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Mortgage

Se registró el 28/09/2006

Sobre Mortgage

Trabajo como responsable de un departamento hipotecario, y estoy cansado de que se abuse de la gente sin conocimientos bancarios por parte de muchas entidades. Me ofrezco para asesorar gratuitamente a todo aquel que vaya a comprar una vivienda y necesite solicitar un préstamo hipotecario.

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Mortgage 30/09/06 13:22
Ha respondido al tema La caixa, la hipoteca mas barata
Insisto RSanjose, o tienes mucha pasta o no te dan esos tipos. Intenta pedir una hipoteca al 100%, aunque tu pongas los gastos, ya veras como de E+0,33 nada de nada. En ING te suelen ofrecer esas conciciones siemrep q financies menos del 70% de tu vivienda.
Mortgage 30/09/06 12:16
Ha respondido al tema La caixa, la hipoteca mas barata
Os invito a todos los que decís que La Caixa tiene la hipoteca más barata a ir a una oficina y preguntar, os aseguro q os desilusionareis. Esos tipos son sólamente para personas con un perfil concreto y que contrate todo tipo de productos financieros, es decir, solicitar una hipoteca por debajo del 80% de tasación, tener unos ingresos superiores a 50.000 euros al año, hacer una aportación mínima a un plan de pensiones, seguros, tarjetas, etc... Todo esto lo digo sin haberme informado en La Caixa, pero es lo normal. Los tipos que suelen aparecer en internet son tipos "señuelo"
Mortgage 30/09/06 12:10
Ha respondido al tema Invertir en platinum servicios financieros
Conozco a Platinum Servicios Financieros sólo a nivel de inermediación hipotecaria, y la verdad es que no puedo decir nada bueno de ellos. Además de la falta total de profesionalidad (lo digo con todo el respeto hacia los chavales que trabajan alli), la poca ética y las malas artes empleadas puntualmente en determinads operaciones me llevaron a perder completamente la confianza en ellos. Si se pierde la confianza en las empresas o las personas con las que trabajas en el sector financiero, no se puede trabajar.
Mortgage 30/09/06 11:50
Ha respondido al tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
Hola, normalmente cuando vamos a formalizar una hipoteca multidivisa compramos la divisa dos dias hábiles antes de la formalización. Esto es sólo para la constitución de la hipoteca. A la hora de pagar tu cuota tu puedes decidir cuando quieres comprar la divisa, pero si no dices nada te van a comprar siemrpe con un par de días. Depende si tienes una cuenta multidivisa o una cuenta de ahorro normal. Yo a mis clientes siempre les recomiendo tener nua cuenta multidivisa y aprovechar los momentos en los que la divisa esta bien de precio para comprar el equivalente a un par de cuotas. Es bueno tener un remanente de divisas compradas a buen precio, ya que nos dará más seguridad. Esto evidentemente es para la gente que tenga mayor poder adquisitivo.
Mortgage 29/09/06 17:19
Ha respondido al tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
No tiene nada que ver. La economia asiática y la europea puede que vayan cada una por su sitio, pero a la hora de hablar de francos suizos, se podría decir que sigue la misma dinámica que el euro pero siempre un par de puntos por debajo en cuanto al tipo de interés. En cuanto a lo que dices de los precios de la vivienda, he de decir que en el 93 ya hubo una pequeña caida en los precios de la vivienda. Aunque no tengo una bola de cristal, estoy convencido de que a finales del 2007 vamos a vivir na nueva caida en los precios de la vivienda, pero creo que será más acentuada. El tiempo me dará o me quitará la razón.
Mortgage 29/09/06 14:30
Ha respondido al tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
El seguro de cambio ha de contratarse únicamente si vamos a cambiar de divisa nuestra hipoteca. Lo que conseguimos con este seguro es asegurar un tipo de cambio por el valor que tenga a la fecha de contratación el seguro. La vigencia es hasta que se realice el cambio. Sinceramente, ninguno de mis clientes en los dos años que llevo trabajando con multidivisa ha cambiado la divisa de su hipoteca, por lo que no firmado ningún seguro de cambio. El precio varia según volumen asegurado, pero no te podría decir ahora mismo el tanto% de la prima. La pregunta que me haces en cuanto al volumen que firmo en hipotecas en euros, te diré que varía , pero pueden ser entorno a 50. Esto es posible gracias a la colaboración de distintas oficinas. Por otro lado hay colaboradores que me suelen aportar negocio a cambio de una pequeña comisión. Si alguien esta interesado en ser colaborador se puede poner en contacto conmigo.
Mortgage 29/09/06 11:37
Ha respondido al tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
