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23/04/2012
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Bellver2022
17/12/12 14:23
Ha respondido al tema Hipoteca Tranquilidad Banesto
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En cuanto al tema de movilizarse, existe una web http://www.denunciascolectivas.com en la que podríamos plantear nuestra situación. Me he enterado de la existencia de la misma por un artículo que ha salido en prensa en el que se ha denunciado el abuso de la cláusula de suelo de las hipotecas por no poder beneficiarse de las bajadas del Euríbor.
http://www.elmundo.es/elmundo/2012/12/17/suvivienda/1355738689.html
Sinceramente creo que nuestro caso canta más aún que éste.
Bellver2022
05/12/12 12:49
Ha respondido al tema Hipoteca Tranquilidad Banesto
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Sergiolop tiene razón, a partir del año 11 la cuota no baja sino todo lo contrario te seguirá subiendo un 2,5% anualmente, lo que disminuye, siempre que el euribor continúe tan bajo, es el tiempo en el que tardarás en pagar la hipoteca, es decir, si en un principio estaba previsto que terminaras de pagar en un plazo de 40 años si el euribor sigue tan bajo amortizarás mucho más capital con lo que habrás liquidado la hipoteca con bastantes años de antelación según lo previsto.
Supongo que este tema será negociable con el banco para que se pueda alargar la duración de la hipoteca con tal de que baje la cuota mensual.
Bellver2022
07/10/12 20:51
Ha respondido al tema Hipoteca Tranquilidad Banesto
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Artemius si has leído los anteriores mensajes de este hilo verás que el problema es que la inmensa mayoría no fuimos debidamente informados de las "especiales particularidades" de esta hipoteca. Nos vendieron la Hipoteca Tranquilidad como el no va más de las hipotecas que ha resultado ser un producto que ni ellos mismos saben como funciona.
No pedimos que nos perdonen las cuotas tan sólo un trato justo. Es realmente indignante que con cuotas mensuales de casi 1.000 euros casi no amortices 300 euros de capital al año. Si nos hubieran enseñado un plan de amortización estoy seguro que ninguno hubieramos firmado.
A más de uno los propios empleados de Banesto nos han confesado que es abusivo pero que no pueden hacer nada y se lavan las manos.
Artemius lo que realmente queremos es que nos hagan una novación y nos hagan una hipoteca normal como la de cualquier hijo de vecino.
Saludos.
Bellver2022
05/10/12 13:47
Ha respondido al tema Hipoteca Tranquilidad Banesto
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A mi también me ha pasado el tema de que al ir a realizar una amortización hayan hecho mal los nuevos cuadros y que en lugar de realizar la subida sobre un 2,5% lo hayan hecho sobre un 2% con la consiguiente cuota residual.
Por lo que he estado leyendo por aquí en cuanto al tema de las amortizaciones, parece que la mayoría tiene escriturado que se pueden hacer a partir de 600 euros, en mi caso pone que puedo realizarlas a partir de un euro con lo que se me da por "putear" puedo pasarme cada día por mi oficina para amortizar un euro sólo por fastidiar.
En cuanto a organizarse entre todos los afectados y realizar una queja conjunta me parece una buena idea ya que esta hipoteca se ideó en una epoca de "bonanza económica" y no se amolda al nivel actual de la economía del país. No les debe interesar acumular ladrillos que saben que no van a poder vender además de tener que hacerse cargo de los consiguientes impuestos y cuotas de comunidad de vecinos.
Por otro lado en cuanto al tema de los aplazamientos creo haber leído en las condiciones que se pueden realizar hasta 3 veces durante la vida de la hipoteca siempre y cuando entre el período de uno a otro no sea inferior a 18 meses pero, si no voy equivocado, no es que dejes de pagar la cuota completa sólo dejas de pagar el capital pero los intereses se siguen abonando con lo que tampoco parece una gran solución.
En mi caso mi mujer sabe que va a ser despedida dentro de poco y en mi empresa desde hace meses se está hablando de un ERE con lo que corro un grave riesgo de no poder ni llegar al décimo año a partir del cual, en teoría, se podrán cambiar las condiciones y alargar la duración...
