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¿Cuánto vale nuestra libertad financiera?

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Publicado por Tradersdeforex el 14 de marzo de 2012

La Wikipedia la define: “(...) como la capacidad de un individuo de cubrir todas sus necesidades económicas sin que para ello tenga que realizar ningún tipo de actividad.” Este concepto lo creó Robert Kiyosaki en su libro: “Padre Rico, Padre Pobre” que ya comentamos aquí.

Todo esto de la libertad financiera, así tal cual es muy bonito, pero, ¿Cuánto vale realmente tu libertad financiera? Hoy vamos a poner precio a nuestra libertad.

 

 

 

Para hacer el experimento he supuesto:

  • Inversión anual de forma que no tengamos que estar continuamente mirando como está nuestro sustento económico.
  • He contado que pagamos los impuestos aquí en España, que a día de hoy, van de la siguiente forma: hasta 6.000€ - 21%, de 6.000€ a 24.000€ -25% y a partir de allí, lo restante, al 27%.
  • Otro punto a tener en cuenta: el valor de la inversión actual se iría actualizando periodicamente (La inflación de los 10 últimos años (2,71%/año)), de forma que nuestro poder adquisitivo se mantuviera estable a lo largo del tiempo para no empezar en el momento 0 viviendo como un rey y llegar al momento 30 con el agua en el cuello.
  • Finalmente, como cuarto supuesto, voy a suponer que toda nuestra inversión la metemos a un 5% de interés anual.

 

Vamos pues a sacar unos cuantos datos de estos ingredientes:

  • Salario mensual objetivo: 1.000,00€
  • Capital Necesario para invertir: 1.200.000€
  • Impuestos: -15.480,00€
  • Capital necesario para actualizar: -32.520,00€

 

  • Salario mensual objetivo: 2.018,33€
  • Capital Necesario para invertir: 2.500.000€
  • Impuestos: -33.030,00€
  • Capital necesario para actualizar: -67.750,00€

 

  • Salario mensual objetivo: 3.036,67€
  • Capital Necesario para invertir: 3.800.000€
  • Impuestos: -50.580,00€
  • Capital necesario para actualizar: -102.980,00€

 

Como se puede observar, para tener un sueldo decente para el resto de tu vida, hay que disponer de grandes cantidades de capital si lo invertimos al 5% TAE. ¿Qué sucedería si lo invirtiéramos al 10%?

  • Salario mensual objetivo: 1.016,25€
  • Capital Necesario para invertir: 250.000€
  • Impuestos: -6.030,00€
  • Capital necesario para actualizar: -6.775,00€

 

  • Salario mensual objetivo: 2.010,75€
  • Capital Necesario para invertir: 510.000€
  • Impuestos: -13.050,00€
  • Capital necesario para actualizar: -13.821,00€

 

  • Salario mensual objetivo: 3.005,25€
  • Capital Necesario para invertir: 770.000€
  • Impuestos: -20.070,00€
  • Capital necesario para actualizar: -20.867,00€

 

Conclusión:

¿Qué os parece la libertad financiera?¿Creéis que tendría sentido invertir 3,8 millones al 5% para vivir con unos 3.000€ al mes? Debe ser algo muy anecdótico. Con cantidades tan elevadas, lo mejor sería invertirlos en algún hedge fund renombrado o con algún gestor de grandes patrimonios, para que “moviera” nuestro dinero.

A pesar de esto,  ya sabemos cual es el precio a pagar para poder liberarnos. Evidentemente, las personas que entiendan el mundo de las inversiones, tendrán una sustancial ventaja sobre las que no, ya que hacer rendir nuestro capital al doble, el rendimiento se multiplica teóricamente por 4. En el caso aquí presentado, se multiplica por 5 por el efecto impositivo, penalizando mucho más a las grandes cantidades de capital.

 

Otra alternativa más barata sería irnos Otra forma de conseguir nuestra libertad de forma más barata (aunque no creo que esta medida guste a todo el mundo), es irnos a un país con menos renta per cápita que en España, por ejemplo Argentina. Aquí cada uno que elija la que más le guste.

Con cantidades más grandes (o incluso con las que he mencionado en el post), podríamos darnos el lujo de vivir en hoteles y poder visitar diferentes países del mundo cuando nos plazca hacerlo. Esta es una idea seguro que hay muchas más, ¿Qué haríais en el futuro si hoy consigues la libertad financiera?

