Laurangel

Laurangel 25/08/12 17:29

Ha respondido al tema RENTA 2011

Estoy pensando que hacienda, a los que nos devuelva pasado el 31 de agosto, nos debería compensar con un 2% adicional. Os explico, yo pensaba hacer una compra con la devolución (que es dinero mio que me quitaron de más previamente) y el valor de la compra era 100 €, ahora si me devuelven despues del 1 de septiembre la compra me costará 102 € por el incremento del IVA. Es un poco injusto ya que es dinero nuestro que esta en su poder y de golpe de un día para otro se habrá devaluado un 2%.

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Laurangel 25/08/12 17:24

Ha respondido al tema Hay posibilidades de quita una hipotecaria en España??

Quitas a patrimonios privados si que van a haber, por ejemplo a todos los tenedores de deuda preferente y subordinada, pero las quitas al parecer siempre se ciernen en los mas desgraciados, nunca a una entidad bancaria ni los inversores de verdad. Además, todas las medidas hasta el momento estan yendo en la dirección de aliviar la "carga" a las entidades bancarias, no a incrementarsela como sería el caso de una quita a hipotecados, de todas formas los sueños son gratis...

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Laurangel 24/08/12 13:29

Ha respondido al tema ¿Supresión desgravación vivienda con carácter retroactivo?

Exacto, tu lo has dicho "El promotor se lleva lo que puede..." y desgraciadamente en este pais, cuando una cosa, como la vivienda es una necesidad, el precio queda marcado por: "lo máximo que el comprador pueda pagar", de esta forma si el estado (con toda su supuesta buena voluntad) le da una ayuda al comprador, esa ayuda pasa a ser un incremento en la capacidad de compra que se transmite como vasos comunicantes al precio que pone el promotor. Este fenomeno no lo he descubierto yo, es un hecho comocido (por eso dudo de la buena voluntad del estado cuando da estas ayudas de esta forma) y hay ejemplos quizás mas claros, como los precios de los alquileres. Siendo radical, casi hubiera sido mejor que la ayuda se le hubiera dado directamente a los promotores a cambio de una contención en los precios, de esta forma almenos no lo pagariamos dos veces. Hay otros ejemplos, que sin ser exactamente lo mismo, si responden al funcionamiento del mercado cuando la competencia es dudosa. El gobierno va a imponer un impuesto al las compañias electricas, ¿alguien se cree que nos hacen un favor a los usuarios?, ¿Las compañias van a pagar ese impuesto de sus margenes, o se lo van a quitar a los sueldos de sus consejeros? Verdad que todos conocemos la repuesta.... la unica incognita es cuantos recibos tardarán en aplicar ese suplemento o si lo haran progresivamente o de golpe, pero nunca quien va a asumir el sobrecoste. Es una ley fisica, las cadenas se rompen siempre por el eslabon mas debil, y no hay mas el universo esta hecho asi.

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Laurangel 23/08/12 10:39

Ha respondido al tema ¿Supresión desgravación vivienda con carácter retroactivo?

Respeto tu opinión, y hasta coincido contigo que las cosas hay que hacerlas bien, y cuando no están bien hay que corregirlas. Peeeero corregirlas no tiene que significar poner la basura debajo de la alfombra, como nos tiene acostumbrado este gobierno. La corrección de algo mal diseñado no tiene porque ser injusto y sigo diciendo que quien se llevó el 15% de estas desgravaciones Y POR ANTICIPADO fueron los promotores e intermediarios que vendieron pisos durante el periodo de vigencia de la desgravación. Si no se sabe como reclamarselo a ellos, no caigamos en el topico de siempre de cobrarselo al primero que pillamos y que además lo tenemos bien atadito para que no se nos escape. Creo que si es correcto quitar la desgravación de una fecha en adelante, incluso diria que tendria que ser de forma progresiva, para permitir que los precios se adapten a las nuevas condiciones, pero quitarla con efectos pseudoretroactivos es una jugarreta con todo su significado, (de todas formas no me cabe la menor duda que la quitarñan), igual que es una jugarreta que hayan quitas obligatorias a los tenedores de deuda subordinada, hay unos contratos firmados, ya independientemente de el correcto proceder o no de los bancos y se va a desautorizar un contrto entre partes por decreto!!!! No nos damos cuenta y el problema es que empieza a no haber reglas en las que confiar en esta sociedad y esto es muy peligroso. Lo harán con los planes de pensiones, con los hijos, etc. no porque sea justo o injusto ESO ES LO DE MENOS, es porque no hay y se tiene que sacar de donde sea, por lo que las pensiones también caeran, y caeran porque les hemos dejado hacer y hacer y cada vez se pierde un poco mas de humanidad.

