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Pereza

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Pereza 06/04/07 17:19

Ha respondido al tema ¿ Qué cuenta bancaria en entidad física ...

En cuanto a las transferencias e ingresos de cheques, te aseguro que no se cobran. Otra cosa es que sus tarifas prevean un precio aplicable, como venian haciendo hasta hace un año más o menos. No tienes más que preguntar en cualquier oficina. Respecto a lo de la edad, lo siento, pero siempre puedes esperar a jubilarte... Salu2

Pereza 05/04/07 18:47

Ha respondido al tema ¿ Qué cuenta bancaria en entidad física ...

BANCAJA, creo que podria servirte. No cobran comisiones por mantenimiento, ingreso de cheques, transferencias, ni apuntes. Su banca electrónica es muy buena, aunque te obliga a usar una tarjeta de débito, En cuanto al horario es de lunes a viernes hasta las 14;30.

Pereza 27/02/07 03:24

Ha respondido al tema Rescate total o unit linked

Tiene razón Rsanjose. Desde el 1 de enero, ya no hay reducciones, por lo tsnto puedes realizar el rescate total de una sola vez.

Pereza 27/02/07 03:21

Ha respondido al tema Inversion disparatada en morososweb....

Un apunte más... Frau en catalán significa ¡ FRAUDE !. De lo más apropiado.

Pereza 05/02/07 01:12

Ha respondido al tema Consulta Acciones Mapfre S.A.

Efectivamente, si no tienes más acciones no vale la pena quedarse con esas 23. Pero en la carta te dan otra opción, que es la de pagarte el resultado de la venta de esas 23 acciones. A los niveles de precio actuales, eso representaria 89 € así que me parece que esa es la mejor opción. Aunque no sabemos como evolucionará su precio hasta que se produzca la venta pienso que vale la pena. Además en Mapfre van de listos porque si pides el dinero, lo que hacen es pagarte los 73 eur y quedarse ellos las acciones con lo que consiguen comprar una parte de la compañia ahorrándose un 19%. Solo por fastidiarles, ya vale la pena.

Pereza 01/02/07 02:08

Ha respondido al tema Algún banco o caja con sucursales NO COBRA COMISIONES ?

Bancaja no está cobrando comisiones de administrción o mantenimiento ni tampoco por transferencias ni ingreso de cheques, en las cuentas de particulares. En el tema de tarjetas creo que te cobra por algunas y que ofrecen una sin cuotas. También el Santander está anunciando 0 comisiones para varios colectivos como autónomos, jóvenes, etc

Pereza 09/01/07 15:37

Ha respondido al tema Planes de pensiones 2007

No hay ninguna confusión. Cuando digo que no se trata de algo nuevo me refiero a que inicialmente en los planes de pensiones ya existía esa doble limitación, por eso hago referencia al anterior gobierno socialista ( El de Felipe). Después, con los populares desapareció el límite porcentual y ahora el psoe lo instaura de nuevo. Por tanto no se trata de un estreno sino de una reposición. Por lo demás, me alegro de que te parezca una medida justa, aunque yo tengo mis dudas al respecto. No obstante casi nada de lo que están modificando en cuanto a fiscalidad de los pp me parece justo. Acaso es justo que desaparezca la exención del 40% si se cobre en forma de capital? Es justo que no puedas escoger libremente y en igualdad de condiciones como quieres cobrar tus ahorros de una vida? Es justo que después de renunciar a tu dinero durante años puedas acabar pagando más impuestos de los que te ahorraste al hacer las aportaciones? En fin, los planes de pensiones si no recuerdo mal empezaron a comercializarse allá por el 91- 92 (yo empecé a venderlos en el 93) y parece que se los quieran cargar antes de que cumplan 20 años de vida.

Pereza 09/01/07 03:09

Ha respondido al tema Planes de pensiones 2007

No es así. SIEMPRE se aplica la doble limitación. Eso quiere decir que si no tuvieras rendimientos de trabajo o de actividades económicas no podrias invertir en el Plan de Pensiones. En la práctica podrás invertir hasta el máximo de los 10.000€ pero no podrás aplicarte reducción alguna en la renta. De ahí venía aquello de tener varios años para deducir las aportaciones hechas en exceso. Esta doble limitación no es algo nuevo ya que existía con el anterior gobierno socialista y lo que pretende es que se beneficien de las ventajas fiscales únicamente aquellos que ahorren el producto de su trabajo.

