Primodany
17/08/09 19:37
Ha respondido al tema ¿Alguien conoce este seguro de Catalana Occidente?
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Estimado Cajero Malencarado,
Parece que todos andan con verdades a medias. Soy agente de seguros Bilbao y conozco bien ambos productos. Lo que te estan ofreciendo no es ningun engañabobos aunque solo te han contado la parte bonita.
El producto que te han ofertado es equivalente a un producto de jubilación (ahorro a medio-largo plazo). El tipo de interes que te ofrecen del 4% hasta final de año es correcto pero no es Neto. Falta aplicarle los gastos internos del producto, que haberlos 'haylos'.
Existen 3 modalidades diferentes y a todas ellas se les aplica el fondo de garantia, aunque yo lo llamaria de fidelizacion, pues el reintegro del porcentaje 'retenido a cuenta' se produce de manera progresiva al 2º, 5º y 10º año, donde lo recuperas integramente (sin haber producido rentabilidad solo ese porcentaje). Por otro lado las 3 modalidades llevan el capital de fallecimiento (que por supuesto se paga) y que yo conozca el minimo a contratar, (al menos en Seguros Bilbao), es de 6.000 €. (No es lo mismo pagar (‘15 por x’ que ‘0,6 por x’).
En la modalidad UNO el porcentaje de retencion es del 10% y se devuelve a razon de un 2%+3%+5%. En la modalidad DOS se retiene un 25% y se devuelve en 5%+10%+10%. Y en la modalidad TRES: El porcentaje de retencion es del 45% y se devuelve en 10%+15%+20%). Todos las retenciones comentadas se aplican unicamente sobre la prima del primer año.
Visto asi parece que el mejor es el que solo retiene el 10% pero hay truco. La modalidad UNO aplica un gasto de gestion interna del 0.40% sobre el total del capital acumulado, la modalidad DOS del 0.30% y la TRES sólo del 0.10%.
Con esto tenemos que al tratarse de un producto a medio-largo plazo y tratandose de un producto finalista es mucho mejor la opcion 3 pues si bien la retencion es más grande (y se acaba recuperando), es mucho menor el gasto que anualmente se va a aplicar sobre el capital acumulado, generándose una notable mayor rentabilidad final.
En cuanto al PIAS que se ha comentado, tambien es cierto que no dispone de retencion pero los gastos de gestión interna ascienden al 1'75%. Es decir: ‘4% Ofertado - 1,75% de Gestion - Coste del seguro de vida = Rentabilidad Final algo menor al 2,25%’. (mientras que en la modalidad TRES antes comentada esta poco por debajo del 3,90%, lo que en los tiempos que corren y con el precio del dinero al 1’25% no esta nada mal).
En resumen que si lo que quieres es invertir un capital majo de una tacada este no es tu producto pero si lo que quieres es ir haciendo rinconcito poco a poco mediante primas periodicas y tu intención es llegar al final por poco que puedas te recomiento la Modalidad TRES comentada.
Por ultimo pedir disculpas en nombre del Grupo Catalana pues no todos los agentes, ni de Catalana ni de Bilbao, adolecemos de la aparente falta de transparencia como la que te ha llevado a plantear esta pregunta al foro.
A disposición para cuanto precises.
P.D.: Una queja siempre ha de ser el motivo del inicio de una mejoría para algo que no va bien.