Bellver2022
21/05/12 17:54
Ha respondido al tema Hipoteca Tranquilidad Banesto
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El pasado viernes me presenté en mi oficina debido a que la compra de la vivienda fueron unos 170.000 € mientras que la hipoteca se me hizo por 190.000 debido a que me incluyeron en la misma los gastos hipotecarios (notaría, IVA, comisión de apertura, etc.), en su momento me comentaron que al ser el valor de la hipoteca superior al real de la compraventa la desgravación del 15% en la declaración de la renta se debería hacer sobre un 90% del total de las cuotas hipotecarias que hubiera pagado al año.
Un conocido me comentó que esto no es real y que tengo derecho a desgravarme el 15% del 100% de las cuotas hasta un máximo de 9.000 € ya que los gastos hipotecarios al igual que los seguros del hogar y de vida vinculados a una hipoteca son deducibles.
Inocentemente creí que sería una consulta sencilla y como os podéis imaginar no supieron ayudarme y me remitieron a que lo consultara con un asesor financiero o en Hacienda ya que no tenían ni idea. Otro ejemplo más de la gran profesionalidad de esta entidad bancaria.
Si alguien está en mi misma situación o sabe aclararme este tema le estaría muy agradecido.
Pero bueno, aprovechando que estaba allí me quejé, por enésima vez, de las condiciones de La Hipoteca Tranquilidad y por primera vez la chica que me atendió, que era la subdirectora, me dio la razón y me reconoció que este tipo de hipotecas son una auténtica porquería y que gracias a Dios se han dejado de realizar, que si me interesaba me miraría una novación de la misma.
De todas maneras me recomendó que no lo cambiara debido al tema de que a los 10 años las condiciones cambian, y como yo lo tenía, en el 2017 los intereses me pasarán del 5% a Euríbor + 0,8% de diferencial, me lo enseñó en pantalla no iba de farol.
Con esto os animo a que preguntéis por las condiciones que tenéis cuando terminen los 10 años desde la firma de la hipoteca ya que supongo que no todo el mundo tendrá las mismas, la duda ¿es mejor hacer una novación con todos los gastos que repercutiría o esperar 5 añitos más?, es cuestión de hacer números.
Saludos y suerte.
Bellver2022
26/04/12 14:48
Ha publicado el tema Desgravación renta + gastos hipotecarios
Bellver2022
23/04/12 16:02
Ha respondido al tema Hipoteca Tranquilidad Banesto
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Muy buenas,
Yo también soy un "afortunado" de esta "magnífica" hipoteca, os voy a contar un poco mi experiencia:
En marzo de 2007 decidimos irnos a vivir juntos mi novia y yo debido a la situación familiar de ella y nos fuimos directos a una inmobiliaria, en un primer momento buscando un piso de alquiler pero allí nos convencieron de que eso era tirar el dinero y que lo mejor era comprar que además siempre podríamos vender sin ningún tipo de problema (que ingenuos éramos). Decir que yo vivía en Palma de Mallorca y mi novia en Inca, una localidad a 20 kilómetros de distancia, al no poseer ella ni coche ni carnet de conducir y tener su trabajo decidimos decantarnos por una vivienda en esta última. Además en la inmobiliaria nos comentaron que había una subvención y que la podríamos utilizar después para amortizar la compra, además debido a nuestra inexperiencia se encargaban de negociar la hipoteca con los bancos y nos cogían la que más nos convenía.
El día de la firma fue bastante caótico, la chica del banco, que por cierto más tarde nos enteramos de que era su primera hipoteca, llegó tarde, las cantidades estaban mal, ya que aparte del valor del piso nos tenían que incluir los gastos derivados de la compraventa, se tuvo que ir corriendo para volver al cabo de 3 horas, después el notario empezó la lectura a velocidad supersónica y cuando se terminó todo de firmar eran ya las 10 de la noche, recuerdo ,además, que con la demora al volver al coche vi que me habían puesto una multa por no cambiar el ticket de la hora, todo un presagio.
La primera cuota eran de unos 790 euros, previsor de mi, dejé más de 1.000 euros en la cuenta para que no hubiera problemas pues en eso que a principios de mes me llama una tía súper borde del Banesto de que faltaba dinero y que eso no podía ser, resulta que aparte de la mensualidad nos pasaron una comisión por apertura de la hipoteca, la cuota del seguro del hogar de Santander Seguros, que me obligaron a coger y otros conceptos varios, además como no bastaba lo que había en la cuenta me clavaron intereses de demora.
