Acceder

Hipoteca mixta o variable??

12 respuestas
Hipoteca mixta o variable??
Hipoteca mixta o variable??
Página
2 / 2
#9

Re: Hipoteca mixta o variable?? Compensación por riesgo de tipo de interés.

Entiendo que el BBVA se ha acogido a la primera posibilidad que ofrece el artículo 9.4 de la Ley 41/2007,

Y también entiendo, que según el apartado 1 de ese mismo artículo, en tu hipoteca, mientras mantengas la revisión semestral ( o incluso anual, no más), no es de aplicación la comisión por compensación por riesgo de tipo de interés.

Copio el articulo 9 y enlazo la Ley

Artículo 9. Compensación por riesgo de tipo de interés.

1. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, de créditos o préstamos hipotecarios que se produzcan dentro de un periodo de revisión de tipos de interés cuya duración pactada sea igual o inferior a doce meses no habrá derecho a percibir por la entidad acreedora cantidad alguna en concepto de compensación por riesgo de tipo de interés.

2. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, de los restantes créditos o préstamos hipotecarios, la compensación por riesgo de tipo de interés será la pactada y dependerá de si la cancelación genera una ganancia o una pérdida de capital a la entidad. Se entenderá por ganancia de capital por exposición al riesgo de tipo de interés la diferencia positiva entre el capital pendiente en el momento de la cancelación anticipada y el valor de mercado del préstamo o crédito. Cuando dicha diferencia arroje un resultado negativo, se entenderá que existe pérdida de capital para la entidad acreedora.

El valor de mercado del préstamo o crédito se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El contrato de préstamo especificará el índice o tipo de interés de referencia que se empleará para calcular el valor de mercado de entre los que determine el Ministro de Economía y Hacienda.

En caso de cancelación parcial se le aplicará al resultado de la fórmula anterior el porcentaje del capital pendiente que se amortiza.

3. La entidad acreedora no podrá percibir compensación por riesgo de tipo de interés en el caso de que la cancelación del crédito o préstamo genere una ganancia de capital a su favor.

4. El contrato deberá especificar cuál de las dos modalidades siguientes para el cálculo de la compensación por riesgo de tipo de interés será aplicable:

* Un porcentaje fijo establecido en el contrato, que deberá aplicarse sobre el capital pendiente en el momento de la cancelación.

* La pérdida, total o parcial, que la cancelación genere a la entidad, calculada de acuerdo al apartado 2. En este caso, el contrato deberá prever que la entidad compense al prestatario de forma simétrica en caso de que la cancelación genere una ganancia de capital para la entidad.

http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/l41-2007.html#c4

S2

#10

Re: Hipoteca mixta o variable?? Compensación por riesgo de tipo de interés.

Otra cosa mas que aprendo antes de irme a la cama; bueno esta me la apunto en el haber del jueves.

COmo es tarde y ando espesillo, auto resumo a ver si he entendido algo.

Esta clausula es una salvaguardia adiccional para las hipotecas que se han dado a tipo fijo durante los primeros años de vida (4 años al X%, resto al eur+y%)

¿Cuando se genera un valor positivo y no se aplica esta comisión? Supongo que cuando se está tan cerca del momento de la revisión que el cliente ha sido exprimido a ese tipo alto ¿correcto? La solución sería, a ver si no digo una burrada, ¿amortizar una cantidad alta y acto seguido pedir la subrogación? Eso el que pueda hacerlo, claro está.

De todos modos, gracias por la aclaración ya que es otra cosa mas a buscar en una escritura en caso de que venga alguien a subrogarse y no nos llevemos sorpresas desagradables.

Saludos

Pdt: mañana lo retomo. O la semana que viene que tengo vacaciones y andaré un poco mas agil de neuronas...

#12

Re: Hipoteca mixta o variable??

Otra cosa más aprendida.

Yo tengo esa misma hipoteca y el primer periódo fijo es de 24 meses al 2,90, así que entiendo a mí sí me lo aplican.

Saludos.

#13

Re: Hipoteca mixta o variable??

gracias por vuestras respuestas.