¿Habías oído hablar de la libertad/independencia financiera? ¿La ves factible?

 

Traders de Forex - Jordi Arroyo & Eric Lin Segarra

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Etiquetas: libertad financiera · kiyosaki · Padre rico Padre pobre



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24
Comentarios
2 Libreto
14 de marzo de 2012 (11:31)

Suelo hacer cálculos similares para ver cuánto necesito para "quitarme del trabajo", pero yo no había tenido en cuenta el valor de la inflación, sino que lo cuento como gasto fijo de reinversión. Quizás ayude más como tú lo haces, ya que te pone la perspectiva de no mermar tu capital inicial.

El problema es que a veces a los activos es complicado darles un valor "fijo". Esto es sencillo hacerlo con el dinero que tengas en líquido, pero con los activos es algo más complejo...

Me gusta tu artículo, a veces vemos las cosas más claras cuando la tenemos por escrito. El papel lo aguanta todo.

Un saludo!

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3 Javivier60
14 de marzo de 2012 (11:53)

Es factible. Lo que me preocupa es el tiempo necesario para adquirirla. ¿De que me sirve adquirir independencia economica a los 70 años?

Me gusta (1)
4 tonihuelva
14 de marzo de 2012 (13:30)

Encima de que quieres vivir bien, te quieres llevar la pasta a la tumba?
Bromas aparte.
Yo he conseguido la libertad financiera, aunque tengo que reconocer que a la fuerza, me explico.
A mis 51 tacos, he sido despsdido despues de 30 años currando.
Pues acumulando todo lo que he podido, he conseguido reunir 230.000 euros.
Como quiera que en Andalucia es imposible trabajar con carrera, experiencia y demás, imaginate con 51 tacos y con C.O.U., asi que.
El planteamiento ha sido sencillo, 2 años de paro, luego la ayuda hasta la edad de jubilacion y a continuacion la jubilacion claro.
Pues solo tengo que cumplir un requisito, y es sacarle al dinero el 1,5% por encima del I.P.C todos los años.
Con esa situacion, puedo ir complementando las diferentes etapas de forma que me queden 2000 euritos todos los meses hasta los 70 años, para cuando me quedare solo con la pension.
Asi que ... chicos ... ¡A vivir!

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5 Javivier60
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Encima de que quieres vivir bien, te quieres llevar la pasta a la tumba?
Bromas aparte.
Yo he conseguido la libertad financiera, aunque tengo que reconocer que a la fuerza, me explico.
A mis 51 tacos, he sido despsdido despues de 30 años currando.
Pues acumulando todo lo que he podido, he conseguido reunir 230.000 euros.
Como quiera que en Andalucia es imposible trabajar con carrera, experiencia y demás, imaginate con 51 tacos y con C.O.U., asi que.
El planteamiento ha sido sencillo, 2 años de paro, luego la ayuda hasta la edad de jubilacion y a continuacion la jubilacion claro.
Pues solo tengo que cumplir un requisito, y es sacarle al dinero el 1,5% por encima del I.P.C todos los años.
Con esa situacion, puedo ir complementando las diferentes etapas de forma que me queden 2000 euritos todos los meses hasta los 70 años, para cuando me quedare solo con la pension.
Asi que ... chicos ... ¡A vivir!

Javivier60  en respuesta a  tonihuelva
14 de marzo de 2012 (13:42)

ya firmaba yo alcanzarla a los 51 y no es por joderte el plan ... pero te van a dar ayudas sin tener encuenta tu patrimonio?

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6 Antoine
Antoine  en respuesta a  tonihuelva
14 de marzo de 2012 (13:51)

y vas a tener derecho a pensión sin haber cotizado desde los 53 años?

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7 tonihuelva
tonihuelva  en respuesta a  Javivier60
14 de marzo de 2012 (14:39)

Para recibir la ayuda de 426 euros, tienen en cuenta tus ingresos, no tu patrimonio, (no puede superar los 5700 euros aprox. por miembro y año).
Además, como los ingresos no superan ciertos minimos, lo que me retengan de los intereses, me devolveran gran parte cuando haga la declaración.
S2.

