Actualidad sobre la vivienda en Irlanda. ¿Llegará a ocurrir aquí algo parecido?
Irish Bankers Vow This Time It’s Different After Bust: Mortgages
John McKeon, un promotor inmobiliario de Irlanda, se encuentra en un apartamento a medio terminar ático con vistas a la bahía de Dublín. Levanta la voz por encima del estruendo de la construcción de los pisos inferiores.
"Es grandioso estar de regreso construir de nuevo", dijo McKeon, de 40 años.
Entre sus mayores desafíos ahora es encontrar suficientes trabajadores calificados después del colapso de una burbuja inmobiliaria se le solicite un tramo de fontaneros, carpinteros y electricistas, dijo.
La familia de McKeon es la construcción de 59 apartamentos en Clontarf, al norte de Dublín, en el antiguo emplazamiento de la Casa Dollymount, uno de los bares más importantes de la ciudad. La familia compró a la altura de la pluma de la nación en 2006 y la derribó siete años después.
McKeon está siendo financiado por el Banco de Irlanda Plc como bancos irlandeses comienzan a prestar para el desarrollo de bienes raíces de nuevo. Su mensaje, después de un crédito y la propiedad frenesí en la última década estuvo a punto de destruir el sistema financiero del país: esta vez es diferente.
"Estamos satisfechos de que los fundamentos son absolutamente correcto", dijo Ken Burke, jefe de banca de negocios en Allied Irish Banks Plc, que este mes presentó un plan para un fondo de 350 millones de euros ($ 478 millones) para los desarrolladores para construir nuevas hogares. "Esto es algo que es absolutamente necesario hacer".
Bank of Ireland y AIB, los mayores prestamistas del país, se han destinado un total combinado de € 600 millones para nuevos proyectos residenciales.Mientras que los fondos son minúsculos en comparación con el de hace siete años, cuando estaba solo AIB aumentó los créditos inmobiliarios de Irlanda en un tercio a 30 mil millones de euros, que es un dedo del pie de nuevo en el agua.
Los precios caen
Después de los precios inmobiliarios cayeron en un 50 por ciento, los bancos redujeron los préstamos para promoción inmobiliaria. Cerca de 6.000 viviendas fueron construidas en los primeros nueve meses de 2013, según los registros estatales. En promedio, 30 mil viviendas anuales se han construido desde la década de 1970. En el pico del mercado, los desarrolladores están creando unas 90.000 viviendas al año.
Ese tipo de estadística hace que algunos en la industria financiera, como Jim Brown, director del Royal Bank of Scotland Group Plc unidad irlandesa 's, Ulster Bank, reacios a volver al mercado.
"Propiedades, ser contundente, es el que nos hemos suficientes," Brown dijo a los legisladores del Reino Unido en enero. "Si se está pidiendo para ir a hacer otra promoción inmobiliaria en alguna parte, no tenemos ningún apetito por eso."
Los comentarios de Brown reflejan las heridas dejadas por la mayor inmobiliariabusto en Europa occidental después de una borrachera de crédito que finalmente paralizó los bancos. Después los precios cayeron, los contribuyentes británicos, que rescatados RBS, bombeados £ 14.3 mil millones en el Ulster Bank. Rivales del Banco de Irlanda y AIB con sede en Dublín necesitaban un combinado de 26 mil millones de euros de rescate del gobierno. RBS informó ayer su mayor pérdida para todo el año ya que el plan de rescate de 2008.
Ubicación incorrecta
Con escasa oferta de viviendas en las grandes ciudades en medio de señales tentativas de recuperación económica en Dublín, precios de las viviendas están subiendo. Los precios en la capital irlandesa, una ciudad de 1,2 millones, aumentaron un 14 por ciento en enero respecto al año anterior, según la Oficina Central de Estadísticas.
Si bien abundan las casas vacías, están en los lugares equivocados. Cerca de 1.300 proyectos de vivienda sin terminar todavía salpican el paisaje, sobre todo en los condados rurales en el extremo opuesto del país, desde Dublín, incluyendo Kerry y Donegal, según cifras del gobierno. Casi 300 de estos estados estaban vacías, según un informe del año pasado.
Conocido como fincas fantasmas, racimos de casas no ocupadas stand con pegatinas aún en las ventanas, entradas de vehículos apenas terminado y protegido por vallas de seguridad de malla.
