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retre 10/03/17 10:29
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Entendido, muchas gracias Dullinvestor. Voy a poner la cartera en que estoy trabajando. 4 apuntes personales, 42 años con pareja y tres peques, trabajamos los dos (sueldos medios-modestos), ahorradores (un 55% de lo que entra por nómina y un 100% de lo que entra por inversiones), vivienda pagada, horizonte temporal de 20 años y luego ya veremos. Comencé a interesarme en la cartera Bogle de la mano del blog de Antonio Rico allá por el 2011/12 (nunca se agradece suficiente), pero el tema de los ETF's norteamericanos, cambio de moneda, productos de distribución y dobles retenciones etc me tiro para atrás. También recuerdo que el DJ estaba a 14-15.000 puntos, MUY CARO, pensé cuando baje, jajaja, vaya tela cuando lo ves con perspectiva. En este mismo hilo hay comentarios del estilo en 2014, tanto de bolsa como de renta fija, y mira dónde estamos, está claro que lo de videntes no nos va! Hace 6 años entramos de lleno en emisiones de renta fija perpetuas (preferentes básicamente) y algunas obligaciones, bonos etc de la mano de los artículos de Fernan2 (lo mismo que el anterior, si lo lees mil gracias, me hiciste abrir los ojos de la inversión). En general nos ha ido bien pues el viento ha soplado muy a favor, últimamente algo en bolsa en plan buy&hold pero poca cosa. Lo digo porque hemos soportado pérdidas y ganancias abultadas y creo que estamos fogueados para los vaivenes futuros. En principio, salvo desastre mayúsculo, tampoco vamos a necesitar nada de lo que invirtamos. Continuamos teniendo una cartera generosa en renta fija perpetua, TODA con cupones flotantes, posibilidad de premio gordo en la Call (no tenemos prisa, hasta que se harten), y algún cupón cero comprado a precio de quiebra. Y también tenemos algunos bienes tangibles que dan sus rendimientos (modestos pero ahí están). Vamos al grano, la cartera: Distribución clásica 75% RV 25% RF, lo de 110 - edad no nos convence. Se mantendrá así hasta dentro de 10 años. A partir de ahí valoraremos la situación PERSONAL (si aún estamos con vida, situación económica personal, necesidades de los hijos), no la de mercado, y decidiremos la velocidad para traspasar RV a RF. La idea es llegar a la jubilación con 50/50 (pasando un 2% anual de rv a rf), pero si no dependemos de este dinero nos quedaremos con 60/40 (pasando un 1% anual de rv a rf). Si podemos, y la salud y la vida acompañan, nos jubilaremos antes, o al menos no trabajaremos al 100%, lo digo porque las sumas no llegan a los 67 años (que puede que sean 70 si llegamos!!!). Valoré la posibilidad de poner todas las regiones, pero si quería diferenciar Large, mid y small caps, Europa/EMU, Pacífico/Japón etc salían demasiados productos, y el riesgo de vida para mí es importante, no quiero dejar una cartera ingobernable para mi mujer o mis hijos si yo fallezco antes de la jubilación. RV 75% 25%  Global DM (33’33% de la parte de RV) 18’75% Global Small Caps DM (25% de la parte de RV) 18’75% Emergentes (25% de la parte de RV) (posibilidad de índice IMI para incorporar todas las capitalizaciones) 12’5% EMU Small Caps (16’66% de la parte de RV)  (Tiene más Mid Caps que Small Caps) RF 25% 10% Deuda gubernamental EURO corto plazo (3 años de media máximo) (40% de la parte de RF) 10% Agregado Global de medio plazo cubierto al Euro (7-8 años de media) (40% de la parte de RF) 5% Bonos ligados a la inflación Eurozona (20% de la parte de RF) No descarto en un futuro incorporar deuda a largo plazo tipo cartera permanente, pero como he comentado, ya voy cargado de ella en la cartera activa. Tampoco descarto comprar deuda emitida en moneda diferente al Euro para proteger una disolución de la unión monetaria. Fuera de la cartera hay otros dos, pues no los considero inversión sino que cumplen otras funciones (opinión totalmente subjetiva y personal). Los porcentajes dependen de ella, pero es dinero extra, no lo saco del que queremos invertir en ella. 15% Cash (con un mínimo de 2 años de gastos familiares al inicio) 5% Oro (como es un tema complicado, lo implementaré más adelante después de estudiar todas las opciones, espero que antes de un año) Como comenté, ahora estoy buscando los productos que se adapten más a ésta cartera, en principio compras semestrales y rebalanceo anual, en los ETF’s posibilidad de compras anuales. Aportación anual de 33.333€, reservo la posibilidad de doblar aportación un solo año en concreto en caso de perder más de 35%, y no volveré a doblar puntualmente hasta una caída del 60% si tenemos Cash disponible. Eso sería en las compras semestrales, pues no tengo intención de tocar ni mirar nada durante el año. Perdonad el ladrillo, se admiten críticas constructivas, destructivas, objeciones y aportaciones que me puedan abrir los ojos en cosas que se me hayan escapado. Cualquier comentario será bienvenido. Saludos
