Para poner un ejemplo de lo que digo, orientado a no-especuladores con deseos de invertir periódicamente en bolsa, con las cantidades que yo considero realistas. Alguien es capaz de ahorrar 1000 euros / mes que quiere repartir al 60+40% en bolsa y renta fija. La segunda parte puede depositarla en fondos de inversión monetarios, renta largo plazo, etc
La primera parte la divide en tres aportaciones de 200 euros a fondos cotizados, una para el BBVA Acción IBEX, otra para el Lyxor Eurostoxx y un otra para el Lyxor Dow Jones. El canon es similar, lo que da 3x1.1 euros, mientras que en ING la comisión es 2.4 euros frente a 9 de Renta 4. Repetimos esto doce meses, supone 108 euros frente a 28. Renta4, que es el broker más económico, cobra 4 veces más.
A esto hay que sumarle la custodia. Supongamos que esta persona acaba de empezar a ahorrar e invertir en bolsa y tiene ya un capital de 2000 euros. En Renta4, con la comisión más baja del mercado, la custodia será de 1.5*12 = 18 euros, mientras que en ING no paga nada. Total, 224 euros frente a 28 euros, o un 3% frente a un 0.3% Si los fondos se revalorizan un 6%, en un caso hemos perdido la mitad del beneficio.
Obviamente, lo contrario de tu ejemplo, orientado a personas que sólo van a invertir grandes cantidades en cada compra. Precisamente la actitud de gente como tú, que sólo considera que son dignas de invertir cantidades grandes en bolsa son las que lastran la cultura financiera de este pais, donde el ahorro a largo plazo se centra en vivienda y depósitos, si acaso.
Yo considero que el ejemplo de EEUU, donde cada familia tiene que gestionar bien su ahorro y sus inversiones de cara al futuro, porque su pensión o la educación de sus hijos depende de ello, si bien no es una forma de vida cómoda, da lugar a que existan productos de inversión regular más económicos y diversificados, y probablemente una mayor cultura de inversión en bolsa.
