel de liquidez y disposición para dejar el dinero bloqueado durante un tiempo determinado. Puedes realizar una combinación de ambas opciones en tu plan financiero, asignando fondos según tus necesidades y objetivos.
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Comencemos explicando un poco acerca de cada producto, para luego pasar a las diferencias. Un depósito a plazo fijo es un producto financiero ofrecido por los bancos en el que un cliente deja en custodia de la entidad una cantidad de dinero durante un período de tiempo predeterminado a un tipo de interés conocido y fijo.
Su característica principal es que el dinero queda bloqueado durante el plazo acordado, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Durante este período, el cliente no puede retirar los fondos sin incurrir en penalizaciones o perder parte de los intereses ganados. Pero no es la única:
Su característica principal es que el dinero queda bloqueado durante el plazo acordado, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Durante este período, el cliente no puede retirar los fondos sin incurrir en penalizaciones o perder parte de los intereses ganados. Pero no es la única:
- Se realiza por una cantidad fija y se invierte a un Plazo fijo
- Tiene un tipo de interés fijo.
- Generalmente se incurre en penalizaciones por retiro anticipado.
- Están respaldados por un Fondo de Garantía de Depósitos.
- En general ofrece tipos de interés más altos en comparación con las cuentas de ahorro.
Si estás pensando en contratar un depósito, uno de los más atractivos del mercado actual es el Depósito Tú+ de Renault Bank.
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TAE3,44%
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Por cada 10.000 €680 €
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Inversión minima500 €
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Fondo de garantíaFrancia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
🚨Entre sus principales características, destacan:
- Rentabilidad del 3,44% TAE contratando el depósito a 24 meses.
- Pago trimestral de los intereses.
- No tiene gastos ni comisiones.
- Importe mínimo de 500€ y máximo de 1.000.000€ por imposición a plazo fijo.
⭐️ Depósitos destacados
Si estás pensando en contratar un depósito, te interesará saber cuáles son algunos de los más rentables del mercado actual.
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Depósito a 12 meses Novum Bank
Para ampliar información, también puedes consultar este artículo de "mejores depósitos bancarios" del momento.
- Rentabilidad:
- TAE 6,40%
Beneficios
640 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,60%
Beneficios
360 €
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¿Qué es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es una cuenta bancaria que permite a los individuos depositar dinero y ganar intereses sobre esos fondos, mientras mantienen total disponibilidad de los fondos para necesidades futuras. Esta es su principal ventaja, aunque esa disponibilidad total repercute directamente en la rentabilidad ofrecida por los bancos.
Sus principales características, son:
Sus principales características, son:
- Se puede depositar dinero en cualquier momento sin limitaciones.
- Total disponibilidad de acceso a los fondos depositados
- Al igual que los depósitos, las cuentas están respaldadas por un Fondo de Garantía de Depósitos que protege el dinero del depositante en cada entidad hasta un cierto límite (en la Eurozona, normalmente 100.000€ por depositante y entidad).
Si prefieres disponer de tu dinero cuando lo desees y piensas contratar una Cuenta de Ahorro, una de las más atractivas del mercado actual es la Cuenta Contigo de Renault Bank.
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Comisiones0,00 EUR
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TAE (%)2,89
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Devolución de recibosNo
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
🚨Entre sus principales características, destacan:
- Sin ningún importe mínimo ni máximo para obtener remuneración en tu cuenta.
- Rentabilidad al 2,89% TAE. Sin gastos ni comisiones.
- Sin obligación de domiciliar ningún recibo.
- Pago mensual de intereses.
- Dispondrás de tu dinero siempre que quieras.
⭐️ Cuentas de ahorro destacadas
Si prefieres contratar una cuenta de ahorro, algunas de las más rentables del mercado actual, son:
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,50%
- Tarjetas gratuitas:
- Crédito y Débito
- Comisiones:
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- Rentabilidad:
- TAE 3,60%
- Tarjetas gratuitas:
- No tiene
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,70%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
Y si quieres ampliar más información, también puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas de ahorro".
