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Edugarcia

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Edugarcia 22/10/15 20:34
Ha respondido al tema Planes de Pensiones y PPA. ¡Que no te engañe el ahorro fiscal
Si, a eso me refiero. Otro punto de reflexión es que nuestros ingresos anuales pueden no ser constantes hasta que nos jubilemos. Si en epoca de vacas gordas la base imponible esta en torno a los 65000, el PP puede ahorrarme mucha retención. Unos años más tarde, si me quedo en el paro, los ingresos bajan drásticamente y en ese caso no me interesaria invertir en PP. Al final, cuando lo recupere, el dinero en el PP puede no ser tanto como si hubiese aportado el máximo todos los años. Por eso los PP, cuando las cosas nos van bien, son utiles para que hacienda no nos sablee tanto.
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Edugarcia 22/10/15 20:33
Ha respondido al tema Planes de Pensiones y PPA. ¡Que no te engañe el ahorro fiscal
Ahora entiendo mejor tus cálculos, y veo que no diferian mucho de los mios. Tus cálculos me hacen ver que efectivamente los PP resultan menos interesantes cuando restan base imponible de tramos bajos de IRPF, pero sigo pensando que son ventajosos para los años con rentas más altas. El punto que no comparto es el de la recuperación completa del dinero de la pensión, no tiene porque ser asi, de hecho mi idea de un plan de pensiones es seguir teniendo un "sueldo" tras jubilarme, no una inyección directa de todo lo ahorrado durante tantos años. Si no es de golpe, la retención no tiene porque alcanzar en los tramos altos del 45% y aun asi si lo fuera, se quedaria igualado en el caso del "ejemplo ideal" del que estamos hablando, en ambos casos ese dinero tributaria en el tramo máximo (con las diferencias que puedan existir en los porcentajes actuales y de los futuros). Como ponia en mi comentario, la ventaja del plan de pensiones es esquivar los tramos altos de IRPF, asi lo hago yo, y a veces no he invertido el máximo anual permitido (10000 en años pasados) si no lo necesario para evitar en mi base imponible los tramos de mayor rentención. En resumen un PP es como si el trabajo extra que hago ahora lo pueda aplazar y contar como si los trabajase a los 67 años, cuando se seguro que no tendre tantos ingresos. Si de ese dinero aplazado me retienen más o menos depende del momento en que lo invierta y lo recupere, y lo lógico es que lo haga cuando me resulte más ventajoso. En el último ejemplo que pones también se podría interpretar el dinero que fiscalmente te ahorras como un ventaja, una mayor liquidez si se necesita, ya que no necesariamente lo tienes que reinvertir en el PP (aunque entiendo que lo has expresado asi para hacer demostrativo el ejemplo)
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Edugarcia 22/10/15 18:32
Ha respondido al tema Planes de Pensiones y PPA. ¡Que no te engañe el ahorro fiscal
No soy ni mucho menos experto en el tema, pero me cuesta entender tus cálculos. Siempre he tenido la idea de que un plan de pensiones resulta especialmente ventajoso para los que anualmente tiene rendimientos de trabajo alto (50 mil euros o más) y mucho menos para los que no llegan a estas cifras. Este punto ya lo tienes en cuenta en tu ejemplo de "situación ideal" con una base imponible de más de 68 mil euros. La parte en que me pierdo es el parrafo que dices "¿habría sido mejor invertirlo en otro producto con rentabilidad similar?. Pues SI. En este caso y tras pagar impuestos podría haber obtenido 35000€ más." Cómo es posible?. El dinero que te resta de tributar un plan de pensiones en el ejemplo ideal que has puesto es superior al 40%. Cómo puede resultar más beneficioso otro tipo de fondo de inversión que no solo no resta si no que suma base imponible (si da rentabilidad)? Se que luego el dinero invertido en PP hay que tributar por él cuando se recupera, pero precisamente la gran ventaja es que tributará con una base imponible mucho menor y esquivando asi el tramo de IRPF más sangrante, puede darse el caso de que ni siquiera se tenga que pagar por él si esta por debajo del mínimo para declarar (dependiendo de lo que se cobre tras jubilarse). Y aun asi, si no es el caso, tendria una retención similar a la de un fondo de inversión del 20%. Como no soy experto es posible que se me este escapando algo que desconozco