Pereza 08/01/07 01:32

Ha respondido al tema ¿Que opinais de Mapfre?

Te remito a mi mensaje del 21/11/06. http://www.rankia.com/foro/mensaje.asp?mensaje=65592 Pienso que hay que seguir manteniéndolo. Cobrar los dividendos y no tener miedo si hay alguna pequeña corrección. Los grandes accionistas como Fundación Mapfre y Caja Madrid no van a salirse y hay más grandes compañías y Fondos queriendo entrar que particulares con vértigo. Así que si corrige probablemente recuperará sin problemas.

Pereza 13/12/06 02:31

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

Si claro, la gestoría le calcula al banco la provisión de fondos necesaria y normalmente al alza para curarse en salud, con lo cual al final te devuelven siempre la diferencia. Este cálculo puede variar incluso en el mismo banco dependiendo de que gestoria haga el trámite, ya que suelen utilizar varias. De todos modos vigila el detalle de gastos porque ya he dicho que algunos son variables. Por ejemplo para la misma tasación he visto cobrar a Bankinter que usa una tasadora independiente 210€ y a Cajamadrid que utiliza una sociedad de tasación que una empresa filial (Tasamadrid) cobrar 630€. Ahora Bankinter ha subido algo pues antes cobraban un importe fijo hasta un valor de tasación de 600.000€ y ahora cobran, como la mayoria, por tramos en función del valor de la tasación.Pero sigue siendo más barato, con diferencia. Y digo yo... ¿ No da el mismo trabajo hacer una tasación de un piso de 100m en la Castellana que otro piso de 100m en un barrio marginal de Madrid? Pues parece que no porque en el primer caso puedes pagar el triple por la tasación. ¿Será por que es más dificil aparcar? Otro abuso de un negocio cautivo relacionado con la banca. Con la gestoria te puede pasar otro tanto. En fin, que tengas suerte y encuentres una buena oferta. Saludos,

Pereza 12/12/06 02:36

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

Ahora si que me he liado !!! La diferencia correcta es la primera : 0,70. Lo dicho; y perdona por tanta indecisión. A veces las matemáticas me atropellan...

Pereza 12/12/06 02:32

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

Perdón, me he colado, quería decir que la diferencia está en un 0,50 pero lo demás vale igual. Aún más a favor del euribor.

Pereza 12/12/06 02:29

Ha respondido al tema ¿IRPH o Euribor?

En mi opinión el Euribor + 0,6. No es que la diferencia sea muy clara, pero en general si comparas un cuadro de valores históricos de ambos índices veras que normalmente es mejor un euribor con un diferencial de hasta 1 punto que el IRPH pelado. Aquí la diferencia esta en un 0,70 con lo cual en muy raras ocasiones te puede salir más caro el euribor y si llega el caso siempre será algo puntual. Ten en cuenta que el euribor refleja el coste medio del interbancario, en cambio el IRPH se calcula según el tipo medio de los préstamos concedidos y renovados durante ese mes por las principales entidades (también hay que ver si el IRPH es el de las cajas-normalmente más elevado- el de los bancos- siempre menor- o el del conjunto de entidades que por ser una media se encuentra entre los dos valores anteriores). Esto quiere decir que con un IRPH tu revisión se hará siempre a la media del mercado, que recoge los préstamos al euribor+ 0,40 y también los del euribor+1 o irph+0, etc.. por tanto la única manera de conseguir un mejor precio que la media es descontando, como es el caso un tanto % (algo pequeño si me lo permites) o bien con un euribor + un diferencial lo menor posible. El 0,60 no está mal pero tampoco es para tirar cohetes. Con facilidad puedes conseguir, si la operación es clara, un 0,50, un 0,45 e incluso inferiores. Lo de que se comporta mejor uno u otro simplemente es porque el euribor refleja con más rapidez la tendencia del mercado, en cambio el IRPH es algo más lento pero si los tipos suben en unos meses te habrá subido igual y no te servirá de consuelo. (Justamente en esos momentos es cuando más se acercan ambos indicadores para luego volver a distanciarse otra vez). En cuanto a lo de los gastos, los impuestos claro que son los mismos siempre lo que cambia es la provisión que calcula cada entidad y por tanto el importe que habrán de devolverte al final. Aunque también se incluyen en los cálculos gastos que si pueden variar como p.e. gestoria, tasación y en menor medida los de notaría.