A groso modo es como tu dices, pero para que haya una variación tan relevante ha de suceder algo importante. Si observas los históricos de divisas, podrás observar que en contadas veces ha existido una variación tan importante. Si no cancelamos la hipoteca, no nos afectará. Se podría decir que es como un río que tiene crecidas, pero al final siempre vuelve a su cauce normal cauce normal. Es cuestión de tener sangre fria y aguantar. Sucede lo mismo si se deprecia la divisa, si no amortizamos capital no podemos aprovechar esa depreciación al máximo. Además de todo esto, cabe la posibilidad de abrir una cuenta multidivisa para que nos domicilien ahi la hipoteca. Si tenemos un remanente de unos 10.000€ en yens comprados a buen precio, podremos estar tranquilos por un año. Es cierto que mucha gente que contrata este producto no sabe donde se mete, y es por esto por lo que estoy yo tratando este tema. Firmo una media de 20 hipotecas multidivisa al mes, y hay muchas que las deniego porque el cliente no da el perfil para este producto pese a que gana dinerito y vamos bien de garantías, pero si no lo entiende correctamente prefiero no firmarlo y hacerlo en euros. Para que te hagas una idea, para un cliente con el perfil económico de multidivisa, les suelo ofrecer un euribor + 0,45% o 0,50% (3,67+0,45) o un libor franco+0,75% (1,67+0,75). Como podrás apreciar las dos condiciones son bastante buenas, pero en multidivisa pagaremos siemrep (salvo catastrofe) menos que en euro.
Mortgage 29/09/06 11:14
Ha respondido al tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
En 3 meses no suele haber grandes fluctuaciones, pero en el caso de que preveamos que se aproximan cambios bruscos y que nos faltan 2 meses para tener la posibilidad de cambiar de divisa, podemos contratar un seguro de cambio que nos asegura que el valor de la divisa en el momento de contratar el seguro será el que tendremos dentro de 2 meses cuando vayamos a cambiar de divisa. Cambiar la divisa en la que tienes tu hipoteca no genera ningún gasto (por lo menos en la entidad en la que yo trabajo), pero si es cierto que al tener que pagar tu hipoteca en yens, por ejemplo, y todos cobramos nuestra nómina en euros, necesitamos comprar yens para pagar la hipoteca. Es esta operación la que si cuesta dinero, pero tampoco es relevante, ya que se trata de un 0,3% por cuota. Ejemplo: tenemos una hipoteca por la que debemos pagar una cuota trimestral de "X" yens, que vienen a ser 3.000€. Al realizar la operación deberemos abonar 9 euros de comisión, que si lo multiplicamos por 4 trimestres son 36€ al año (hay bancos que cobran eso por el mantenimiento de la cuenta). No es relevante. Las divisas más utilizadas son yen y franco porque son divisas con un interés bastante inferior a euribor (séría absurdo hacerlo en dólares o libras). Los tipos de interés de yen y franco han subido en la misma progresión que el euribor, por lo que lo normal es que siemrpe estén entorno a 2 o 3 puntos por debajo de euribor. En el caso de impago el proceso de ejecución es similar al de una hipoteca en euros. Este tipo de hipotecas se conceden hasta un máximo del 80% del valor de tasación del inmueble para que tengamos un margen de un 20% de garantías en el caso de que se dispare el principal de nuestra hipoteca. Como últino recurso siempe podemos volver a euribor. Con todo esto que os cuento no quiero decir que la hipoteca en multidivisa sea un mal producto, todo lo contrario, pero creo q no todo el mundo tiene un perfil adecuado. Hay que entenderlo y realiar un seguimiento quincenal de la misma. Tiene muchas ventajas y algunos inconvenientes que conviene (valga la redundancia) tener en cuenta.
Mortgage 29/09/06 02:28
Ha respondido al tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
Los riesgos de una hipoteca multidivisa pueden venir dados por dos variables: subida del tipo de interés (libor yen o franco suizo) o depreciación del euro frente a la divisa en la que se ha constituido la hipoteca. En cambio en una hipoteca en euro sólo debemos preocuparnos por la subida del euribor. Este riesgo es controlable hasta cierto punto, ya que al ser multidivisa tenemos la posibilidad de cambiar de divisa cada tres meses. En principio la persona que opta por refinanciar o solicitar su hipoteca en multidivisa lo que busca es que la cuota a pagar sea menor que en euros, ya que actualmenete el euribor está a un 3,67, el libor yen esta entorno al 0,50 y el libor franco suizo al 1,67. Teniendo en cuenta estos datos parece lógico hacerlo en yens, pero hay que contar con que el yen tiene mayores fluctuaciones que el franco suizo, por lo que la decisión de una divisa u otra vendrá dada por el riesgo que esté dispuesto a asumir cada cuál. Se podría decir que la hipoteca multidivisa es una hipoteca dinámica, ya que "nunca" vamos a pagar dos cuotas por el mismo importe. Las cuotas en multidivisa no son mensuales sino trimestrales, y aunque cada tres meses debemos pagar el mismo importe en yens o francos, en la traducción a euros será siempre distinta, por lo que tenemos que tener en cuenta es lo que pagaríamos en euros y controlar que siemrpe sea menos lo que estamos pagando a lo que pagaríamos en euros. Ha de ser ésta la referencia que marque nuestras decisiones. Se podría comparar a la persona que contituye un plazo fijo o prefiere invertir en renta variable. Todo tiene ventajas e inconvenientes y la decisión ha de ser muy personal, que nadie nos "venda la moto".
Mortgage 28/09/06 15:58
Ha publicado el tema Hipoteca Multidivisa, posible alternativa a la subida de tipos
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