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Edugarcia 18/10/14 17:11
Ha comentado en el artículo Tarjetas Black Caja Madrid ¿qué parte de la película no nos están contando? *157*
Pues para mi, entre las 3 opciones que propones, me quedaria con la primera: son tontos. Pero no faltos de intelecto si no tontos cegados por la avaricia. La cifra de solo 4 personas de 80 y pico que no cayeron en la tentación me parece muy significativa, traduce un estado de absoluta impunidad (o al menos apreciación de la misma) que hace que individuos que percibian sueldos desorbitados se aprovechasen de esta condición de barra libre que les daba la Tarjeta. Creo que todos lo entenderiamos mejor si lo interpretasemos con esta situación: un trabajador con buen sueldo y todas sus necesidades satisfechas se encuentra un dia un billete de 50 euros ¿lo cogeria? probablemente si. Al dia siguiente se encuentra un billete igual ¿lo cogeria? también... La peculiaridad de nuestros bankeros es que continuarian con este proceso indefinidamente, sin preguntarse el origen de ese dinero y aunque los billetes en lugar de 50 euros fuesen 500, siempre con la tranquilidad de que no va a pasar nada y sin cargo de conciendia por el origen del dinero que encuentran, que al no ser suyo alguien debe estar perdiéndolo. La palabra clave es la impunidad, la seguridad de impunidad que se repite en este y muchos otros casos de corrupción. Urdangarin también tenia la vida más que resuelta, pero la avaricia y la impunidad le llevo a querer más y más... mucho más de lo que nunca iba a poder gastar...
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Edugarcia 28/07/13 12:50
Ha respondido al tema Cotización histórica con split
En primer lugar siento reflotar este hilo pero es que precisamente he llegado hasta aqui buscando información sobre como ver una evolución histórica de las cotizaciones de Iberdrola que tuviesen reflejado el split de Oct 2007. Los gráficos históricos encontrados en distintas webs (invertia, yahoo finanzas y la propia iberdrola) todas reflejan su curva histórica sin mencionar este split, lo cual no deja de ser confuso porque yo tengo datos de compra / venta de acciones de este valor a 15 y 30 euros (entre 2003 y 2006). Deberia reflejarse en algun sitio de la gráfica el momento del split. Todo esto complica calcular que plusvalia / misnusvalia tengo, especialmente si en medio se han realizado ventas parciales. Añadele encima las acciones nuevas entregadas como dividendos flexibles. Si vendo parte de mi cartera actual de Iberdola ¿como calculo las minusvalias?. Ej- 2003 compra de 1000 acciones a 15.3 euros (antes de split) 2013 venta de 500 acciones a 4 euros (después de split) plusvalia: 2003 equivale a 4000 acciones a 3.82 euros por lo que si vendo ahora 500 acciones seran 1910 euros - 2000 euros= 90 euros ¿es esto correcto?¿como entran en este cálculo las acciones nuevas adquiridas en los dividendos flexibles? Por ultimo ¿alguien entiende la cotización que da yahoo finzanzas de iberdrola que indica que el valor se ha duplicado por dos en julio?? http://es.finance.yahoo.com/echarts?s=IBE.MC#symbol=ibe.mc;range=6m;compare=;indicator=volume;charttype=area;crosshair=on;ohlcvalues=0;logscale=off;source=undefined;
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Edugarcia 24/07/13 22:31
Ha respondido al tema ¡Bankia me niega el cambio de 100 euros!
¿y por qué no obtaste por la forma más sencilla de conseguir cambio?: ingresas los 100 euros en tu cuenta y luego sacas en efectivo las cantidades en pequeño. Quizás es que no llevabas encima el DNI y el numero de cuenta (?)
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Edugarcia 23/05/13 17:43
Ha respondido al tema Derechos Iberdrola: Dividendo Flexible 2013 Julio, explicado
Hola, soy el puntilloso de turno y vengo a detallar una pequeña errata: justo después de escribir el encabezado ¿Qué es el dividendo flexible de Iberdrola? comienzas la explicación haciendo referencia a los dividendos flexibles, pero del Santander. Supongo que son cosas del copia y pega. Un saludo.
