Combinar estilos de gestion siempre es buena idea, ademas es una buena manera de controlar la volatilidad. No obstante en este casi recomendaria descorrelacionar los indexados de los de gestion activa. No ganaras valor añadido si combinas un etf de eurostoxx con un fondo que tenga el 90% en valores de la zona euro. Todo es mirarlo con calma, como bien sabes.
Como bien dice Anelia, lo mejor que puedes hacer es contratar ETFs y fondos idexados, mucho más baratos. Los más baratos son los de Vanguard, y los puedes contratar en cualquier plataforma de arquitectura abierta.
Como bien ha dicho el compañero, el reparto de dividendos tanto en ETf como en fondos de reparto es mientras lo tengas en cartera, como ocurre con las acciones y las obligaciones. Otra cosa es que el ETF cotiza, como las acciones y obligaciones, asi que su variación de precio también dependera de que tenga el cupón corrido o se haya abonado (aunque dependera fundamentalmente del subyacente del ETF claro).
Yo particularmente no soy muy partidario de los fondos garantizados, y menos ahora tal y como estan los precios en Renta Fija. Teneis que tener en cuenta que en este tipo de fondos solo se garantiza el capital a vencimiento, asi que si necesitais el dinero antes, aparte de la comisión de reembolso tendras que asumir fuertes minusvalias si los precios de la deuda cambian y suben los tipos de interés (algo altamente probable a ocho años vista). Yo revisaría bien las condiciones y buscaría alternativas, me parece que el posible coste de oportunidad es muy elevado para lo que ofrecen.
Espero haber sido de ayuda
Saludos
La verdad es que el fondo como tal no es malo, en la media de su categoria y con buenos ratios. El problema es el momento en que se lo ofrecen y como alternativa a depositos. A la RF se le esta acabando el recorrido y nos encontramos con un posible escenario de subida de tipos que perjudicara a este tipo de fondos. Además hay fondos con la misma temática, mas baratos y con mejor trackrecord (como el Carmignac Securite) que podrían ser mejor opción. No obstante, si tu familiar decide entrar en fondos (que no todo el mundo vale para ello, aunque creo que es lo mejor que se puede hacer) tiene que informarse y diversificar, calculando el patrimonio y elaborar una cartera (monetarios,mixtos defensivos,etc). Creo que coger el primer fondo que te dice el del banco porque no sabes donde dejar el dinero NUNCA es buena opción. Te dejo la ficha del fondo de Ibercaja de la pagina de Morningstar.
www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04K2H&tab=1
Espero haber sido de ayuda ;)
Saludos
Hay tienes toda la razon. La situacion de la renta fija y de los tipos esta llegando al absurdo. No obstante creo que crear un etf para guardar el dinero en efectivo creo que es rizar el rizo. A ver como se desarrolla el experimento, aunque no creo q lo veamos en las carteras de ningun rankiano ;))
Esto ya es la repera. Me recuerda a la noticia que decia que una empresa estaba triunfando por internet vendiendo excremento de vaca por internet a domicilio. Con esto se demuestra que cualquier cosa se puede vender en este mundo, si encuentras al excentrico que te lo compre...;)
Los fondos que has seleccionado son todos muy buenos, pero como bien dicen todos los compañeros, a la RF se le esta acabando el recorrido. Los analistas ultimamente recomiendan huir de la RF a largo, y estar en ella solo en el c/p (el Securite para esto sigue siendo buena opción) y cubrirse con monetarios, con mayor capacidad de reacción a la subida de tipos. En lo que se refiere a RV, uno de mis favoritos (por poner mi granito de arena) es el Groupama Avenir, que si bien tiene una alta volatilidad su historial es impresionante, y los valores que adquiere suelen tener un buen recorrido.
La razón es porque les sale mucho mas rentable ofrecer su producto propio (todo el margén se lo quedan ellos), por lo que limitan la utilización de la arquitectura abierta a determinados patrimonios. Por ejemplo, si un cliente tien 600.000€ en el santander, su "asesor" (por llamarlo de alguna manera) le recomendara tres o cuatro productos de la casa, y un 10% del patrimonio lo invertira en fondos de distintas casas. Si un cliente tiene un patrimonio menor no pueden hacer esa operación, ya que los margenes son inferiores para ellos. Por eso es conveniente operar con las entidades que comenta Manolok (que casí siempre suele dar en el clavo, hazle caso;) que operan con arquitectura abierta desde cero euros, por lo que no estan tan sesgados a productos de la casa. Estas entidades no tienen una estructura tan enquilosada como la banca tradicional (con directores, empleados, zonas, territoriales), sino que operan con muy pocas oficinas, agentes y eafis, con lo que los margenes de beneficio son mayores y repercuten en un mayor beneficio para el cliente.
Por lo menos estan retribuidas. A mi me pone malo la moda de los bancos comerciales de crear "huchas" para ahorrar sin retribuir. El sentido financiero que tienen es nulo. Entiendo que no les cuadren los margenes con los tipos actuales, pero por lo menos que no nos tomen el pelo....