Exceso de tesorería o rentabilizar el dinero de la empresa

Buenas,

Quería opiniones sobre que hacer con la tesorería de una pyme mientras no se necesite. Por ahora he abierto una cuenta ING Negocio que da un 2,10% anual y tiene total disponibilidad.

Había pensado tambien en comprar renta fija de alguna empresa estable (las hay bastante seguras que dan un 4 o 5%), pero he visto que los beneficios de los cupones tributan al tipo del Impuesto de Sociedades (25%) en vez del 18% del IRPF para personas físicas, y no se si merece la pena.

¿Como haceis vosotros para sacar el mayor partido posible a los excesos de tesorería?

Saludos a todos y gracias.

Nosotros los excedentes de tesoreria los tenemos en depositos , hacemos un deposito mensual y si vemos que la cantidad sube hacemos dos depositos.
La rentabilidad no es demasiado grande pero al tenerlos en varios bancos estamos protegidos por el FGD y al tener muchos depositos podemos tener disponibilidad de los más nuevos sin perder la rentabilidad de los más antiguos.

Sirva la presente para felicitarte por conseguir que en la actual situación tu empresa, o la que gestionas, tenga excesos de tesorería. ¿Tienes algo que hacer los próximos dos años y medio? ¿Te interesaría ser ministro de economía?

Felicidades de nuevo y un saludo.

En tu caso creo que lo mejor sería un fondo de inversión y, dependiendo del nivel de riesgo que quieras asumir, bien de renta fija como fondepósito o llegando a de renta variable. Me decidiría más por algún fondepósito (invierten mayoritariamente en depósitos bancarios). Por citarte alguno, y dado que tengo contratado uno en la CAM, se puede ver en su página un fondepósito que ha dado en el último mes un 4,30%. Hay varias entidades que tienen este tipo de fondos.

Normalmente es conveniente diversificar y para una PYME lo idóneo son IPFs (Imposiciones a Plazo Fijo)La Cuenta Naranja Negocios ahora se ha convertido en muy interesante,el precio del dinero esta en el 1 y el euribor en un 1,6 y ellos te dan dinero líquido al 2,1. Asi que depos en banca de empresa es una opcion buena. En cuanto a fondos de inversion o renta variable...la verdad que no lo veo buena opción salvo para picos o en situaciones de bonanza económica

Lo más interesante parece la cuenta naranja, entre otras cosas porque tiene disponibilidad inmediata.

Sin embargo, podrías utilizar también depósitos en otros bancos para diversificar el riesgo.

Cuidado con los fondos de inversión.

¿Cómo te ha dado un 4,30% en este escenario?

- ¿Renta fija a largo plazo?
- ¿Baja calidad crediticia?

Efectivamente Rafael,que manía de fijarse en las altas rentabilidades del corto plazo.
Con lo fácil que sería,es un decir,buscar nichos de mercado que circunstancialmente se hayan depreciado,y tengan un porcentaje elevado de revalorizarse en un futuro a medio largo plazo.