userr
18/09/12 18:47
Ha respondido al tema Duda urgente novación hipoteca
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madre mia chica... que tocho... menos mal que me has pillado con tiempo jeje :)
mi consejo... a lo mejor lo has pensado ya, pero por si acaso.
1. Vende tu piso actual, al precio que corresponda. (ya ya, muchos dicen que no es momento de vender, pero yo soy de los que piensan que una casa es para vivirla, como negocio, no me parece muy rentable)
2. Invierte lo que obtengas de tu piso en realizar las reformas del nuevo. (no pasa nada por irse un par de meses de alquiler, incluso a casa algún familiar, nosotros lo hicimos en su día, y fue hasta divertido). Y el resto en cambiar de nombre esa propiedad que comentas. Si no te corre prisa, esto lo puedes conseguir ahorrando. (se te ve previsora, por lo que no creo que te lleve tiempo).
3. Vive sin hipoteca y sin pagar intereses, invierte tus ahorros en fondos garantizados, obtendrás una renta mucho mas limpia y líquida, y el rendimiento puede ser muy similar, ten en cuenta que para la rentabiliadad que esperas obtener de tu vivienda actual, vas a endeudarte.
Mis cuentas (con cifras intuidas):
Valor de tu casa 130.000 (si te planteas ampliar hipoteca 70000 mas es que al menos tiene este valor)
Hipoteca actual: 31.000
Ampliación de deuda: +70000 (considerando que hagas una segunda hipoteca a mayor plazo)
Gastos de papeleos: +7000 euros
Deuda total: 108.000 euros.
Riesgo hipotecario, unos 165.000 euros. <<< Si mañana tienes problemas de pago, la casa no llega a cubrir.
Una vez que hagas las reformas, y contando que todo vaya bien.... tendrás tu actual piso así:
30.000 euros en propiedad y 30.000 + 70.000 en deuda.
Esos 100.000 euros de deuda te van a suponer unos intereses anuales al 3,5% mas o menos (pueden subir, y probablemente subirán en pocos años)
Tu piso de 130.000, poniendo un alquiler después de gastos de 550 euros, te va a rentar un 5% (es la media mas o menos que tengo vista)
Según lo veo yo, vas a tener 130.000 (o mas) euros metidos en un piso que no usas, y que puedes o no alquilar (y que pueden o no pagarte), además asumiendo un riesgo hipotecario por encima del valor del piso. (según mi estimación...) Para al final, obtener una rentabilidad anual después de impuestos muy escasa, porque estamos hablando de un 2% en unas cantidades "pequeñas"... Esto, sin contar que la vivienda sigue bajando... así que tendrás que asumir las pérdidas de valor de los años próximos, y por supuesto compensar los gastos de escritura de la hipoteca nueva, etc...
Para mi demasiado lio, pudiendo quitarte del medio al banco y vivir tranquila e invirtiendo los ahorros en sitios de mayor liquidez.