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Laurangel 23/08/12 10:16

Ha respondido al tema Hipoteca Oberta

Bienvenido al club. Efectivamente hay una clausula en las escrituras, en la que La Capsa o Capsabanc se reservan la autorización de las nuevas disposiciones, y tal como esta el patio actual pues no saben nada. Debes saber que por el hecho de ser credito hipotecario en ves de prestamo hipotecario, pagaste un 1% de AJD en vez del 0,5% sobre el capital hipotecado. Además si quisieras subrogarte a otro banco (ahora ni lo sueñes. pero quien sabe en un futuro), no podrias hacerlo directamente, si no que toca liquidar la antigua hipoteca y hacer una nueva, con todos los gastos, comisiones y mordidas que se lleva el trámite. No saben nada de como fidelizar a sus clientes estos "angelitos". He de decir, no obstante que a mi si me han concedido hasta ahora 2 nuevas disposiciones sin demasiado problema, asi que deduzco que es una cosa del director de la oficina que le de la gana o no. De hecho me estoy planteando pedir otra, porque tal y como esta el euribor, aun con el "suplemento" que le aplican, me queda un interés del 2,75 % lo cual es un lujo (por eso no las quieren dar obviamente).

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Laurangel 22/08/12 09:56

Ha respondido al tema Desaparecen los índices IRPH Bancos e IRPH Cajas.de las hipotecas.

Peryman: El tipo activo... es el denominado tambien CECA, que desaparece conjuntamente con el IRPH Cajas y el IRPH Bancos, por lo que te encontrarias que en la revisión de 2013 te aplicarán el ultimo publicado (supongo el IRPH cajas de abril) y en la siguiente revisión de 2014 estarás en la situación descrita en las escrituras, (del 15%), lo cual me parece un abuso de tal tamaño que bien o negocias con el banco algo mas razonable o directamente contacta con algún abogado para plantear una anulación de ese contrato por abuso de tu desconocimiento en la materia. Por otro lado, (es una hipotesis), creo que se terminará decretando que todos los referenciados a IRPH bancos o cajas pasen por el "articulo 33" a IRPH entidades. Lo digo porque hay muchisimas escrituras que postulan como sustituto del IRPH un Euribor +1, lo cual actaulmente sería pasar de 3,5% (mas el diferencial los que lo tengan) a 1,9%, cuestion que no creo que los bancos, en su situación actual y viendo el trato preferente que se les otorga permitan. Pero repito es solo una hipotesis, que en tu caso sería una buena opción.

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Laurangel 22/08/12 09:37

Ha respondido al tema ¿Supresión desgravación vivienda con carácter retroactivo?

¿Plena, justa y necesaria? - Plena, no se que quieres decir - Justa, totalmente en desacuerdo, pues los que hemos comprado mientras existia la desgravación hemos pagado un 15% mas en el precio, que ha ido a manos de promotores e intermediarios pero que ahora no va a ser ellos quienes lo paguen, sino nosotros de nuevo, asi que de justa NADA. - Necesaria, depende, si se hubieran hecho bien las cosas probablemente no hubiera sido necesario ni esto ni otras muchas mas cosas, puestos a priorizar se me ocurren muchisimas cosas antes que esta, como redicir las infinitas duplicidades en el sistema administrativo-gubernamental (por no decir triplicidades o incluso palabros mas gruesos). Por supuesto que recortar las pensiones a los que ya han colaborado durante muchos años con sus impuestos y sus sacrificios es de una bajeza tal que el dia que lo hagan definitivamente se habrá venido abajo la sociedad. Pero desgraciadamente el que quiten la desgravación por la vivienda no va a asegurar nada, porque estamos simplemente en una dinamica de "salvese quien pueda" y no son medidas que tengan ningún efecto positivo ni a largo plazo ni a medio, son simplemente aguantar un mes mas sin el colapso total. Por supuesto que la desgravación es un error mayusculo en su propio origen, pero una vez se ponen unas reglas al juego, esta muy feo andarlas cambiando a cada ronda, es como cuando juegan a algun juego de mesa niños malcriados y siempre acaba mal la partida sin duda.

