Creo que falta la dimensión más importante en el análisis, y es el valor del dinero en el futuro. Amortizando en plazo se quitan cuotas, pero estas son al final del préstamo, siendo de suponer que ese dinero se habrá depreciado y no valdrá lo mismo que ahora.
En cambio, amortizando en cuota, los euros que se dejan de pagar son a valor actual, aparte que se pueden reinvertir en algo y contrarrestar parte de los intereses
siguiendo el ejemplo del embrague, sopesa lo que te cuesta repararlo frente a uno nuevo.
Si te sale mal la jugada y como dices muere al día siguiente habrás perdido... ¿400€? ¿500€?..
Pero lo más probable es que vaya aguantando, aunque sea con parches similares cada año o 2 años, y te habrás evitado gastar bastantes miles de euros en uno nuevo, y meterte en mayores costes (seguros y mantenimiento serán más caros...).
Yo personalmente tengo el convencimiento de que la mayoría de los coches en este país se cambian por moda y aparentar.
