Contenidos recomendados por Steraesm

Steraesm 17/11/17 11:53

Ha respondido al tema ¿Conocéis la gestora del Bco. Mediolanum?

Buenas Me interesé hace unos meses por sus fondos acudiendo a una de sus oficinas. Me ofrecieron varios para diversificar: Mediolanum Best Brands Global High Yield (IE0005359660). De 2012 a 2016 aprox. 7´75% rentabilidad neta anual. Mediolanum JP Morgan Global Selection (IE00B2NLMP27). De 2012 a 2016 aprox. 10´50% rentabilidad neta anual. Mediolanum Best Brands Global Tech Collection (IE0009623046). De 2012 a 2016 aprox. 11% rentabilidad neta anual. Mediolanum Best Brands US Collection (IE0005372184). De 2012 a 2016 aprox. 12% rentabilidad neta anual. Mediolanum Fidelity Asian Coupon Strategy Collection (IE00BYVXRV56). Sin datos de esos años. Mediolanum Best Brands Emerging Markets Collection (IE0005380518). De 2012 a 2016 aprox. 2´50% rentabilidad neta anual. Mediolanum Best Brands European Collection (IE0005372291). De 2012 a 2016 aprox. 8´75% rentabilidad neta anual. Mediolanum Best Brands Pacific Collection (IE0005372309). De 2012 a 2016 aprox. 7% rentabilidad neta anual. Mediolanum BlackRock Global Selection (IE00B2NLMY18). De 2012 a 2016 aprox. 9% rentabilidad neta anual. Las rentabilidades son la media de las indicadas en sus fichas en esos 5 años, que yo he redondeado un poco. Las que he comprobado con Morningstar me han coincidido. Invirtiendo en la mayoría de los fondos ciertamente como dice el comercial se está diversificado mucho por sectores y geográficamente, pero claro, son "fondos de fondos". Fondos que a su vez invierten en otros, por lo que lo normal es que entre medias se genere una comisión adicional. Pero las comisiones indicadas en los folletos son para todos los casos similares: el 0´01% de depósito, de media el 2% de gestión y el 5% de suscripción. Desde el banco me indican que no aplica ninguna comisión más, y que las dos primeras ya vienen reflejadas en el valor liquidativo y por tanto en la rentabilidad. Para ser una oferta de banco, a primera impresión no parece mala opción sin haber entrado a analizar más datos de los fondos, ya que es cierto que no nos podemos basar en rentabilidades pasadas sin más,aunque la comisión de suscripción penaliza bastante claro. Si alguien más ha contratado con ellos fondos se agradece conocer su opinión. Saludos.

Ir a respuesta

Steraesm 26/10/17 15:23

Ha respondido al tema PIAS , seguro de vida barymont & asociados

Buenas tardes Respecto al producto, según sus folletos y tal y como me confirman, las comisiones son: UNIT LINKED 0´104% ´sobre la aportación inicial de 50.000€, es decir, 52€. Sobre aportaciones sucesivas nada. 0´104% mensual de gasto de gestión, es decir, 1´248% anual Se abona una cuota anual de aproximadamente 1.314€ como prima por el seguro de vida PIAS 1´20% sobre aportaciones periódicas entre 4.000€ y 6.000€ al año por ejemplo 1´35% anual en concepto de gestión Luego hay otras comisiones si reembolsas en pocos años pero el objetivo es el largo plazo, por lo que no aplicarían. Las ventajas que señalan desde Barymont es que de esta manera tienes un seguro que cubre a diferencia de otros todas las causas de invalidez y fallecimiento, para una cobertura del orden de 250.000€ y cuyo beneficiario es quién decida el tomador, no el banco como suele ser habitual, por lo que se puede emplear el dinero para lo que se estime conveniente. En el momento en que el capital se acerque a esa cantidad y se vayan generando rentas derivadas de los fondos de inversión, se supone que el seguro cada vez adquiere menos importancia y se puede decidir darlo de baja, cosa que sólo puede hacer el tomador en este producto, no la aseguradora. Aparte hacen referencia al ahorro fiscal en el momento de comenzar a rescatar el plan en forma de renta vitalicia. Realizan cada semestre una reunión personalizada para analizar la situación del plan, indican que los importes son inembargables al emplear compañías de seguros como vehículo de inversión, y que están cubiertas por su seguro correspondiente al igual que sucede con los fondos y depósitos. Hay algunas opciones más baratas de inversión a priori por menores comisiones, pero las rentabilidades (nunca se pueden garantizar pero es inevitable ver el histórico) al menos que yo he observado suelen ser menores que las que muestran en sus fondos escogidos, no se tendría seguro de vida y no se tendría la ventaja fiscal a la hora de rescatar los importes tras 10 o 15 años. Por ello quería saber si alguien de primera mano tiene contratado el producto para informarnos con más detalle acerca de su experiencia. Gracias de antemano. Saludos.

