El escándalo financiero de Eurobank

EL ESCÁNDALO FINANCIERO DE EUROBANK
Homs niega un enfrentamiento institucional con Rato y Caruana

• Economia insiste en que actuó en el momento justo para evitar males mayores
• El Banco de España exige a las mutuas los permisos del Govern para los 'unit linked'

El conseller Homs. Foto: EL PERIÓDICO



ROSA M. SÁNCHEZ / MADRID
CLAUDI PÉREZ / BARCELONA

El conseller de Economia, Francesc Homs, negó ayer cualquier tipo de "confrontación institucional" entre la Generalitat y el Ministerio de Economía y el Banco de España por la supervisión del caso Eurobank. Según Homs, la decisión de la Generalitat de intervenir las mutuas Norton Life, Caixa Hipotecària y Personal Life se adoptó en el momento adecuado "para evitar males futuros".
Homs insistió ayer reiteradamente en la ausencia de conflicto. El gobernador del Banco de España, Jaime Caruana, habló de la "coordinación de las autoridades supervisoras", sin más pormenores, al comparecer, el miércoles, ante la Comisión de Economía del Congreso.
Sin embargo, el 5 de septiembre, la autoridad monetaria remitió sendas cartas a Norton Life y Personal Life --entidades reguladas por el Govern y sobre las que Caruana no tiene competencias-- con un "exhorto" para que las mutuas enviaran al banco central las autorizaciones de la Generalitat que les permitieron comercializar los unit linked llamados Inversión creciente desde finales del 2002. El Banco de España remitió el mismo escrito a la conselleria.
Según el Banco de España, esta petición obedece a una solicitud formulada por Eurobank en el contexto del expediente sancionador abierto contra la entidad y sus administradores. Como argumento en su defensa, Eurobank pidió a las mutuas las autorizaciones de los productos por parte de la Generalitat.

COMPETENCIAS
El vicepresidente económico, Rodrigo Rato, confirmó el miércoles que el Banco de España y el Gobierno informaron a la Generalitat sobre irregularidades en las mutuas en sendos escritos del 25 de febrero y el 18 de junio. Sin embargo, el Govern no intervino las mutuas hasta el 27 de agosto. Homs dijo entonces que el problema había estallado en Eurobank, "una entidad sobre la que el Govern no tiene competencias" --en referencia al Banco de España-- y ayer replicó a Rato señalando que conocía la situación de las mutuas desde "el 2001".

Noticia publicada en la página 27 de la edición de Viernes, 19 de septiembre de 2003 de El Periódico - edición impresa. Para ver la página completa, descargue el archivo en formato PDF

EL ESCÁNDALO FINANCIERO DE EUROBANK
Las mutuas cambiaron los contratos tras el veto del Banco de España

C. P. / BARCELONA
R. M. S. / MADRID

Norton y Caixa Hipotecària, mutualidades accionistas de Eurobank, modificaron en marzo los contratos de los unit linked --seguros ligados a activos financieros-- que comercializaban a través de agentes financieros y de Eurobank, siguiendo los requerimientos del Banco de España, según afirmó ayer un portavoz de estas entidades. Desde el 21 de marzo --fecha en la que el Banco de España vetó a Eurobank la comercialización de estos productos--, las mutuas han comercializado unit linked por importe de 29 millones de euros (4.825 millones de pesetas), el 40% del total captado por estas entidades.
Pese a las críticas del Banco de España por la "falta de transparencia" de este producto, las mutuas incluyeron en la documentación de los contratos referenciados a acciones u obligaciones de Excell Life datos sobre las características de la inversión, información financiera de Excell, la condición de Eduardo Pascual como accionista de Excell y de Eurobank, y la no cobertura de riesgos por parte de Eurobank ni del Fondo de Garantía de Depósitos. Las mutuas han recibido unas 400 peticiones de devolución, de las que se han satisfecho unas 220.

AMPLIACIÓN DE CAPITAL
Eurobank confirmó ayer en un comunicado que existe un interés inicial por parte de Banc Comarcal Llobregat Anoia --sociedad en fase de constitución-- para acudir a la ampliación de capital del banco, que finaliza el 8 de noviembre.