Pereza 05/12/06 05:26

Ha respondido al tema Donde hacer una Reclamacion?

Desde luego es muy extraño. De ningún modo te pueden anular un seguro que está pagado, antes de que cumpla su vigencia. Además para anularlo al vencimiento deben avisarte con 2 meses de antelación como mínimo. Si se trata de un seguro de hogar hecho en DB seguramente la compañía es ZURICH, el banco hace de correduría únicamente. Así que además de reclamar al defensor del cliente del banco, también puedes hacerlo ante la compañía de seguros y después ante su defensor del asegurado. Después puedes denunciar el hecho ante la Dirección General de Seguros que es la competente en la supervisión del mercado tanto en lo que atañe a compañias como a mediadores (es decir DB). Ten claro que en caso de siniestro podrias reclamar a la compañía su atención y si esta alega que se ha anulado por orden de su agente o tu correduria podrias reclamarlo al DB si actúa como corredor por anular una póliza sin mandato expreso del cliente y la compañía si el banco actuara como agente de la misma, pero creo que no es el caso. El único caso en el que te podrian anular, siempre devolviéndote la prima no consumida, y aún así sería muy discutible, es en el supuesto de que hubieras declarado un parte de siniestro, ya que hay una cláusula que faculta a la compañía a anular la póliza, devolviendo la parte proporcional de prima no consumida, después de la declaración de siniestro aunque no de lugar a indemnización alguna.

Pereza 05/12/06 05:04

Ha respondido al tema ¿Duda Fiscalidad Plazo Fijo?

Los intereses de depósitos nunca se consideran rendimientos de trabajo. Hasta ahora eran rendimientos de capital mobiliario pero al generarse en un período inferior a un año, se integran en la base general con lo cual tributan a tu marginal aunque la retención fuera solo del 15%. Hubiera sido mejor cobrar los intereses anualmente y mejor aún al vencimiento del depósito si este es superior a los 2 años, ya que así habrias tenido una exención del 40%. A partir del año que viene estos ingresos formarán parte de las rentas del ahorro por lo que tributarán siempre a un tipo del 18% (igual que la retención que se practicará). Por lo tanto el año próximo aunque la retención sea mayor, en realidad pagarás menos impuestos (suponiendo que tu marginal fuera al menos de un 24% lo cual es muy probable si trabajas). Además ya dará lo mismo cada cuanto tiempo te paguen esos intereses. Así que no vale la pena que hagas nada por el impacto fiscal.

Pereza 28/11/06 23:25

Ha respondido al tema Cuenta vivienda

En Bilbao, no tengo ni idea de nada, pero seguro que mejor que en el resto del país, como siempre. La mejor cuenta vivienda: La cuenta o depósito que más te guste o que mejor te pague . Sirve cualquiera. En cuanto a lo de cambiar, sin problemas. Puedes cambiar de cuenta, de entidad y de lo que quieras cuantas veces creas oportuno. Tan sólo debes tener en cuenta ir guardando comprobantes por si Hacienda te pidiera justificación. Lo importante es que la cuenta que identifiques como vivienda en tu declaración no se use para otras cosas, como pagos de recibos, entradas y salidas de dinero, etc. Por lo de la vivienda habitual no te preocupes. lo que cuenta es que una vez terminado el plazo, si no quieres devolver tu ahorro en impuestos con intereses, inviertas tu dinero en la compra de una vivienda y que se convierta en habitual. (mínimo tres años, salvo en algunas circunstancias). También ten en cuenta que los bancos acostumbran a comercializar productos con el nombre de cuenta vivienda en los que , aprovechando el ahorro fiscal, remuneran peor que otras cuentas con otros nombres. Sólo se trata de nombres comerciales de un mismo producto (cuenta bancaria) así que escoje el que más te convenza aunque se llame cuenta del atletic y esa será tu cuenta vivienda de cara a hacienda. Salu2