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Laurangel 17/08/12 09:44

Ha respondido al tema RENTA 2011

Bueno, a mi aun me pone que se está tramitando. pero la de mi mujer ya pone que ha sido comprobada, etc. etc. y que en los próximos dias se devolverá. Es una grata sorpresa que trabajen en agosto, yo también lo daba por perdido hasta por lo menos septiembre.

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Laurangel 17/08/12 08:53

Ha respondido al tema La supresión de la desgravación por vivienda en el 2013 afectará al precio de la misma ? qué pensáis ?

Al final todo se resume en estas dos posibilidades: - Los legisladores y gobernantes son gente honesta y tienen ideales que intentan aplicar a la sociedad, pero hay ciertos individuos que les superan siempre en astucia y terminan pervirtiendo lo que se creo con buena intención. - Los legisladores y gobernantes actuan de acuerdo con grupos poderosos y les sirven de "fachada" para justificar mas o menos con argumentos creibles la emisión de leyes y decretos para asegurar su posición predominante apaciguando a la población con medidas supuestamente sociales. En cualquiera de los dos casos el resultado es el mismo, por lo que el modelo actual jamas funcionará, si estamos en el caso 1 necesitamos legisladores mas astutos que los que después hacen las trampas, (además a mi modo de ver cuanto mas complicada es la legislación peor lo tiene la población honesta). O aceptamos que de humanidad solo tenemos la palabra y que esto es la selva y salvese quien pueda, pero abiertamente, sin tanto eufemismo. Concluyo, las desgravaciones para la vivienda, aparentemente debian servir para favorecer o incentivar que las personas destinaran parte del fruto de sus esfuerzos en adquirir vivienda como una forma de ahorro (no especulativa al ser solo para la vivienda habitual), pero lo que denominamos "el mercado" (que no es otra cosa que nuestro instinto de pasar por delante del projimo, de acaparar, de crecer, etc.) se encargo de pervertir la ayuda, trasladandose directamente al precio. ¿Tan ingenuos fueron los legisladores que no sabian que el precio de la vivienda, ha sido, es y será, siempre el máximo que las personas puedan pagar, sino en el propio precio, en los inbtereses, y que cualquier brecha o hueco que se genere en dicha máxima capacidad, rapidamente la ocupa el precio como si fuera un gas a presión? ¿Quien sabe? Ejemplos de esta conducta "humana" a miles, porque las sillitas para bebes en el coche, por ser obligatorias, multiplicaron su precio repentinamente, etc.

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Laurangel 09/08/12 09:45

Ha respondido al tema Impuestos a pagar por una herencia y donde

Para esa cifra, creo que lo mejor es que te pongas en manos de un profesional especializado en estos asuntos. De otra forma por ahorrarte 1000-2000 euros que te costará puedes perder muchisimo mas o estar con la inquietud de no saber si estás en paces con hacienda.

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Laurangel 07/08/12 11:56

Ha respondido al tema IRPH cajas

Retomo el hilo para transmitir novedades acerca del famoso indice IRS, que muy probablemente se utilice por parte de la banca como una alternativa al IRPH Cajas cuando desaparezca y al banco no le interese aplicar la clausula de las escrituras. El IRS (Interest Rate Swap) a cinco años ya tiene fecha para que comience su andadura en el mercado bancario español: será a partir del próximo mes de octubre cuando sea una realidad para los clientes de la banca. Así lo han confirmado a FINANZAS.COM fuentes del Banco de España, donde explican que será probablemente durante el mes de octubre cuando “aparezcan los primeros datos de cotización oficiales de este índice”. A la vez, “la primera referencia periódica mensual, se publicará en el mes de noviembre”, con el resto de referencias hipotecarias vigentes hasta la fecha. Asi que atentos todos los que tengais IRPH Cajas por si os quieren endosar el IRS vestido de seda (con diferenciales negativos el primer año o triquiñuelas parecidas).