Economía - Banca

El 20% del capital contratado por las mutuas de Eurobank, a salvo

Los sindicatos CC.OO. y UGT han supervisado planes de prejubilación suscritos y denuncian al conseller Homs de «opacidad» y de «sembrar la alarma social»

Los dirigentes sindicales catalanes Simón Rosado, de CC.OO., y Ciriado Hidalgo, de UGT, han coincidido al asegurar a ABC que al menos el 20% de los planes colectivos de prejubilación suscritos por distintas empresas con las mutuas propietarias de Eurobank «están a salvo». Los sindicatos han contrastado la información que poseen con las empresas Valeo, Mercedes Benz, Iar Ibérica, Ferry o Tejidos e Hilados Puigneró, entre otras, para comprobar que los fondos «no corren riesgo», aunque no pueden decir lo mismo de los planes suscritos de forma individual. La red de mutuas de Eurobank ha captado unos activos de unos 72 millones de euros.

Ambos sindicatos también coinciden al acusar al consejero de Economía y Finanzas de la Generalitat, Francesc Homs, de «opacidad», ya que hasta el momento no les ha facilitado ni un dato, «pese a que se comprometió a hacerlo», así como de «sembrar la alarma social», al demorar la presentación del informe de intervención que su departamento realiza de las mutuas Personal Life, Caja Hipotecaria y Norton Life. En este sentido, los sindicalistas apuntan la posibilidad de que Homs quiera aparecer ante la opinión pública con la solución bajo el brazo, «para ocultar la ineficacia de su departamento en su función supervisora de las mutuas».

Al frente de la investigación del gobierno catalán está el director general de Seguros de la Generalitat, Jacint Boixaxa, que ocupa el cargo desde el 19 de noviembre pasado, procedente de la subdirección general de Caifor, del grupo de seguros de La Caixa.

A las peticiones sindicales de que Homs presente las conclusiones del informe de intervención, se unieron ayer las de los partidos políticos de izquierda (PSC, IC-V y ERC), que han instado al consejero a que comparezca ante la diputación permanente del Parlamento catalán y así emule al gobernador del Banco de España, que el miércoles informó al Congreso de los Diputados sobre el caso Eurobank.

Por otra parte, Efe reveló ayer que las mutuas modificaron sus contratos de «unit linked» (seguros ligados a fondos de inversión) que comercializaban a través de Eurobank siguiendo los requerimientos del Banco de España. Desde el pasado 29 de marzo, comercializaron de esta forma 29 millones de euros

Caja Mutual gana 3 millones al vender activos en Vilassar de Dalt

LA VANGUARDIA - 19/09/2003
Las mutuas de Eurobank han empezado a vender activos inmobiliarios para atender los reembolsos a los mutualistas. Así, Inmuebles Caja Hipotecaria Mutual, filial de la mutua del mismo nombre, ha solicitado la autorización de la Generalitat para vender uno de sus principales activos, el 60% de una promoción urbanística (Vilassar Park) en Vilassar de Dalt por la que espera ingresar entre 8 y 9 millones de euros. Fuentes cercanas a la intervención señalan que esta promoción, que financiaba con créditos la propia mutua, producirá unas plusvalías superiores a los 3 millones. La concentración de riesgo en los proyectos inmobiliarios del grupo fue una de las irregularidades detectadas por el Banco de España y la Generalitat en el banco y las mutuas respectivamente. Inmuebles de Caja Hipotecaria informó ayer a la CNMV que devolvió a Eurobank este verano un crédito de 5,9 millones, gracias a un crédito de la mutualidad.

El PP evita que el conseller Homs comparezca en la comisión permanente del Parlament para explicar la situación de las mutuas
El banco y UGT acuerdan un plan de despidos para los 48 trabajadores por ser “improbable” que continúe el negocio del banco
LA ÚLTIMA CRISIS BANCARIA La situación financiera de las sociedades afectadas
Las mutuas de Eurobank invirtieron 36 millones en la luxemburguesa Excell Life
La firma ha devuelto 6,5 millones y la Generalitat espera recuperar el resto en pocos días

Las mutualidades accionistas de Eurobank invirtieron en Excell Life, una empresa luxemburguesa controlada por Eduardo Pascual, un tercio de los fondos que captaron con los seguros que comercializaba el banco, 36 millones. La Generalitat está obligando a las mutuas a recuperar el dinero y espera tenerlo todo en pocos días.

LA VANGUARDIA - 19/09/2003
barcelona. (Redacción). – Norton Life y Caja Hipotecaria Mutual, las mutuas accionistas de Eurobank del Mediterráneo, invirtieron 36 millones de euros en la aseguradora luxemburguesa Excell Life, propiedad de Eduardo Pascual que era a su vez presidente y accionista mayoritario del banco, según los datos recabados por los inspectores de la Generalitat. Las mutualidades suscribieron una emisión de obligaciones de Excell Life por valor de 18 millones de euros, y desembolsaron una ampliación de capital de la firma por otros 18 millones de euros. La empresa luxemburguesa de Pascual concentra así alrededor de un tercio de los “unit link” de las mutualidades que comercializaba Eurobank. El resto de estos productos de seguro se invirtió en títulos de renta fija, entre los que están empresas conocidas como ABB y Ford, y en inmuebles.