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retre 08/03/17 00:21
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Muchas gracias Kbreado, en cuanto pueda lo estuadiaré con detenimiento. Muchas gracias Dullinvestor, buena página, queda anotada, he podido comparar todas las opciones con solo poner el benchmark. Me respondo parcialmente, creia que seria más pesado encontrar la información pero la verdad és que en los resúmenes de los prospectus más o menos queda claro: iShares CSEMUS Réplica física optimizada (supongo que hacen muestreo). Acumulación. Me sorprendre que el rendimiento sea superior al del propio índice, ingresan un 0'25% por prestamo de valores, pero el TER es del 0'58%, no me salen las cuentas, o són unos cracks o hay gato encerrado. És el que mejor lo hace de los tres, y es el que tiene el TER más alto... Alguna explicación? Lyxor MMS Réplica indirecta (swap), descartado UBS UEFD Réplica física completa (entiendo que tienen todos los activos), pero es de distribución y tiene un volumen muy bajo, descartado. De fondos SSgA Luxembourg SICAV - State Street EMU Small Cap Equity Fund, clase B 0'10% TER con "sólo" 10 millones de inversión inicial, y para todos los públicos clase P con un 1'60% de TER, demasiado para mi cartera. Mucha variedad no hay, la verdad, y me disgusta pagar un TER tan alto en un ETF de gestión pasiva. Saludos
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retre 07/03/17 23:09
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Gracias Gurues, ya lo tengo en cuenta, lo pregunto porque no hay ningún ETF en este sheet que siga el índice MSCI EMU Small Cap, en cuanto pueda le pasaré a Dullinvestor algunos ETF's que creo que pueden ser de interés para Bogleheads. Por cierto, magnífico trabajo Dullinvestor, ahorras un montón de tiempo con este sheet, es un gusto tener estos colaboradores. Otra pregunta, para seguir una cartera mixta de ETF's y fondos que página o app usais? y para hacer un Xray también de cartera mixta? Encuentro páginas especializadas en ETF's y en fondos, pero que los pueda mezclar en gráficos comparativos no, también me cuesta comparar ETF's con según que índice MSCI en google finance o similares, cómo lo haceis? Saludos    
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retre 07/03/17 21:47
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola a todos, soy usuario de rankia desde hace ños y estoy pasando una parte de mi cartera activa a una cartera Bogle, dentro de unos días espero definir por completo la cartera que ahora estoy perfilando. La cuestión, estoy en busca y captura de productos después de decidir los índices que quiero seguir. Los fondos los tengo bastante claros, pero con los Etf me pierdo, donde puedo ver relativamente rápido si són de réplica física o usa derivados? porque leerme todo el prospecto de cada uno se puede hacer, pero me gustaria filtrar de manera ágil estos Etf por ejemplo en la página de morningstar. Estoy buscando un ETF que replique físicamente el ínidice MSCI EMU Small Cap, que sea UCITS y que tenga unos gastos corrientes razonables, he encontrado éstos (cotizan con diferentes nombres en varia bolsas europeas): iShares MSCI EMU Small Cap UCITS ETF EUR (Acc) (EUR) | CSEMUS Gastos corrientes un poco levevados para un ETF 0'58% UBS ETF - MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (EUR) A-dis (EUR) | UEFD No conozco la gestora ni que réplica hace 0'33% Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (EUR) | MMS Éste sospecho que no hace réplica física 0'40% De fondos he encontrado uno de SSGA pero para mortales un 1'60% de TER, no lo puedo considerar.   Alguien me echa un cable, mil gracias, acabo de leerme el hilo entero, un mes!!! y dedicando al menos 1 o 2 horas al dia. Saludos  
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retre 04/05/15 10:29
Ha respondido al tema Saber cotizacion preferentes union fenosa ISIN X50221627135
La verdad es que sí, es muy baja. No tengo claro que hacer, si sigue el rally de la renta fija (actualmente en leve retroceso) con Euribor +1'65% creo que la cotización puede superar ese 85% antes de acabar el año, pero también es cierto que puedes acudir al canje y después intentar entrar debajo del 85% si te interesa seguir con la emisión. Tendré que consultarlo con la almohada unos cuantos días ;-)
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retre 13/03/15 11:27