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Laurangel 02/08/12 12:20

Ha respondido al tema Subarriendo de habitaciones. ¿puedo en algún caso percibir más que la renta del propio arriendo? - alquiler

Juan sin tierra: Si conoces tanto la realidad, me podrás resolver una duda, ¿Si con quien compartes el piso a cambio de un dinero, resulta que no te paga (con o sin motivo) y no le da la gana de irse, que haces? ¿Si para mayor complicación resulta que el propietario no sabe nada y un buen dia tu "compañero" rompe una puerta y no quiere pagarla, que haces? Realidades hay tantas como personas, ley solo una (mas o menos).

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Laurangel 01/08/12 13:44

Ha respondido al tema Deuda subordinada en Caixa Catalunya

Quisiera compartir con vosotros un caso concreto (un familiar próximo) que ha heredado unas participaciones de la 8ª emisión, si bien creo que no se ha planteado la demanda a CX, si creo que es un caso que matiza de forma muy clara el proceder poco ético de por lo menos donde endosaron este producto al fallecido, (por ello os lo expongo). El producto se le vendió en septiembre de 2011, por lo que en ningun caso cobró mas del 4% por tres o cuatro cupones. El fallecido tenia en ese momento mas de 90 años!!!! y la operación la efectuó una entidad tutelar, que le administraba el patrimonio por incapacidad de la persona. Para mi es obvio que alguien que si cobro los cupones sabrosos del 2009 (7%) y viendo la tormenta a finales de 2011 se sacudió la m**** a alguien que no iba a protestar. Me queda la duda si el listo fue el de CX que se la saco de encima a algún buen cliente o la propia entidad tutelar que tenian productos toxicos en sus balances. En cualquier caso, al ser un bien heredado, (del cual ni siquiera se ha pagado el impuesto de sucesiones por razones obvias ya que pagarian mas (un 35% del nominal) que el valor real, por lo que mas vale perderlo y no demandar, pero querí que conocierais el caso como ilustración del "correcto proceder" de CX.

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Laurangel 01/08/12 09:26

Ha respondido al tema Estado devolución renta 2011

Pues tambien llevo esperando "como agua de mayo" la devolución desde hace tiempo, porque la presente justo al principio con la esperanza de que se cursara antes. No deja de inquietarme que hay noticias de que no hay dinero para pagar la nóminas de los funcionarios o se hayan producido impagos en centros sanitarios (aqui en Cataluña). Pienso que si no hay para esos menesteres, ¿igual tampoco hay para las devoluciones? Se que al fin, me lo deberia el estado, pero eso no me sirve para pagar la hipoteca, el IBI, etc. que si llego a retrasar los pagos me crujen a intereses y comisiones y sanciones...

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Laurangel 01/08/12 09:08

Ha respondido al tema Subarriendo de habitaciones. ¿puedo en algún caso percibir más que la renta del propio arriendo? - alquiler

Como te han respondido, la ley ha cambiado recientemente, por lo que para responder con propiedad seria necesario haber leido detenidamente dicha normativa. Pero, según la anterior, creo recordar que esto estaba expresamente prohibido, nunca las cantidades por subarriendo pueden ser mayores que las del propio alquiler. En cualquier caso, si debes contar con la aprobación fehaciente (por escrito) del propietario ya que de otra forma quedarías totalmente en sus manos para desahuciarte alegando que no sabia nada, (no todos los propietarios somos tan malos pero hay que curarse en salud) Por último decite que hay un foro denominado "en alquiler" muy bueno, en el que se puede aprender muchisimo ya que hay participantes de mucha calidad y responden desinteresadamente.