Fuentes conocedoras de la inspección que está llevando a cabo señalan que a instancias de la Generalitat Excell Life ya ha devuelto a las mutualidades 6,5 millones de euros, que éstas han invertido en títulos de deuda pública y con los que ha atendido una parte de las peticiones de rescate de los fondos realizadas por mutualistas. Los interventores de la Generalitat mantienen contactos con Excell Life y esperan que 11,5 millones de euros invertidos en obligaciones de esta firma puedan repatriarse también de inmediato. La Generalitat desea también recuperar los 18 millones invertidos en acciones de esta empresa y ha propuesto sean recomprados por la propia sociedad, que mantenía buena parte de su capital en situación de liquidez. Las fuentes de la administración catalana consultadas se han mostrado muy optimistas en este punto.

Se da la circunstancia de que las mutualidades estaban sometidas a un plan de medidas cautelares de la Generalitat desde mayo de 2002 por su elevada concentración de riesgo en Eurobank. Sin embargo, un tercio de los “unit link” de las mutuas, unos 35 millones de euros, fueron comercializados en los últimos meses, en los que se concentró también la comercialización de seguros en Excell Life.

El conseller de Economia, Francesc Homs, defend

El banco vendió acciones a sus clientes con pacto de recompra sin contabilizarlo

LA VANGUARDIA - 19/09/2003
madrid / barcelona. (Redacción). – Eurobank del Mediterráneo vendió acciones propias entre sus clientes garantizando por escrito su recompra y sin contabilizar estas operaciones que reducen de hecho sus fondos propios, según el acta de inspección levantada a la entidad el pasado 3 de septiembre por el Banco de España. El supervisor bancario tuvo conocimiento de estas operaciones tras la intervención del banco, a raíz de las reclamaciones que presentaron estos clientes solicitando la recuperación de sus inversiones, así como de “la existencia de afianzamientos por escrito emitidos por la entidad” que garantizaban el reembolso de las inversiones que se colocaban en “unit linked” de las mutuas y que éstas invertían en activos de la luxemburguesa “Excell Life u otras sociedades del grupo” de Eduardo Pascual.

Según los inspectores del Banco de España, los administradores de Eurobank y su director general “manifiestan no conocer” el importe total de estas operaciones, por lo que el acta advierte que “pudieran tener importantes repercusiones patrimoniales” en la situación de la entidad pero elude cuantificarlas. Según los datos presentados por el gobernador del Banco de España, Jaime Caruana, en el Congreso, Eurobank declaraba tener unos recursos propios de 12 millones de euros, inferiores al mínimo legal, a cierre del año pasado. El gobernador insistió varias veces en su comparecencia en que “el neto patrimonial contable” declarado por el banco en la suspensión de pagos (de 34 millones de euros) “podría ser suficiente para devolver los depósitos salvo la aparición de pasivos o contingencias no registradas contablemente en el balance del banco por sus administradores”, como las detectadas en la última acta de inspección.

El acta del Banco de España destaca también que Eurobank incumplió la orden del supervisor de suspender cautelarmente la colocación de “unit linked” emitidos por las mutuas. Desde la resolución del banco el pasado 21 de marzo, que fue comunicada también a la Generalitat, Eurobank distribuyó a su clientela productos por 29 millones de euros, de los que al menos 10 millones fueron colocados en activos de Excell Life y otras empresas de Eduardo Pascual.

El acta del supervisor bancario centra precisamente las irregularidades detectadas en operaciones entre el banco y las empresas del grupo. Según los inspectores, una filial de las mutuas, Inmobiliaria Caja Hipotecaria Catalana Mutual, compró a Eurobank préstamos hipotecarios por 9 millones de euros “superior en 1,5 millones a su importe principal” y destaca que las mutuas comercializaron entre sus clientes “unit linked” que tenían como activos estos créditos por valor de 3,2 millones. Otra filial de las mutuas compró al banco inmuebles en Madrid y Barcelona por 2,8 millones, por debajo del valor al que figuraban en el balance del banco. E igualmente el banco canceló un aval concedido por una de las mutuas para cubrir los créditos concedidos a una de sus filiales por 3,8 millones, “sin conocerse contraprestación” económica y pese a ello mantuvo el aval en la contabilidad del banco.