Ir a respuesta

Steraesm 10/10/17 15:21

Ha respondido al tema PIAS , seguro de vida barymont & asociados

Buenas He asistido a una ponencia de Barymont acerca del ahorro e inversión, tras la cual me citaron unos días después para explicarme de manera individual su propuesta, de manera similar a lo que indicas. Ésta consiste en un PIAS y UNIT LINKED de manera que: -Contrato un seguro de vida a través de AXA con una prima constante a lo largo de 20 años y con cobertura de fallecimiento e invalidez ocasionada tanto por accidente como por enfermedad, en principio 240.000 € de cobertura. Este seguro lo puede dar de baja únicamente el tomador cuando lo desee, y no la aseguradora. Hacen especial hincapié en que la cota es constante, que nosotros decidimos cuando se da de baja, que el beneficiario somos nosotros (recibimos el dinero y hacemos con él lo que queramos, a diferencia del seguro de vida asociado a la hipoteca en mi caso cuyo beneficiario es el banco y el importe va destinado a amortizar la deuda sin otra opción) y que cubre cualquier causa de fallecimiento o invalidez (no sólo por accidente como en algunos seguros). -A su vez se contratarían dos carteras de inversión a través de la correduría de seguros, de manera que una característica según ellos es que a través de ese vehículo de inversión se hace inembargable para Hacienda el importe invertido, aparte de haber beneficios a la hora de donarlo o dejarlo en herencia. Hay que hacerles aportaciones mensuales a la inversión inicial del orden de 200 € como parte del PIAS de manera que la inversión realizada puede convertirse en 600.000 €. Aparte, hay una inversión inicial en el Unit Linked de 50.000€ que con algunas aportaciones extraordinarias de 1.000€ darían más de 1.000.000 € aplicando al igual que para el PIAS la fórmula del interés compuesto para valores entre 10% y 12%. La suma de ambas cantidades al cabo de los 30 años arroja 1.600.000 € de capital aproximadamente. -Esas rentabilidades las consiguen según ellos mediante los fondos de inversión de esas carteras que indican que a largo plazo oferecerian con toda probabilidad más de un 12% de rentabilidad anual. Os adjunto pantallazo de los fondos en cuestión donde indican entre otras cosas que en el peor escenario a 10 años se obtendría un 10´66% y en el mejor escenario un 14´85%, de ahí la media de 12, pero este dato es el que les comenté que me resultaba extrañamente elevado y optimista debido a que un orden de magnitud para comparar sería un 6 o 7% de rentabilidad de la bolsa a lo largo de su historia según tengo entendido, sin entrar a ver datos de fondos de gestores “activos” tipo Bestinver, Metavalor,… Me remiten a los datos de los fondos y que puedo consultarlos, y alegan que tanto AXA como Liberty tienen un equipo de analistas, profesionales,… para conseguir manejar las inversiones y conseguir esas rentabilidades. -Con este dato del 12% ya es fácil mostrar la fórmula del interés compuesto, aplicarla con una aportación inicial y aportaciones mensuales que hemos supuesto durante la reunión, y se observa lógicamente un gran resultado a 30 años vista como he anotado antes. Nadie puede garantizar un determinado % de rentabilidad, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, y siendo realistas el que ofrecen es extrañamente elevado, pero por contra muestran las fichas de los fondos de duraciones 5 años (es decir, no son de creación reciente que hayan dado el pelotazo uno o dos años) y en ellos si que se da esa estadística, por lo que hacen dudar acerca de si invirtiendo con ellos tienes altas probabilidades de conseguir ya no digo el 13 o el 12, sino un 9 por ejemplo, que al final es la clave de todo. No entramos en temas de comisiones o de plazos mínimos a mantener para evitar penalizaciones ya que suponemos que esto es una solución para quién invierta a largo plazo. No sé si alguien ha contratado el servicio y puede detallar algo más. Saludos.

Ir a respuesta

Steraesm 18/01/13 18:13

Ha respondido al tema Cancelar seguros de vida.

En el caso de mi hipoteca el seguro de vida no es vinculante. Es más, si nos damos de baja (el mío y de mi pareja), nos penalizan con un 0´1 más de diferencial sobre el euríbor. Curiosamente, esa penalización me sale más económica que los dos seguros de vida anuales. Pero no obstante, hemos preferido continuar con el seguro pues por unos pocos euros más al año (unos 80€ de más), nos cubrimos las espaldas si hay algún siniestro. Un saludo.

Ir a respuesta

Steraesm 16/01/13 15:48

Ha respondido al tema Comprar casa o alquiler

Si los intereses son tales que te cubren el alquiler de 750€, yo seguiría de alquiler siempre que estés a gusto en tu vivienda actual. Si cambiase de vivienda, sería porque he encontrado otra que me gusta más, y en este caso antes que comprarla intentaría ver si es posible vivir en ella de alquiler, pues aunque la compres al contado, seguirás pagando IBI (400€ anuales), gastos escalera (450 € anuales), seguro hogar (200 € anuales), posibles derramas,... Estando de alquiler dispones de mucha liquidez que te dará tranquilidad en estos tiempos de cara a algún imprevisto (pérdida de empleo, tratamiento de enfermedad de algún familiar,...). También es cierto que el dinero en principio está para gastarlo, no para tenerlo toda la vida "por si pasa algo", pero en los tiempos que corren y viendo tu situación en concreto, yo creo que es mejor disfrutarlo poco a poco (viajes, deporte, salir de noche,...) que emplearlo en la compra de una vivienda. También puedes buscar un alquiler más barato ó negociar con tu casero actual.

Ir a respuesta