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
De momento no lo he tenido que usar, vivo en una casa relativamente nueva, no es habitual perjudicar a los vecinos o que se desmorone la fachada sobre alguien, y espero no tener que usarlo nunca. Las cosas técnicas no soy el indicado para responderlas, se me escapan. El precio para una casa adosada de 12 años en la zona donde vivo dependiendo del importe máximo asegurado oscila entre 40-70 euros anuales. Merece la pena? pues te diría que según la situación. Cuando pagaba hipoteca pagaba el seguro de toda la vida, no me podía permitir un imprevisto gordo. Ahora la casa está pagada y un imprevisto gordo (incendio, derrumbamiento, caída de un esteroide ;-) ) lo puedo asumir, en cambio pagar una indemnización a uno o varios vecinos por incendio con daños personales etc me puede fastidiar mucho más. Todo depende de las prioridades y la situación personal de cada uno. Saludos
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retre 13/03/15 02:06
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
Eso ya lo sé, soy un particular, pero me ha pedido el nombre "comercial" y sale ese. Como bien dices el seguro no es el clásico de vivienda, pero especifica claramente "Riesgo asegurado-Actividad:vivienda" y a continuación todos los datos de mi casa. La franquicia es de 200 euros y cubre hasta 300.000. Tengo la vivienda asegurada solo para RC que es lo que quiero, el nombre que le ponga la compañía me importa más bien poco, aunque entiendo que a profesionales del sector os pueda interesar. Saludos
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retre 12/03/15 23:05
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
Lo descubrí en la web de Verti (al final del proceso para entrar los datos de la casa escoge la opción Hogar S), pero lo tengo en Allianz y veo que se llama "Allianz responsabilidad civil PYME".
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retre 12/03/15 00:35
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
Seguro hogar a terceros, tal y como lo tengo es como el coche, pero quieto ;-), me cubre hasta 300.000 euros por inundaciones o desperfectos a los vecinos, si se cae el balcón sobre un peatón etc... y 0 de cobertura de lo de dentro ni de los de dentro ni del edificio ni de robos. Es una opción bastante "radical" pero después de varias enganchadas con la aseguradora cuando he tenido problemas prefiero ser yo el que asegura lo demás, porque mi cobertura es al 100% sin letra pequeña, entiendo que no es la mejor póliza para la mayoría de la gente, pero a mi me vale. Saludos
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retre 06/03/15 18:07
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
Muchas gracias, desconocia esta posibilidad, aunque me temo que me van a decir que no es posible contratar un seguro con baja al vencimiento (hace dos años me negaron varias veces que se pudiera asegurar la casa a terceros, y miraculosamente si que se pudo cuando ya queria darme de baja). Investigaré y si no es en esa gestoria pues será en otra. Saludos
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retre 06/03/15 16:08
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
Si me lo hacen pagar a la fuerza sin posibilidad de negociar un precio acorde con la inflación actual lo haré gustosamente, pero en un año perderan 5 seguros, no se quien va a salir ganando o perdiendo. Y no van a perder 5 seguros, sinó una familia para toda la vida, la gente cuando nos escaman acostumbramos a recordarlo muuuuchos años. Que tenga que pagar un año por la 'fuerza' es anecdótico porque me quedan muchos años de pagar seguros (o eso espero). Saludos
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retre 05/03/15 01:20
Ha respondido al tema La gente no sabe dar de baja un seguro
Yo quiero saber el precio de renovación antes de los dos meses, o sea, básicamente quiero decidir si renovar o no con conocimiento de causa, pero me es imposible en la gestoría de toda la vida, y no me parece justo. En la misma gestoría me dijeron que las aseguradoras no envían el importe hasta que ya es demasiado tarde a posta... La verdad es que es un negocio un tanto oscuro, cambias y todo son florecitas y después te la clavan como todos a partir del segundo año sin previo aviso, con lo fácil que seria saber la cuota con dos meses de antelación. A mi me suben el seguro de la casa un 5-10% anual alegando la inflación (QUE INFLACIÓN???). Y tan anchos. El día que encuentre una aseguradora transparente me tendrá de cliente fijo, mientras tanto, si ellas juegan sucio yo también. Si alguien sabe de alguna de buenas practicas que postee please. Saludos.
