Hoy he estado en contacto con una señora que me ha hecho una consulta para ver si podía ayudarle en su problema, aunque tal y como están las cosas, lo único que he podido hacer es consolarla.
Resulta que ella es parte de una comunidad de propietarios que ha tenido un siniestro de daños por agua procedente de tuberías comunitarias. La comunidad no tiene seguro, por lo que cada propietario debe pagar en base a la cuota alícuota de propiedad. El siniestro está valorado en unos 6000 €, y a ella le corresponde pagar unos 600, pero por suerte, ella tiene seguro de hogar. Como ella tiene un 10% de cuota debe pagar unos 600 €.
Sorpresa: la compañía de seguros le paga solo el 50% del siniestro…..¿Por qué? Esta señora compró la casa para lo cual pidió el préstamo a su Caja de toda la vida.
Esta señora pidió un préstamo de 40.000 € y la casa estaba valorada por unos 80.000 €.
La Caja le hizo, como no, el seguro de la casa,y el de vida, y el de impago, y tarjetas, y.......como condición para concederle el préstamo.
Esta persona, escasamente formada firmó lo que le dieron, y lo que le dieron fue, aparte de la hipoteca, un seguro “obligatorio” de hogar….ese seguro de hogar lo hicieron, como es habitual en los bancos/cajas por la cantidad total de la hipoteca.
Un gran error que cometen los bancos (y cada vez pienso que es mas mala fe que error), es asegurar el continente de la casa por el valor de la hipoteca. Consiguen de esta forma hinchar inútilmente las primas (y por consiguiente su comisión, o el total de la prima cuando también son compañía de seguros). Si pedimos al banco 150.000 € y la casa realmente vale 100.000 €, no pensemos que en caso de siniestro total nos vayan a pagar 150.000 €, sino solo 100.000 €, porque una de las máximas del seguro, además recogido en la Ley 50/80 (del contrato de seguro) dice que el seguro sirve para indemnizar, y no para enriquecerse.
La peculiaridad de este caso, es que se pidió menos de lo que valía, el asegurado compró el 50% de la casa (el otro 50% ya era suyo…temas de herencias). Llegados a este punto, el superbanquero, QUE NO TIENE NI PUTA IDEA DE LO QUE SE TRAE ENTRE MANOS, le hace el seguro con un continente un 50% menor de lo que valía la casa (o sea, el total del préstamo) ….por tanto lo que ocurre está claro: la compañía de seguros le hace una regla de equidad, es decir, como el asegurado ha pagado la mitad de lo que le correspondería, la indemnización se reduce en la misma proporción, le pagan 300 €.
En el fondo, esta persona ha tenido suerte. El “asesoramiento” del superbanquero “solo” le ha costado 300 €. Pero pensemos en las consecuencias de que el siniestro hubiera sido un incendio y los daños fueran 50 o 60.000 €…¿en que situación se encontraría esa persona?
Esto es una irresponsabilidad muy grave, gravísima, que puede tener unas consecuencias funestas para el asegurado. Podría perder gran parte de su patrimonio. Dada la cantidad a reclamar (300 €), no vale la pena, pero si la cantidad fuera mas grande, pondría a esta señora en contacto con algún abogado, porque se ve claramente:
- Que el banco le ha impuesto el seguro.
- Que se lo han hecho mal.
Es una vergüenza que la Administración permita esta situación. Personal escasamente formado está jugando con el dinero y posesión de las personas, y además desde una posición dominante brutal. También he de decir, que a esta señora LE DA MIEDO PRESENTAR CUALQUIER TIPO DE RECLAMACIÓN AL BANCO.
La ley protege mucho a los consumidores de los Mediadores de Seguros.....menos de los que son bancarios. Podrán argumentar que el que firma la póliza es el asegurado, y por tanto, es el único responsable de las consecuencias. En cambio, cuando es un Corredor de Seguros el que hace una póliza SIN COACCIONAR, y teniendo libertad el asegurado para contratar o no su póliza con nosotros, debemos incluso presentar tres proyectos y demostrar nuestra imparcialidad e independencia respecto a la compañía con la que contratamos el seguro, porque por lo visto, parece que la Administración presuponga que no lo seamos.
Después de hablar del siniestro, me comentó lo caro que son los préstamos….pero eso lo dejo para la segunda parte de este post…..