Esta última noticia de La Vanguardia parece una mala noticia.

EUROBANK-CRISIS
Mutuas vendieron 29 millones "unit linked" pese veto Banco España
Barcelona, 18 sep (EFE).- Las mutuas accionistas de Eurobank comercializaron desde el pasado mes de marzo 29 millones de euros en "unit linked", pese a que el Banco de España ordenó el 21 de marzo de 2003 que cesaran en la venta de este tipo de productos, según se recoge en un acta de inspección del organismo supervisor.
El acta, a la que ha tenido acceso EFE, explica que se requirió a Eurobank, que colocaba los "unit linked" -seguros de vida que invierten en fondos de inversión- como intermediario de las mutuas "para que se suspendiera cautelarmente tal colocación", pero no lo hizo.
Eurobank, continua el acta, siguió sin adoptar las medidas oportunas, pese a la solicitud del Banco de España, "habiéndose distribuido a la clientela con posterioridad a ese requerimiento productos por 29 millones de euros".
Se da la circunstancia de que las mutuas Caja Hipotecaria Catalana Mutual y Norton Life estaban bajo medidas cautelares de la Generalitat desde mayo de 2002, pero tampoco esto impidió la venta de estos "unit linked".
En total, estas mutuas, que junto con Personal Life poseen el 15 por ciento de Eurobank, comercializaron a través del banco 72 millones de euros en "unit linked", que ahora muchos de los 2.476 clientes que los compraron quieren rescatar, pero que no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
El acta del Banco de España también detalla que de estos 29 millones que se colocaron entre 1 de marzo y la intervención de Eurobank a finales de julio, "10 millones de euros han correspondido a operaciones que implican la colocación entre la clientela de activos emitidos por Excell Life", una sociedad luxemburguesa que también controla el ex presidente y máximo accionista de Eurobank, Eduardo Pascual, y donde Caja Hipotecaria Catalana Mutual y Norton Life poseen el 45%.
Precisamente la cantidad de dinero colocado en Luxemburgo, más del 30% de los fondos, según fuentes próximas a la administración catalana, es lo que está centrando la fase final de la inspección que la Conselleria de Economía tiene abierta a las mutuas.
El conseller de Economía, Francec Homs, quiere asegurar el retorno de los fondos para poder garantizar todas las devoluciones solicitadas, en especial lo que corresponde a contratos de "unit linked" sobre acciones sin voto de Excell Life, que debería comprar Eduardo Pascual.
Por ahora las mutuas ya han vendido 6 millones de euros de obligaciones, un valor mucho más líquido que las acciones, que según portavoces de las mutuas es suficiente para cubrir las demandas de solicitud de fondos que se han presentado.
Otro foco de preocupación de la inspección de la Generalitat radica en los avales del grupo de empresas de Pascual a las mutuas y en la compra de activos que las mutuas hicieron a Eurobank antes de la intervención.
El acta del Banco de España refleja que una filial de las mutuas, la Inmobiliaria Caja Hipotecaria Catalana Mutual, compró a Eurobank un total de 11,8 millones de euros, de los que 2,8 millones corresponden a inmuebles y otros 9 millones a créditos hipotecarios sobre inmuebles situados en Canarias.
En una carta del propio Pascual al Banco de España, a la que también ha tenido acceso EFE, se justifica esta venta "para dar cumplimiento a instrucciones recibidas por el Banco de España" y se asegura que dio al banco unos beneficios de 1,6 millones.
El acta del Banco de España señala además que las mutuas colocaron a sus clientes en "unit linked" referenciados a estos activos inmobiliarios otros 3,2 millones de euros.
Respecto a los avales, el acta refleja 3,8 millones de euros de un aval que una de las mutuas -Norton Life según las fuentes consultadas- dio a Eurobank para cubrir riesgos de una sociedad filial de las mutuas y que luego fue exonerado por Eduardo Pascual "sin conocerse contrapr

En el diarioa metro hay una noticia en que la OCU pidió ayer más protección para los inversores y que el Banco de España y el resto de orgnaismos supervisores sean más eficaces y transparentes en sus actuaciones. Además indicó que si la suspensión de pagos de Eurobank acaba en una quiebra de la entidad, los administradores y auditores del banco no serían los únicos responsables, ya que también lo serían "quiense toman decisiones en los mecanismos de control del Banco de España".

A ver sie s verdad que hacen algo.