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retre 20/02/15 11:45
Ha respondido al tema ¿Quién es quién tras la reestructuración del sector?
Muy interesante. Creo, de todas maneras, que quedan unas cuantas más, pero por volumen o por depender de cooperativas u otras asociaciones no salen en estas estadísticas. Por aquí funciona muy bien https://www.caixaguissona.com/ y tiene un volumen de clientes notable. Saludos
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retre 17/02/15 23:20
Ha respondido al tema ¿Que opinais de las hipotecas a 40 años?
Entiendo el planteamiento, y siendo muy disciplinado y no teniendo ningún imprevisto importante puede ser una opción, pero te aseguro que cuando acabas de pagar la hipoteca a los 10-15 años se decide mucho mejor durante los otros 25-30 restantes. Pero cada caso y casa es un mundo, yo prefiero trabajar para los míos que para el banco, y ahora después de hacer un esfuerzo importante durante 10 años el 100% de mi sueldo y el de mi pareja va en eso gracias a elegir en su día un hipoteca corta y amortizar anticipadamente 5 años. La mayoría de mi generación aún no va ni por la mitad del camino, pero como es poca cantidad... (si supieran lo que les costará realmente su casa a largo plazo y lo que dejaran en el camino de su posible patrimonio a lo largo de su vida, pero es mejor cerrar los ojos). Eso sí, el banco les jode por donde quiere y ellos aguantan, rajan, se quejan, pero pagan, hombre si pagan (siempre les perdonan una parte y se ponen muy contentos porque han negociado fuerte y "solo" han pagado la mitad por ej), y yo voy de flor en flor a la que se pone bien, el año pasado, solo de promociones bancarias (devolución tarjetas, regalos en efectivo para traer nóminas o ingresos recurrentes, % de devolución de recibos y otros conceptos) ingresamos entre mi mujer y yo unos 1000 euros brutos en casa, y ellos pagan por casi todo y estarán esclavizados en su banco la mayor parte de su vida laboral. Eso sí, son muy amigos del director de su oficina, faltaría menos!!! les van a pagar parte de su sueldo durante 30-40 años, es para ponerles una alfombra roja cada vez que entren. Y el riesgo a 20 años vista NUNCA va a ser el mismo que a 40 compañero Bikutoru, sino pide el precio de un seguro de vida para ti a 25-45-65 años y verás, esos se juegan su dinero con nuestras vidas, no invierten en bromas y saben de que va el asunto, desgraciadamente me ha tocado muy de cerca gente que no ha llegado a los 65 y espero que todos lleguemos a esa edad felizmente y con mucha salud. Y para acabar, que ya estoy muy pesado y prefiero no decir más argumentos de los expuestos, te invito Bikutoru a hacer la operación contraria, la de tener la sartén por el mango tu http://finanzasparatodos.es/es/secciones/herramientas/calculadoraahorrar_mes1.html Pon la cantidad de ahorro mensual que quieras a 40 años, y un interés de un 5-7% que para un inversor a largo plazo es relativamente asequible de media (si fuéramos un Warren Buffet ya seria la h0stia a un 20% anual), y verás de lo que es capaz tu "pequeña" cantidad. Saludos y suerte
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retre 17/02/15 18:23
Ha respondido al tema ¿Que opinais de las hipotecas a 40 años?
Es una locura, lo mires como lo mires, te condicionará toda tu vida. Cantidades absolutas se asemeja al principio (pero mira a partir del año 10 en hipotecas a 20 y 40 años) pero porcentualmente no tiene nada que ver (de la cantidad que pagas % de euros de intereses/% de euros de capital en cada situación). Y me hablas de una situación "ideal" de que cada mes pagues como si tuvieras una hipoteca de 20 años teniéndola de 40 años (eso si te dejan pagar cada mes sin coste de amortización parcial), cosa harto difícil, porque salen imprevistos, hijos, carreras universitarias de los hijos (hablamos de 40 años!!!), coches, vacaciones, divorcios, paro, enfermedades etc y el ser humano acostumbra ser poco disciplinado sin una obligación contante y sonante, y como es poca cantidad... He visto y escuchado ese cuento demasiadas veces, y las maneras de engañarse a uno mismo son de lo mas variopintas. Yo no las comparto ni las compartiré, es una losa en la economía familiar el hecho de tener una deuda con % fluctuante de intereses durante 40 años, y además la sacas cuando la cantidad no puede apenas bajar más y en cambio al alza tienes un recorrido que puede doblar fácilmente los intereses actuales en 5 o 10 años (y aún te quedarán 30 años). Como te he dicho, además el banco te tiene bien agarrado por los h..... y si te quieren cobrar mantenimiento de cuenta abusivo, o costes abusivos de tarjetas, transferencias etc no tendrás más remedio que comértelos porque no te podrás ir a ningún otro sitio, con lo que el cuento aún es más terrorífico. Pero repito, cada uno es libre de hacer lo que quiera con su vida y su economía. Saludos
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retre 17/02/15 17:38
Ha respondido al tema ¿Que opinais de las hipotecas a 40 años?