Mi siguiente incidencia con esta simpática gente fue por el tema de la subvención de la que nos habló la inmobiliaria, acordaron que el banco se haría cargo de las gestiones y que no nos preocupáramos, que un día nos aparecería en cuenta, pasó el tiempo y nada de nada. Después de más de un año de insistir la chica del banco, que era la misma de la firma de la hipoteca, nos tuvo que dar la razón de que no era normal que tardaran tanto y que lo mirarían.
Al final resultó que la subvención de la que le hablábamos nosotros y de lo que nos estaba hablando el banco no era lo mismo. A nosotros nos habían comentado que por ser menores de 30, comprar una vivienda de segunda mano de menos de 180 metros cuadrados y cobrar menos de no sé que cantidad al año nos devolvían no sé si era un 8% de la compra, ellos lo que estaban mirando era la rebaja del IVA por cumplir una serie de condiciones. Al final nos quedamos sin la primera subvención por pasar el plazo y con lo de la rebaja del IVA al final tuve que tramitármelo yo por mi cuenta, ésto por lo menos sí que lo conseguí. En el Instituto Balear de la Vivienda flipaban que por el pasotismo del banco tuviera que tramitarlo yo.
En cuanto a la primera subvención me recomendaron que pusiera una reclamación pero en mi oficina de Banesto me comentaron que ellos no tenían ni idea de esta subvención y que la reclamación la hiciera a la inmobiliaria, que por cierto por aquel entonces hacía como medio año que había cerrado, al no tener nada por escrito y saber que teníamos las de perder no nos quedó más remedio que resignarnos.
El Euríbor seguía bajando, mis compañeros cada vez pagaban menos de hipoteca y yo pagando un 5% de interés y no amortizando prácticamente nada, tuvimos un niño y al poco tiempo despidieron a mi novia, dada la situación y viendo el programo de Cuatro "Ajuste de cuentas" se nos ocurrió intentar renegociar las condiciones de la hipoteca, ya os podéis imaginar lo que ocurrió, nos dieron largas, y que hasta que no hubiera amortizado por lo menos un 20% del capital no había nada que hacer, además de una nueva tasación, etc., etc.
Por fortuna al poco tiempo mi novia encontró trabajo en Palma, al lado del mío, y me recomendaron que al tener una comisión de un 0% por amortizaciones parciales lo aprovechara y siempre que pudiera hiciera uso de ellas, realicé varias amortizaciones a través de la web pero un día revisando las cuotas que me quedaba por pagar me di cuenta que la última ascendía a más de 20.000 euros, se habían desconfigurado las tablas de amortización y la subida de un 2.5% anual había pasado a un 2. Tuve que volver a la oficina y tuvieron que arreglármelo a mano.
Intenté, otra vez en vano, que cambiaran la hipoteca, el director de la oficina me dio como solución que alquilara la vivienda, mi contestación fue: "claro y nos vamos a vivir debajo de un puente".
La cosa es que de 190.002,02 que tenía a día de hoy aún debo 183.834,47 y eso gracias a que he ido amortizando por mi cuenta, mi consulta es, ¿alguien ha podido hacer una novación de esta hipoteca tranquilidad?, sigo sin entender que si en 10 años el euribor sigue bajo la fecha de vencimiento bajará. Lo único que he visto es que mi fecha de vencimiento inicial era el 01-04-2047 y ahora el 01-05-2035, supongo que por las amortizaciones que he ido haciendo.
Yo sólo sé que acabo de hacer la suma de todas las cuotas desde que empecé a pagar (01-04-2007) hasta la última actual (01-05-2035) y me sale una cantidad total de 380.467,44 cuando mi hipoteca es de 190.002,02.
Mi experiencia con Banesto es del todo negativa incluso en una ocasión que me piratearon la tarjeta de débito e intentaron sacar dinero sin éxito fue con los nervios a cancelarla por miedo que pudieran sustraerme algo y la chica de la mesa no tuvo otra ocurrencia que intentar endosarme un SEGURO DE COCHE. ¡¡Increíble!!
Está claro que en los tiempos que vivimos actualmente la hipoteca "in"tranquilidad de Banesto ha queda desfasada ya que se creó en un momento que el Euríbor estaba alto y que si ahora quiero vivir mi casa no puedo debido a que nadie me va a pagar lo que aún me queda por pagar de hipoteca y así poder comprarme algo más cercano a nuestros trabajos.
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