Información de Interés depósito bancario

Interés depósito bancario

La retribución de una emisión de renta fija puede venir determinada por un tipo de remuneración fijo o variable ligado a algún indicador o índice oficial.

Interés es un índice para medir la rentabilidad de los ahorros o el costo de un crédito. Se da en porcentaje.
El interés del depósito bancario indica en una cantidad de dinero y tiempo dados, qué porcentaje de ese dinero se obtendría o habría que pagar en el caso de un crédito. Normalmente el plazo suele ser un año.
Hay dos tipos de indicadores para medir la rentabilidad de los ahorros o carestía de un crédito: el TIN y el TAE. Se llama TIN o Tipo de Interés Nominal (abreviado como interés nominal) al porcentaje de dinero que se da cuando se ejecuta el pago de intereses. Se explica mejor con un ejemplo:

• Si se tiene un interés nominal de 6% anual y se aplica una vez al año, cuando se aplica se abona un 6% sobre lo que se tenía ahorrado.
• Si se aplicase una vez al mes, en vez de al año, sería el 6%/12= 0,5% de lo que se tenía ahorrado.
• Pero al siguiente mes el TIN se aplica sobre lo que se tenía ahorrado más lo producido por los intereses. Con lo que a final de año es como si se tuviese más de un 6% de int

Cálculo de intereses de los depósitos bancarios.

A la hora de abrir un depósito bancario, uno de los factores principales que nos fijamos, para contratarlo, son los intereses que no van a dar el depósito, así como el plazo en el que hemos de depositarlo.

En las características del depósito aparece el TAE o la Tasa Anual Equivalente y el TIN o Tipo de Interés Nominal, que nos sirven como orientación para saber cómo se calcula los intereses de este, pero ¿Sabemos realmente cómo calcular los intereses que nos reportan los depósitos bancarios?

Brevemente, el TAE nos indica la rentabilidad real en un periodo de un año. Y el TIN es lo que realmente recibe el propietario del dinero por ceder en el plazo acordado. Estos intereses pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales, anuales o a vencimiento (en función del plazo del depósito). De tener dos depósitos con el mismo TAE y el mismo plazo nos ofrecerá mayor rentabilidad el que tenga mayor TIN.

Por ejemplo si contratamos un depósito de 3.000€ a 12 meses y nos ofrecen un TIN del 2.60% anual y el pago de intereses se produce a vencimiento

Podremos calcular los intereses del depósito contratado aplicando:

• Si el pago de los intereses se produjese cada 3 meses, el primer trimestre, cobraríamos, 2.60x 3/12= 0,65%, cada trimestre  sería el mismo proceso hasta llegar al plazo pactado, 1 año. Los intereses cobrado cada trimestre serían de 19,5 €

En el caso de que tengas como información única el TAE, puedes pasar del TAE al TIN para calcular los intereses o aplicar la fórmula que se explica en el ejemplo. Por ejemplo, para un inversión de 2.000€ a 12 meses con un 3% TAE obtendremos unos intereses a  vencimiento de 60€ ya cuando el plazo  es de 12 meses TAE y  TIN coinciden.

2.O a través del TAE: (1+ TAE)^1/F-1

¿Por qué no coinciden el TIN Y TAE?

Dentro de la TAE se recogen tanto los propios intereses como las comisiones y los efectos de capitalización mensual que no se tienen en cuenta en el TIN, es decir  sería el resultado de sumar al TIN, las comisiones de apertura  u otros gastos y comisiones que no se incluyen en el TIN. El TAE es anual, será superior al TIN, si los intereses se cobran  mensualmente, trimestralmente, semestralmente… es decir, no se cobran anualmente, ya que aunque el tipo de interés es anual, tu entidad te ha ido ingresando intereses antes de que se cumpla el año y estos has podido recapitalizarlos. Solo en caso de que los intereses se pagasen anualmente el TIN y TAE serían idénticos