Pereza 28/11/06 23:00

Ha respondido al tema Problema Inversion

Olvídalo. Los segurfondos están muertos. Cuando salieron, allá por el 93 tenían una razón de ser por su ventaja fiscal frente a la inversión directa en fondos de inversión, ya que los primeros te permitían hacer cambios de un fondo a otro sin tener que tributar por las plusvalías cada vez. Luego se permitió los tralados entre fondos con lo cual los segurfondos (unit linked) perdieron esa ventaja competitiva. Entonces las entidades que los comercializaban se agarraron todavía al mejor tratamiento que recibían fiscalmente si se trataba de una inversión a largo plazo, pues siendo un seguro gozaban de una exención de hasta un 75% de la plusvalía si se mantenía más de 5 años u 8 en el caso de que fueran aportaciones periódicas. Actualmente y con la nueva ley recibirán exactamente el mismo tratamiento que la inversión directa en un fondo de inversión y por contra presentas muchas desventajas: - Los cambios entre fondos o cestas se limitan a un número determinado seleccionado por la compañía aseguradora y normalmente de una gestora de su grupo. En cambio en un fondo podrás cambiar a cualquier otro de los que haya en el mercado. - Soportan gastos excesivos ya que a las comisiones que cobra el propio fondo en el que está invertido el patrimonio se suman otras comisiones en concepto de gastos de la póliza, que se calculan sobre las aportaciones,s obre el patrimonio, o sobre ambos. - Los cambios se realizan con mayor lentitud, así que en caso de querer cambiar de renta variable a fija para protejerte, después de un 11-S por ejemplo, cuando se haya realizado el cambio puede ser demasiado tarde. También en caso de querer recuperar tu dinero puedes tardar bastante más de 15 días a un mes, frente a las 72 horas de un fondo - Para colmo, muchas veces están gravados con penalizaciones por rescate durante bastantes años. . Además de los gastos antes mencionados existe otro gasto que es la prima de un seguro por fallecimiento que deben llevar obligatoriamente incorporados y que puede ser importante dependiendo de tu edad. Aparte de todo esto, seguro que el comercial que te a visitado no es de ING sino de Nationale Netherlanden que aunque pertenece al grupo no es lo mismo. Viste más, eso si, decir que eres un asesor financiero de ING que un vendedor de seguros de National, aunque sea mentira. Apuesto a que estos productos desaparecen antes de tres años. También apuesto a que Nationale es vendida el año próximo. Saludos,

Pereza 28/11/06 22:32

Ha respondido al tema Como pagar una casa nueva?? (teniendo un piso)

Se me olvidaba decirte, que sobre todo te olvides de ese presupuesto de 185000. Siempre, repito, siempre acaba siendo más dinero.

Pereza 28/11/06 22:30

Ha respondido al tema Como pagar una casa nueva?? (teniendo un piso)

Dale todas las vueltas que quieras y estudia todas las posibilidades que te propongan, pero al final acabarás ampliando la hipoteca del piso que tienes actualmente hasta el máximo posible y con ese dinero empezar a construir la nueva hasta donde te llegue. Según donde vivas es posible que con un piso de 125m2 andes muy cerca de los 285000 + gastos que necesitas.

Pereza 28/11/06 22:24

Ha respondido al tema Venta piso herencia

Con esos datos es imposible contestarte. En primer lugar, la herencia tributa por ISD y éste varía de unas comunidades autónomas a otras. Yo sólo se como funciona en Cataluña, pero no se si es a la que perteneces. Por otro lado, es necesario conocer datos como el patrimonio preexistente de quien hereda, el valor del piso, etc..

