¿Fondos frente a Pagares y Depósitos?
FONDOS FRENTE A PAGARES Y DEPOSITOS.
La guerra de las entidades por captar liquidez de pequeños y medianos ahorradores abre nuevos frentes y llega a los pagares ( que no están garantizados por el FGD ,si no por la solvencia de la propia entidad y por tanto no están penalizados si superan determinados tipos ) y fondos de inversión garantizados.
Incluso entidades tan poco pagadoras del pasivo como La Caixa se ha visto obligada a entrar en la guerra ya que ni los ahorradores ni el gobierno hacen nada para distinguir entre entidades más o menos solventes.
Además la ¿TRANSITORIA FISCALIDAD para el 2013-2014? ha beneficiado los fondos frente a otros medios de colocar la retribución.
Esta semana, Banco Sabadell ha lanzado su mejor anzuelo para desmarcarse de la competencia. Ofrece un fondo de inversión de renta fija garantizado al 4,4% TAE a tres años con inversión mínima de 600 euros.
Sin embargo, el Sabadell BS Garantía Fija 10 se postula como el producto conservador con mejor rendimiento, mejorando la rentabilidad de muchos depósitos, que desde principios de año han rebajado sus rendimientos, tras la barra libre de liquidez que anunció el BCE.
En este producto, de forma anual (en febrero de 2013 y 2014), el importe fijo garantizado se traspasa al fondo de inversión Sabadell BS Fondtesoro Largo Plazo. El mecanismo exime al inversor de la obligación de tributar por los rendimientos percibidos, difiriendo de esta forma, si lo desea, el gasto fiscal. Si el partícipe necesitara reembolsar la inversión antes del vencimiento de la garantía, recibirá por sus participaciones el valor que correspondiera a la fecha de reembolso. Estos fondos se caracterizan por garantizar el desembolso inicial, en caso de que la inversión no se toque hasta finalizar el plazo y han sido con diferencia los más vendidos en los últimos años, según las gestoras, seguidos de los mixtos y los de renta fija.
Dada su rentabilidad parece un buen producto sobre todo pensando en que los tipos actuales, pero no hay que olvidar que puede tener hasta un 20% de su cartera formada por activos emitidos por el grupo.
Para quienes prefieran un rendimiento de una cuantía prefijada, destaca el BBVA Plan Rentas 2014, que garantiza ocho rentas trimestrales de 75,90 euros brutos por cada 10.000 euros invertidos. Dichos reembolsos se harán en participaciones, por lo que, a efectos fiscales, serán considerados ganancias patrimoniales. La duración es de dos años y el importe mínimo de 600 euros.La ventaja de este producto estriba en que te da rentas trimestrales y al percibir rentas trimestrales la mayor parte de ellas está formada por principal o capital de las participaciones ,por lo que la tributación es mínima durante estos dos años.
¿Veis alguna objeción a estos productos ?. Yo además de la necesidad de esperar a vencimiento ,pocas sobre todo en el primero.