Necesitando Casas
"Tenemos una falta de coincidencia", dijo Rob Kitchin , profesor de geografía en la Universidad Nacional de Irlanda en Maynooth, al oeste de Dublín. "Puede ser que tengamos todas estas fincas no terminados pero no lo son donde la gente quiere moverse y quiero vivir. En realidad, son donde la gente quiere salir de ".
Constructores irlandeses están empezando a construir de nuevo, sobre todo en las ciudades, donde se necesitan hogares. La construcción de viviendas se elevará 14 por ciento este año, ganando por primera vez desde 2006, elInstituto Social Económica e Investigación , dijo. Se estima que los irlandeses necesitan 13.000 nuevas viviendas cada año hasta el 2016.
"Simplemente no hay vivienda disponible", dijo Burke en AIB en una entrevista telefónica. "Lo que estamos haciendo con el fondo está jugando nuestra parte en el desbloqueo de la financiación para completar la parte del rompecabezas."
Los bancos se están uniendo a la Agencia Nacional de Gestión de Activos de propiedad estatal en la provisión de fondos para los desarrolladores. El gobierno estableció el AMNA en 2010 para la compra de unos 74 millones de euros de deudas de propiedad de los prestamistas, incluyendo AIB y Bank of Ireland.
Legado de la deuda
Junto con la incautación y venta de activos, la agencia también presta dinero a los constructores para terminar otros proyectos. NAMA dijo el mes pasado que está listo para invertir € 1,5 mil millones en proyectos inmobiliarios en los próximos tres años, incluyendo 4.500 nuevas viviendas en Dublín.
"Esta vez el año pasado, nos dimos cuenta de que el mercado estaba mostrando signos de resurgimiento," dijo el presidente de NAMA , Frank Daly, dijo en un discurso en Dublín hoy. "Gracias a Dios que el resurgimiento reunió un fuerte impulso durante el año."
Bancos irlandeses están regresando a los préstamos, incluso a medida que continúan para hacer frente al legado de la crisis. Alrededor del 25 por ciento de las hipotecas por valor estén en mora o se han reestructurado, de acuerdo con datos del Banco Central. Para empeorar las cosas, los precios inmobiliarios se redujo por primera vez desde marzo en enero.
Malos préstamos
Allied Irish tenía aproximadamente 20,7 millones de euros en propiedades comerciales y préstamos para la construcción en circulación al final de junio y alrededor de dos tercios de ellos se vean afectados, de acuerdo con los documentos presentados. Banco de Irlanda tenía Cerca de 17.4 millones de euros de deudas pendientes similares, más de la mitad de los cuales fueron deteriorados, limaduras mostrar.
"Tienen enormes voladizos de sus rondas anteriores de financiamiento," Brendan Williams, que da clases en la economía urbana en el University College de Dublín, dijo. "Usted esperaría que la regulación adecuada estará en su lugar en esta ocasión."
Durante el boom, gran parte del préstamo fue apresurada. Cuando NAMA se hizo cargo de los préstamos bancarios irlandeses, se encontró que algunos de los papeles estaba tan mal hecho que afectó a su seguridad jurídica y la titularidad de garantía. La agencia afeitó unos 500 millones de euros por parte del precio de compra de los préstamos como resultado.
Muchos de los miembros del consejo y ejecutivos que presidían los bancos irlandeses antes de la crisis tiene ya partió. La capa superior de gestión en el regulador ha sido reemplazado.
Los banqueros responsables hoy en día son más estrictas, dijo Brian O'Kelly, un ejecutivo de riesgo AIB hasta el año 2007 que ahora es profesor de finanzas en la Universidad de la ciudad de Dublín.
"Ellos están prestando de nuevo, pero son mucho más conservadores ahora", dijo O'Kelly. "Se han descartado las prácticas de los años de auge."
McKeon sobrevive
Como muchos de sus compañeros fueron a la bancarrota, desarrollador Clontarf McKeon y su familia fueron capaces de salir de la tormenta, ya que nunca pidieron prestado más del 50 por ciento del costo de la compra de un sitio, dijo. Ellos pagaron casi 15 millones de euros por el sitio Dollymount House, dijo.
El año pasado, el Banco de Irlanda acordó proporcionar 60 por ciento de la financiación del desarrollo para el proyecto de McKeon. Se planea terminar los apartamentos antes de finales de año. Se negó a decir cuánto podría vender por. Lugares comparables, dijo, traen entre € 250.000 y 450.000 euros.
"Vemos un crecimiento de dos dígitos este año y el próximo año", dijo McKeon."El mercado está empezando a mostrar la demanda de nuevo."
Saludos.