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Edugarcia 16/04/13 18:56
Ha respondido al tema Antes hipoteca en Bancaja, ahora hipoteca en Bankia, y hacienda me dice q tengo dos hipotecas
La respuesta a esta incidencia ya la han explicado varios foreros, es un problema de nueva nominación y numeración. Pasa con hipotecas, prestamos, cuentas y depósitos. No deja de resultar llamativa la nula resolución, tal y como habeis expuesto varios foreros, por parte de bankia. A mi modo de ver y de manera preventiva Bankia debería haber mandado un pequeño escrito a todos sus clientes aclarando este tipo de dudas que seguro que iban a aparecer; en lugar de esto, todo lo contrario, ni siquiera sus empleados estan advertidos e instruidos sobre como resolver estas dudas.
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Edugarcia 16/04/13 18:47
Ha respondido al tema Canje preferentes por acciones bankia marzo 2012 - Sorpresa en el borrador de hacienda
Muchas gracias por tu respuesta, me alivia comprobar que es un caso generalizado y no un error puntual mio. Otro problema derivado del mal funcionamiento general de Bankia es que ni me han mandado la información fiscal ni se puede consultar a traves de su web. Esto ya me paso el año pasado, que no supone mayor transtorno gracias a que ahora los datos son facilmente accesibles directamente desde hacienda (pero no deja de ser una chapuza). En mi caso, el valor que refieren como venta no coincide con el valor nominal de las preferentes. Por un momento pense que podría tener relación con ese 25% de acciones no recibidas, diferidas, que de alguna manera se hizo la venta en marzo de 2012 pero que al no recibirlas en el momento quizás se reflejaron como venta. Pero de nuevo 13000 euros no son el 25% de 19000. Vamos, un mar de dudas.
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Edugarcia 16/04/13 17:43
Ha respondido al tema Declaración renta 2012 con cambio de preferentes - acciones de Bankia
Muchas gracias por tu interés. Voy a reformular el problema y postearlo en el hilo que me recomiendas. Me temo sin embargo que mi problema no es fácil de resolver aunque se sea un experto en fiscalidad, quién realmente podría aclarar este tema seria algun experto de Bankia que explicase como han realizado esta operativa "ficticia" de venta de acciones. En cualquier caso creo que exponer este dilema en este foro puede servirme de ayuda a mi o a cualquier otro que se encuentre en esta situación parecida, porque imagino que no debemos ser pocos los que aceptamos resignados en marzo de 2012 el canje de preferentes por acciones. Gracias por tu amabilidad
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Edugarcia 15/04/13 21:52
Ha respondido al tema Declaración renta 2012 con cambio de preferentes - acciones de Bankia
Hola a todos. Os pido ayuda en este tema que ni mi asesor de Bankia ni la atención al cliente de su pagina web han sabido o querido contestar (!). Mi caso es el mismo que relata Jebar. Teniamos una participaciones preferentes (19.000 euros) y aceptamos el canje que se nos ofreció de las mismas por acciones de Bankia. El canje consistia en una cambio del 75% del importe por acciones de bankia, fecha 27 de marzo 2012. El 25 % restante se nos entregaria si no vendiamos estas acciones, un pequeño porcentaje cada 6 meses hasta completar el total en junio 2013. La gran sorpresa ha sido ahora cuando al consultar los datos de hacienda para hacer la declaración figura una venta de acciones de bankia por importe de 13004 euros, cuando no hemos vendido acciones. La fecha de venta que figura es 27 de marzo de 2012, con lo cual seguro que tiene algo que ver con ese canje de preferentes. Pero ¿donde lo reflejamos?¿cómo se puede calcular plusvalias / minusvalias de unos activos que desconociamos que se habian vendido, ni su precio de compra, ni el de venta? estrellacaixatimada comenta que no hace falta reflejarlos en la declaración. Bueno, son datos no trasladables que tiene hacienda, en algún sitio deberia ponerlos, no? Además no coinciden los importes del valor de las preferentes con los datos reflejados de venta de acciones, que repito, en realidad no hemos vendido acciones, seguro que es algun tipo de operación de bankia para computar de alguna manera ese 25 % de "acciones no entregadas". Un saludo a todos y gracias por anticipado
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