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Laurangel 31/07/12 11:25

Ha respondido al tema La supresión de la desgravación por vivienda en el 2013 afectará al precio de la misma ? qué pensáis ?

Bueno, por lo menos estamos de acuerdo en que no existe la justicia perfecta. También coincido en que un esfuerzo debería ser recompensado siempre en su medida, y en dicho principio educo a mi hija, pero desgraciadamente nos hemos esforzado mucho (con muchos sacrificios de no ir de camping, etc.) y nuestro premio es que nuestros ahorros en forma de ladrillo han perdido valor y sin embargo algunos promotores, banqueros y politicos, sin demasiado esfuerzo (recalificando terrenos y aumentando el precio del suelo y de los inmuebles) obtuvieron un premio o recompensa muy grande para tan poco esfuerzo y sacrificio. Despues discutimos entre nosotros quien se sacrifico mas fines de semana o se privó de cambiarse de coche, etc. etc. Insisto el 15% se lo llevaron sin esfuerzo otros, y ahora nos persegumos los unos a los otros (de los desgraciadetes) para ver que es mas justo o menos justo. Vuelvo a insistir de una chapuza de leyes y de subvenciones no puede salir nada bueno y de unos politicos sin la mas mínima etica tampoco. Además me horroriza pensar las consecuencias de las acxtuales chapuzas a largo plazo.

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Laurangel 31/07/12 11:03

Ha respondido al tema Mover parte de un fondo a otro

Gracias por todas las respuestas, empiezo a entender un poco mejor como funciona, (es un poco como las diferentes compañias de telefonos y la portabilidad, salvando las diferencias).

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Laurangel 30/07/12 19:43

Ha publicado el tema Mover parte de un fondo a otro

Laurangel 30/07/12 18:46

Ha respondido al tema La supresión de la desgravación por vivienda en el 2013 afectará al precio de la misma ? qué pensáis ?

Para empezar no es el 20%, sino el 15% que se desgrava SIEMPRE Y CUANDO HAYAS PAGADO POR OTROS IMPUESTOS LA CANTIDAD EQUIVALENTE, (si no na nay). En segundo lugar, no es que el estado me pague ese 15% para mi casa, (que bonito que suena dicho asi), resulta que se lo adelante yo ese 15% a los promotores de una sola vez cuando compre a precios de 2007 y ahor me lo van restituyendo desgravandolo de los impuesto que me toca pagar. Pero de todas formas haran lo que quieran y como dicen si naciste para martillo del cielo te caen los clavos, asi que un dia pringa uno y otro dia pringaras tu con otro tema y entonces te daras cuenta que la justicia es un concepto muy abstracto.

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Laurangel 23/07/12 09:17

Ha respondido al tema La supresión de la desgravación por vivienda en el 2013 afectará al precio de la misma ? qué pensáis ?

Cuando las cosas se hacen mal (sea lo que sea) se tienen que acabar arreglando, y cuando se han hecho tan mal que el problema generado es mayusculo, los arreglos también se hacen mal y se vuelve a aplicar la primera ecuación... Me explico, (vaya por delante que yo soy un doble hipotecado del año 2007), la desgravación por compra, quiero pensar que se instauró para facilitar el acceso a la vivienda (una de las máximas de la constitución), pero nada mas lejos de lograr lo que supuestamente se intentaba, (aqui cada uno que reflexione si los legisladores pecaron de ingenuos o de malvados) porque la misma cantidad con la que el estado subvencionaba, los promotores o vendedores la aplicaron directamente al precio, (con el alquiler siempre ha pasado lo mismo). Resultado se hicieron mal las cosas, ahora se quieren arreglar sin causar "injusticias", pero ya es imposible porque se ha logrado llegar a una paradoja: - Si se deja la desgravación, es una injusticia con los que compren a partir de ahora (asi sea a precios mas bajos) y ademas es mucho dinero público destinado a algo que no parece tan prioritario como otras cosas, (como pagar las deudas del estado). - Si se quita para todos, los que compraron en los precios sobredimensionados por la desgravación, perderán un 15% (además de lo que ya han perdido por la caida de precios) que se lo llevaron los promotores, ayuntamientos y banqueros y se lo llevaron a las islas Caiman o se lo pulieron en coches, viajes y vida a tope. Repito cuando no se hacen bien las cosas, no suele acabar bien para algunos. Ahora viene el consejo; En la situación actual cuantos menos compromisos o vinculos económicos mejos, por tanto mejor alquila. Hay mucha oferta, y si lo que quieres es ahorrar, busca otras maneras mas seguras.

