Opiniones Hipotecas > Hipotecas: reducir cuota o tiempo en amortización anticipada?

Para hacerte reflexionar comentarte varias cosillas (recordando como bien sabes

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Echevarri
en respuesta
a Jvazquez
11/10/03 (12:45)

Re: Hipotecas: reducir cuota o tiempo?

Para hacerte reflexionar comentarte varias cosillas (recordando como bien sabes que el sistema frances de amortizacion hace que estes pagando desde el primer año intereses correspondientes a los años venideros):

1. Historicamente muchas entidades limitaban la posibilidad de entregas parciales. El cliente la unica opcion que tenia era reducir cuota. Eso te dara una idea de que es lo mas ventajoso para una entidad financiera y que es lo mas ventajoso para ti.

2. El hecho puntual de que los tipos de interes esten por debajo de la inflacion interpretalo asi. Como puntual. ¿Que ocurre si volvemos a la situacioon ordinaria en uno o dos años? Economicamente es un tanto paradojico, y sucede en España porque estamos con tipos para alemanes y franceses que no viven precisamente instalados en la inflacion (todo lo contrario)

3. La manera correcta de comparar alternativas seria realizar una simulacion de flujos de caja. Es decir traer a valor futuro los pagos que realizas descontando la inflacion. Se compararia asi un supuesto de menos años y mas cuota y al reves. Si se mantiene siempre la inflacion por encima del coste del dinero tendrias razon. Pero insisto en el punto 2. Historicamente siempre ha sido mejor opcion reducir plazo, porque la inflacion estaba por debajo del tipo de interes.

4. Principio de prudencia: Dado que estas respondiendo con el activo mas importante de tu familia, conviene eliminar cuanto antes ese gravamen. Incrementas tu solvencia y eliminas la posibilidad de problemas futuros.

5. Si te sobra ese millon de pelas es porque la situacion economica es positiva. En el fondo si reduces cuota estas financiando a largo plazo gastos de corto. Es decir estas viviendo mejor (aprovechando para endeudarte por un coche, para vivir por encima de tus posibilidades) a costa del colchon de comodidad de la hipoteca. Un poco de holgura en la cuota no esta mal ante posibles subidas de tipos, pero sin caer en desproporciones. El corto se financia a corto y el largo a largo.

Resumiendo, lo de los tipos de interes reales negativos no va a durar demasiado tiempo.

saludos

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