#2236
Civislend ya empieza con los fiasco.
Aunque Urbanitae ya ha fallado anteriormente en prestamos. Os comento lo que ha pasado en Civislend, para que veais que esto del Crownfounding no es tan bonito como lo dicen ellos, y los economistas que contratan para que lo recomienden.
A mi me parece mal que Civislend nos plantee una votación que incumple por mucho las condiciones. Estamos hablando que cuando se acabó la prorroga el interés, según contrato, pasaba del 12% al 17%, esto es durante 10 meses si paga en abril. Yo puedo entender quitar el 5% de interés de demora, quedándose en el 12%, pero pasar al 3,5 % me parece una tomadura de pelo. Yo entro en prestamo estudiando que el LTV sea adecuado, por si hay que ejecutar que haya margen. El valor de tasación actual es de 8,5 millones, el prestamo era de 3,5 millones más intereses. Tenemos Garantía hipotecaría de primer grado. Y garantía a primer requerimiento sobre la empresa matriz. Para que todo eso si a la primera de cambia nos vamos a asustar. Entiendo el miedo a que el dinero se quede parado hasta que se ejecute, pero para eso está la ejecución para cobrar todos los intereses hasta el pago. Los inversores podemos no recuperar todos los interes, pero el promotor lo pierde todo en la subasta, hasta que no pague la deuda, por lo que debe tener mucho más miedo. Y eso que dice Civislend de que son neutrales, no me vale, ¿que son simples comisionistas?, y para que está la empresa que tiene los poderes de ejecución. Civislend acaba de demostrar que no es sería en sus valoraciones, y condiciones contracturales. No entiendo porque ningún promotor va a pagar los intereses pactados, si solo tiene que bajarlos hasta lo mínimo, y decir esto es lo que hay, cuando el que más tiene que perder es él.
A mi me parece mal que Civislend nos plantee una votación que incumple por mucho las condiciones. Estamos hablando que cuando se acabó la prorroga el interés, según contrato, pasaba del 12% al 17%, esto es durante 10 meses si paga en abril. Yo puedo entender quitar el 5% de interés de demora, quedándose en el 12%, pero pasar al 3,5 % me parece una tomadura de pelo. Yo entro en prestamo estudiando que el LTV sea adecuado, por si hay que ejecutar que haya margen. El valor de tasación actual es de 8,5 millones, el prestamo era de 3,5 millones más intereses. Tenemos Garantía hipotecaría de primer grado. Y garantía a primer requerimiento sobre la empresa matriz. Para que todo eso si a la primera de cambia nos vamos a asustar. Entiendo el miedo a que el dinero se quede parado hasta que se ejecute, pero para eso está la ejecución para cobrar todos los intereses hasta el pago. Los inversores podemos no recuperar todos los interes, pero el promotor lo pierde todo en la subasta, hasta que no pague la deuda, por lo que debe tener mucho más miedo. Y eso que dice Civislend de que son neutrales, no me vale, ¿que son simples comisionistas?, y para que está la empresa que tiene los poderes de ejecución. Civislend acaba de demostrar que no es sería en sus valoraciones, y condiciones contracturales. No entiendo porque ningún promotor va a pagar los intereses pactados, si solo tiene que bajarlos hasta lo mínimo, y decir esto es lo que hay, cuando el que más tiene que perder es él.