Atrevimiento ninguno, faltaría mas, para eso está el foro :-)
Simplemente planteo que un producto de ahorro moderno permite una flexibilidad suficiente para adaptar el ahorro a nuestras necesidades. Éstas se pueden llamar pagar los estudios de un hijo o que los estudios se acaben llamando Seat León, pero esa es otra historia. Si tu planteamiento de contratar un PIAS era por su ventaja fiscal, no encaja con la perspectiva de temporalidad y de uso.
Pero ¿y al contrario?. Contratando un plan de ahorro y manteniendo unas aportaciones regulares si que podrías posteriormente transformarlo en un PIAS, la Ley te lo permite. Ponte en el caso de que tu hijo se independiza, lo independizas tu porque te tiene hasta el gorro o cualquier otra situación donde ese dinero ya no se usará para el objetivo inicial, ese dinero lo puedes usar para tu jubilación.
Independientemente de las campañas de captación de algunas entidades en que disfrazan de ahorro infantil productos que les convienen a ellos, lo que debe permitir ese producto es una prima mínima anual y unas aportaciones extraordinarias mas bajas que un producto tradicional para que ese dinerito que le dan al niño en un cumpleaños o en la comunión puedan acabar en su plan de ahorro, que no deja de ser un plan de ahorro como el que tu te harías pero con cuatro retoques.
Hablar de fiscalidad, cuando la cambian año si año también, es un poco complicado, así que yo de ti contrataba un plan de ahorro donde seas tomador, asegurado y beneficiario en caso de supervivencia. Llegado el momento de rescatar tu dinero es tuyo, como lo ha sido siempre, y verás el destino que le das para evitar un posible pago de impuesto de donaciones. No recuerdo de nadie que se lo hayan cobrado por pagarle la matrícula de los estudios a sus hijos, puede que si a los de la matrícula del Seat León (siempre queda la posibilidad que seas el flamante propietario de una discoteca con neumáticos).
Los productos modernos son muy flexibles, encontrarás lo que mejor se adapte a tu deseo, seguro.
Aprovechando la pregunta que me hacían bajo la tuya respecto de intereses, solo conozco los de mi compañía actualizados: 2.75% técnico, equivalente a 1,98% TAE para primera anualidad.
Colchonero, no existe un tipo mínimo general para los PIAS, cada compañía aplica los suyos. Si que existe un máximo definido legalmente para cada anualidad por la DGSFP.
Saludos!