Pereza 27/11/06 01:12

Ha respondido al tema Servicio de alertas a moviles

Quizás lo tenga Bankinter, aunque no estoy seguro, pero estaban potenciando mucho los servicios a través del móvil. Yo tuve contratado una alerta de este tipo con Amena, pagando claro. Supongo que lo deben hacer todas las operadoras de telefonía móvil aunque no estoy seguro. Tampoco puedo decirte si funciona bien ya que al desacer posiciones me di de baja nuevamente, sin que las acciones hubieran llegado a los límites fijados para recibir la alarma.

Pereza 21/11/06 23:59

Ha respondido al tema Corporación Mapfre

Yo, en cambio creo que hay que comprar sin dudarlo. Por fundamentales es estupenda. Cada año que pasa más facturación y más beneficios. El dinero les sale por las orejas y lo han aprovechado para reestructurar sin que se resienta su balance. Ya no saben como esconder más beneficios y apenas tiene exposición al riesgo. Además está lo de la desmutualización con el consiguiente incremento para la S.A ( desmutualización que pagan a precio de ganga). Subirá. Quizás no de forma explosiva, pero subirá y subirá. Es un valor para mantener en cartera muchos años ( si no se producen cambios importantes), ir cobrando dividendos y dejar que se revalorice a su ritmo. Igual que ha hecho durante los últimos años.

Pereza 17/11/06 00:12

Ha respondido al tema Jazztel necesito opiniones

Veo que sois todos unos especuladores natos y que os gusta el riesgo más un caramelo a un niño. Puede subir ? Si. Puede bajar? También. Un poco arriesgado? No, MUCHO. Es un chicharro en toda regla, en eso estoy de acuerdo. En mi opinión la Bolsa es para invertir, para jugar están los casinos. Tanto si se usa la intuición, el chartrismo, la bola de cristal o lo que sea para tomar decisiones, pienso que nunca debe olvidarse los fundamentales a la hora de decidir. Al fin y al cabo al comprar un valor no hacemos otra cosa que comprar un pedacito de esa empresa y Jazztel entiendo que está al borde de la quiebra. PARA SALIR CORRIENDO.

Pereza 13/11/06 23:44

Ha respondido al tema ¿Que son los Seguros de Ahorro?

Es cierto lo que dice Chanquete, pero nada comparado con los seguros de ahorro. Yo, sinceramente, soy partidario de asumir un poco más de riesgo y ahorrar con algún fondo mixto. Existen muchos bastante buenos. De todas maneras si lo que prima es la seguridad, aunque sea cierto que muchos fondos pueden dar rentabilidades negativas, especialmente en un entorno como el actual con tipos al alza, debemos tener en cuenta que la pérdida posible es mínima comparada con otros productos (salvo que se trate de renta fija a largo plazo) y que con un horizonte temporal de medio plazo prácticamente "imposible" acabar en negativo. Si lo que necesitas es este producto cualquiera podrá aconsejarte mejor que yo, pues no suelo seguirlos demasiado. De todas formas es fundamental analizar dos parámetros: - Las comisiones del fondo. Ya que si son excesivas pueden comerse toda la rentabilidad obtenida por sus activos. - La duración media de los activos que lo componen. (A mayor plazo, mayor riesgo) Por poner un ejemplo puedes mirarte los fondos de Bankinter. Es una de las entidades que no castiga con altas comisiones este tipo de productos. Cierto, que hoy en día pueden encontrarse muchos depósitos que te garanticen la rentabilidad que podemos esperar en un RF, pero si se trata de un producto para ir haciendo pequeñas aportaciones periódicas como si se tratara de un seguro de ahorro o Plan de Pensiones... seguramente es lo que más se le parece. Saludos,

Pereza 13/11/06 04:47

Ha respondido al tema ¿Cómo está la situación con la pensión de viudedad?

Solo contestaré aquello de lo que estoy seguro: - La pensión de viudedad corresponde efectivamente tanto al hombre como a la mujer siempre que se reunan los requisitos necesarios. - Efectivamente, se reparte proporcionalmente, en caso de haber tenido varios cónyuges, al tiempo que cada uno de ellos ha mantenido tal consideración. Yo diria que la pareja de hecho no se asimila al cónyuge para el derecho de cobro de pensión pero lo cierto es que no se si este punto cambió con la ley de parejas de hecho.