Que serás el mejor cliente del banco porque: -Acabarás pagando dos casas (calculando una media del 4% en la vida de la hipoteca) -Estarás obligado a ser cliente de esa entidad durante 40 años -Los primeros años apenas amortizarás capital, solo pagarás intereses, con lo que si a los 10 años no puedes pagar por cualquier causa aún deberás el 85% de lo pedido -tienes que analizar los costes "añadidos" que suelen ir con las hipotecas en el mismo banco durante 40 años (seguros de vida hinchado por el banco, seguro de la casa hinchado por el banco, si hay comisiones de mantenimiento en la cartilla asociada, coste de las tarjetas, obligación de poner las nóminas, obligación de un gasto mínimo con tarjetas para que te bajen el diferencial etc) -al ser un plazo tan largo si el interés sube (ahora está artificialmente bajo para que no reviente el sistema) la cuota lo hará exponencialmente (por ejemplo si pides 130.000 euros ahora con un 2% más o menos pagarías unos 400 euros, si sube el Euribor y te vas al 5% como hace no tanto estaba la cuota pasa a ser de 630 euros) -40 años es toda o casi toda la vida laboral, es difícil que no pases una situación apurada en algún momento -Estás apartando de tu cartera una cantidad importantísima de tu futuro dinero (que ahora no tienes, te lo tendrás que ganar currando muuuuchos años para pagar una vivienda que a día de hoy vale menos de lo que pagarás sumando coste+intereses, en un futuro no lo sabemos) Si puedes saca la hipoteca más corta que te puedas permitir viviendo dignamente y serás libre media vida, sino estarás vinculado y adeudado toda tu vida. Saludos
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retre 23/01/15 12:36
Ha respondido al tema Bono Senior de Telecom Italia 2018 - US87927VAU26 $
Una inversión no solo se justifica con el resultado, como inversor ya lo debes saber. La planificación es muy importante y tienes que ser coherente y estar convencido de que para ti es la mejor opción, independientemente del resultado. Has corrido un riesgo y de momento te ha salido bien, muy bien, felicidades, pero esto no te da ni te quita la razón y menos aún de restregarlo a quien te dio un buen consejo con intención de ayudar, que entonces se quitan las ganas de participar a gente muy válida que pierde su tiempo formando altruistamente a gente con menos conocimientos. Saludos
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retre 22/01/15 18:50
Ha respondido al tema Periodo de liquidacion Visa Barclaycard
Estás en lo cierto, te lo liquidan el 14 o 15 de abril seguro (depende del dia lo maximo entre pagar y liquidar 2 meses y lo mínimo 1). La p.tada es que el límite que te dan es para el global, no para cada mes, o sea que hasta que no liquides el 14 de abril no te vuelven a dar más saldo, y el que te den será el que liquides, no te daran 500 netos de nuevo a no ser que del 15 de marzo al 15 de abril no hayas gastado nada. Si del 15/02 al 15/03 has gastado 300 euros y del 15/03 al 15/04 125 euros el dia 15 de abril cuando liquides el primer mes tendrás un saldo para gastar de 375 euros, no de 500, no sé si me explico, y del 15/03 al 15/04 te quedaran 200 para gastar (que en el ejemplo has utilizado 125). De todas maneras en su web se puede consultar muy fácilmente el saldo que queda. Saludos
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retre 21/01/15 22:34
Ha respondido al tema Obligaciones de Eroski y Fagor
Hombre, con calentón me refería a que subieran 4 o 5 puntos desde 50, que para el que compró a la par es poco pero para los que cargaron cerca de 30 es un pico importante de revalorización. Si las condiciones están bien acotadas y con margen de compra después de la junta (este punto no lo tengo claro), puede ser, pero hasta que no esté clarísimo y con HR definitivo la gente no se va a lanzar a una nueva subida. Buenas noches
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