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Laurangel 19/07/12 13:57

Ha respondido al tema Obligación de asumir pérdidas en subordinada

El problema que veo, no es ya la pérdida monetaria a la que se verán abocados muchos pequeños ahorradores, que ya de por si es una injusticia por aquello de que en muchos casos no estaban cualificados para lo que se les estaba ofreciendo, el problema es que se va a invalidar un contrato formalizado entre dos partes legalmente apoderadas (banco y ahorrador) para cambiar unas condiciones por "decreto", esto suena a estado de excepción, ya que en un estado de derecho no tiene sentido. Pero aun hay un efecto peor en esto, y es el dia después.... ¿Como queda la confianza en las relaciones mercantiles o bancarias si uno se expone a que posteriormente a un acuerdo, un tercero cambie las clausulas y las bases de la forma más grosera y afectando a la parte más debil del contrato?. Se pierde cualquier garantia de nada, pues se abre la posibilidad de que instancias superiores hagan y deshagan.... NO se pero da miedo pensar sobre el tema

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Laurangel 18/07/12 09:12

Ha respondido al tema Aclaracion de desahucio vivienda

El 51% creo que es cuando no es vivienda habitual, o algo asi me suena

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Laurangel 13/07/12 13:17

Ha respondido al tema Obligacion de mi banco a concederme una carencia de la hipoteca

Obligacion como tal, seguro que no. Otra cosa es que este contemplado en las escrituras, (yo por ejemplo lo tengo), pero incluso en ese caso siempre se reservan la opción de denegarla a su criterio. De todas formas dependiendo de tus circunstancias, puede ser interesante para el banco, por ejemplo si tienes un interes referenciado al euribor y con un diferencial pequeño, muy probablemente (siempre que vean que puedes ir pagando) les interesará que pagues solo intereses con lo que tu deuda se mantiene integra (tu deuda es su capital) y cuando lleguen mejores tiempos para ellos (euribor mas alto) tendrán un mayor beneficio que si amortizas ahora. Ademas entre dejar de pagar o carencia, seguro que prefieren carencia.

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Laurangel 13/07/12 08:39

Ha respondido al tema ¿Han subido el IVA de la vivienda con este megarecorte?

La medida de pasar del 8 al 4 la vivienda nueva, fue un claro guiño a todo el conjunto de viviendas incautadas por los bancos a promotores insolventes para que pudieran venderlas un 4% mas baratas que el resto de los mortales, (como siempre ayudando a los pobrecitos bancos) a nivel del comprador creo que en general no le afecta ya que si no lo pagas en iva lo pagas en el precio. Por ello me imagino que Bruselas insistirá en retirar esta medida ya que no cuela que las nuevas sean de primera necesidad y las usadas que pagan ITP paguen un porcentaje superior.

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Laurangel 12/07/12 14:00

Ha respondido al tema Deuda subordinada en Caixa Catalunya

Un familiar tiene algo de ahorros en la 8ª emisión, por eso sigo de cerca este asunto, no obstante me quedan unas dudas al respecto: ¿El vencimiento anticipado de diciembre 2013, sirve de algo?, ya se que seguramente mucho antes habrán pasado demasiadas cosas al paso que vamos, pero como es mas cercano que el 2018... Por otro lado, no acabo de entender (soy profano en leyes) como puede establecerse por ley que sean obligatorias las quitas??? Me suena que hay algún principio legal que determina que un decreto nunca pueda ser retroactivo si produce la perdida de un derecho adquirido previamente (o algo asi). Aunque no me cabe ninguna duda que si quieren lo pueden hacer, me sorprende que lo quieran revestir de legalidad... No sería mejor que no se disimule mas y se diga que estamos en un estado de excepción. Gracias

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