Novacion para reunificar prestamos

hola tengo un comercio y actualmente me estan comiendo los pagos x todos los sitios estoy pensando pedir una novacion al banco popular donde tengo la hipoteca actualmente es de 168000€ con una cuota de 777€ la casa se taso en 2009 en 235000€ evidentemente ahora estara x debajo algo claro .tengo a mis suegros que podria poner si hiciera falta dos propiedades libres de cargas
la hipoteca tiene un 3,5 se que tiene suelo pero no lo se cuanto exactamente entonces tendria qu unificar el prestamo ico que me quedan unos 28000€ de 40000€ que lo pedi a finales de 2011 y estoy amortizando a buen ritmo a 635€ mes luego saque una poliza de 11000€ y se convirtio en personal en 2013 y estoy pagando 201 € mes otro personal de 20000€ que estoy pagando 416 € y el coche
que estoy pagando 244€ mes mas aparte todos los gastos q acarrean un negocio el alquiler proovedores autonomos y un sin fin de etc.. para no enrollarme mas en total necesito unos 270000€ para quedarme a cero y solo tener la hipoteca como unico pago
estoy facturando unos 4500 a 5000€ mensuales en el negocio esta flojo la verdad pero es viable lo malo es que con tanto pago no luce nada me viene justo para pagar todo eso y mas los prestamos menos el hipotecario acaban a finales del 2018 y principios del 2019 todos y no se que hacer la verdad esto es un sin vivir y mas sin liquidez voy pagando atrncas y barrancas no se si alargar mi agonia hasta el 2018 /19 o intentar lo de la novacion y vivir mas tranquilo aunque eso signifique alargar todas las deudas hasta el fin de la hipoteca gracias

Pienso que deberías hacer cuentas a ver que te conviene mas. Aunque si dices que tienes poca liquidez lo mejor es que reunifiques las deudas aunque yo no las reunificaría todas. Yo creo que dejaría un par (las que venzan antes) sin unificar, más que nada para no alargar tanto la hipoteca.

gracias mariplaya lo voy a estudiar a fondo x que no quiero cargarme hasta el fin de mis dias
con prestamos de corta duracion apretar mas el cinturon mas si cabe y en cuatro años libre de todo el mogollon y solo la hipoteca

Si los datos que aportas son correctos, debes andar más que apurado. Si los únicos ingresos familiares proceden de tu negocio ciertamente algo deberías hacer para no acabar por comerte tus posibles ahorros, ya que gastas el 50% de tu facturación (que no de tus ingresos netos, según se deduce). Con el otro 50% poco debe llegar a casa si aún debes pagar autónomos, IVA, proveedores, alquiler, etc.

Si no es posible mejorar sustancialmente y en breve el resultado económico de la actividad (que por cierto, si consigues cobrar las facturas, ya parece bastante bueno para los tiempos que corren), una buena idea es la que apuntas pero no será fácil que el banco acepte aumentar el importe de la hipoteca hasta el importe que dices. Por intentarlo nada pierdes, al menos hasta el límite que te quiera conceder. Para el resto igual sí podrías buscar un crédito personal al máximo de tiempo que te lo concedan, tal vez con 10 años ya tendrías suficiente, porque hacerlo para 5 años solamente no creo ni que compense las penalizaciones que seguramente tendrás que pagar por cancelación anticipada de los préstamos actuales, tasación nueva, impuestos y registros.

Yo no embarcaría a más familiares en esta situación. Si, "dios no lo quiera", tuvieras que recurrir a ellos, aún dispondrán de colchón para ayudaros, pero si la situación no reflotara podrían perder también los avales que te faciliten ahora y la situación sería peor para todos.

En cualquier caso no deja de ser una opinión más. Sospesa tus números con detalle y decide con la cabeza fría. Suerte.

Dificil de narices...

A ver: si los datos son correctos, veraces y no falta nada (no dices cuanto debes del coche, por ejemplo; o si podrías venderlo y amortizar un crédito o buena parte; ni adonde fueron esos otros 20.000) te has entrampado intentando huir hacia adelante.

Tampoco comentas si todas la deudas están en la misma entidad o están repartidas por varios sitios, si la facturación va a una sola entidad

-Refinanciar: el problema no es de garantías (tienes avalistas...tus suegros) si no de generación de ingresos. Eso no se soluciona rehipotecando o reunificando deudas. 

Tu mismo reconoces que tu piso/vivienda se tasó hace 5 años en 235.000; ¿cuanto crees que vale ahora? ¿El importe pendiente de hipoteca?

Vamos, que por aquí mal y peor. Y lo de que avalen tus suegros...yo, de ellos, no lo haría sin que tus padres firmasen también ese aval para que la obligación "moral" esté compartida. Pero allá ellos.

¿Alguna solución? Pues como tampoco comentas a qué te dedicas poco se puede decir de alargar plazos de pago a proveedores, pedirles financiación a cambio de consumir sus productos en exclusiva a algunos proveedores, negociar el precio del alquiler, etc.

Vamos que son necesarios más datos y detalles para intentar cavilar algo. Lo que sí te puedo decir que parte de la respuesta es que te aprietes mucho más el cinturón...antes de calcular el valor de liquidación del negocio.

Saludos