De lo que me han informado, y de lo que espero conocer más, es queel KYC (conoce a tu cliente) no va enfocado por el blanqueo de capitales o conocimiento de la preocedencia del dinero del cliente, pues no sé como podría saberlo, sino que va enfocado por conocer el perfil del cliente para poder hacerle tes propuestas adecuadas a su perfil de riesgo y que él cliente elija la que más le convenga. Ya que de un incorrecto asesoramiento me puede surgir una responsabilidad por mal asesoramiento, y por eso es aconsejable -sino obligatorio- que se suscriba un seguro de responsabilidad por mal asesoramiento. Es una mera cuestiòn formal, pero al final lo que estamos haciendo es cubrir nuestra responsabilidad. Ya sabes que en EEUU te has de asegurar por todo, pues te reclaman por cualquier cosa, y esto acabará llegando a España.
Es mejor prevenir que curar. Por esto creo también que ha de cambiar el concepto de nuestra remuneracion y poder fecturar por asesoramiento, y no poco dinero. Peor esto ya es otro cantar.
Para mi es importante que se regule bien la profesión. Tengo entendeido que hay una Directiva comunitaria que se tiene que transponer por España y que es muy importante que su adaptación a la normativa española este bien hecha pues es la unica manera que se nos garantice una forma de trabajar estable y reglada.
He visto el anuncio de las jornadas de AIF y me parece muy bienque expliquen como nos afecta y como debemos hacer para asesorar cumpliendo con la normativa europea, pues un amigo mio de Marbella, asesor para extranjeros, me ha dicho que ahora lo queviene es el KYC, know your client, o conoce a tu cliente antes de asesorarle.
Me gustaría saber más al respecto y espero que desde AIF me lo expliquen en las jornadas.
Merce Servicios Financieros
Por fin alguien se preocupa de nosotros. Durante tiempo hemos probado a tener un seguro de este tipo, pero solamente otras profesiones tenían acceso. Me parece muy loable que se cosiga.
- Alguien sabe el coste?
- Se puede publicitar en la publicidad de mi empresa que los Asesores tienen un seguro que cubre cualquier percance con el cliente?
- Qué coberturas tiene?
- ¿Donde puedo encontrar más información?
GRacias.
Hola acabo de aterrizar aquí.
Comparto totalmente la opinión de Arias.
El Agente Financiero ya está liberalizado, luego se llama Asesor Financiero.
El Agente financiero es el agente de seguros que depende de una entidad. El Asesor Financiero es el corredor de seguros que es libre, y en España solamente son las Sociedades y Agencias de Valores (las corredurías pero con más capital y muchos requisitos) pero no hay Corredores que serían los Asesores Financieros individuales. En terminología anglosajona son los IFA o Independent Financial Adviser.
La diferencia es que los Agentes financieros osn meros vendedores con más o menos calidad pero enmarcados en los productos y preferencias de la empresa para la que trabajan. No pueden cobrar delcliente.
Los Asesores Financieros son mandatarios del cliente y es a él a quien deben cobrar si no obtienen remuneración de la entidad enla que colocan el producto final pero en muchos casos nosotros asesoramos y el cliente invierte donde quiere. Le cobramos al cliente y no solamente sobre accioens o seguros sino sobre inmobiliario, arte,.....
Los Asesores Financieros y de Inversiones somos la aspiración de los Agentes financieros que se pueden independizar y para ello precisas experiencia (pues no tienes a papa empresa de serviciso financieros detras) y cartera, que no necesariamente son familias ricas como los family offices.
El problema es que a los Asesores Financieros nos lo ponen difícil pues no nos tiene acotada la ley dejándonos en un lugar que nos dificulta el crecimiento por la dificultad de cobrar al cliente frente a percibir la remuneración de la entidad.
Lo que se habría de hacer -y para eso están las asociaciones como AIF y otras oeuropeas, o al menos deberían estar para esto- es para que se nos reconozca como si fuesemos Corredores de Seguros indiciduales y se hiciese un registro publico en la CNMV para poder publicitar nuestros servicios y con ese registro y un códiogo deontológico y una asociación y un seguro de caución poder competir con empresas como las de servicios de inversion (lo mismo que corredurías).
Libres somos los Asesores de Inversión, pero nos ponen palos en las ruedas y nos dificultan nuestro entorno competitivo. Y al final lo que hay que hacer es fomentarlo para mejorar el entorno y permitir que se creen Sociedades Gestoras de Carteras para asesores que además gestionan carteras, tal como sucede en los países más avanzados.