P.D. si alguien ve alguna pega, me encantaria me lo haga saber, por si acaso.....

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8 tonihuelva
tonihuelva  en respuesta a  Antoine
14 de marzo de 2012 (14:42)

Ya llevo cotizado 30 años por encima del tope, y el plan contempla la firma del convenio especial de la S.S, por el cual yo me pago las cotizaciones hasta la edad de jubilacion.
S2

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9 Antoine
Antoine  en respuesta a  tonihuelva
14 de marzo de 2012 (15:10)

pero esto sale bien caro, suponiendo base máxima de cotización, viene a ser 950€/mes durante 12 años (actualizables según bases). y en tan largo plazo puede pasar de todo, que bajen las pensiones, que no se actualicen según ipc, e incluso que desaparezcan. tiene sus riesgos y es caro ...

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10 Donadoli
14 de marzo de 2012 (15:12)

Buenas tardes,

El dar el ejemplo del 5% y el 10% esta bien desde el punto de vista académico, esto es, para que se entienda la reducción de patrimonio necesario que supone la mejora del tipo de interés, pero sinceramente lo veo totalmente irreal. Entiendo que sacar un 10% anual recurrente esta fuera del alcance de la mayoría de los inversores. Y si no que se lo expliquen a los grandes gestores de fondos.

Un Saludo

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11 tonihuelva
tonihuelva  en respuesta a  Antoine
14 de marzo de 2012 (16:30)

No, no, para, para,..... a ver....
los 2 primeros años, el paro cotiza por ti lo mismo que cotizaba tu empresa en los últimos 6 meses, con lo cual hasta los 53, mantengo mi cotización.
A partir de ahí, la ayuda, para los mayores de 52 años, además de la ayuda, cotiza por ti sobre el 128% de la base minima de cotización, o sea que tendria que pagar la diferencia entre ese 128% y el tope de la base, aproximadamente unos 9000 euros al año, además seria sobre 8 años, pues no me compensa pagar los 10, con eso me quedaria una pension de unos 1900 euros.
En cuanto a si desaparecen las pensiones etc, etc, no corro mas riesgo que el resto de los mortales.
S2

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12 spita
14 de marzo de 2012 (17:43)

Creo que este experimento parte de la avaricia de querer amasar una fortuna sin mover ni un dedo ¿Nadie se pregunta de donde viene ese % tan alto en los fondos de inversión? Os recomiendo escuchar al banquero joan melé, a mí me convenció, creo que se puede buscar en youtube. Triodos Bank... ¿os suena?

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13 Antoine
14 de marzo de 2012 (17:54)

OBJETIVO = Vivir "bien" = 5.000€/mes (pareja 50 años, los dos asalariados, sin hijos o ya emancipados).
Pasos a dar:
- Negociar despido: después de 25 años trabajados = indemnización de 200.000€ (2 trabajadores).
- Desempleo = 60.000€ (base máxima cotización, 2 trabajadores, 2 años prestación)
- vender vivienda en propiedad = 400.000€.
- Vender 2ª residencia = 200.000€
- suscribir convenio especial con Seguridad Social = coste de 210.000€ (5% rentabilidad, IPC 3%, 900€ * 12 meses * 13 años * 2 personas); beneficio = asegurada pensión máxima a los 65 años (2500€ mes * 2 personas = 5.000€/mes) = Objetivo asegurado a partir de los 65 años.
Queda pues determinar el capital necesario, sin preservar, para disponer de 5.000€/mes durante 15 años (desde los 50 hasta los 65). Suponiendo igual que antes 5% rentabilidad neta y 3% de inflación resulta 700.000€.
Capital disponible 650.000€ (200.000 + 60.000 + 400.000 + 200.000 - 210.000) EUREKA, es que además tengo unos ahorrillos de 150.000€. Victoria, a vivir sin trabajar y a hacer lo que siempre he querido: nos vamos a Buenos Aires 6 meses (apartamento alquilado 1.000€/mes), luego otros seis meses a Lima(alquiler), luego 8 meses o hasta que queramos a Toronto, después 3 meses a Lubiana, 4 meses mas en Málaga, o en Cabo de Gata o en Cantabria, ....

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14 tonihuelva
tonihuelva  en respuesta a  Antoine
14 de marzo de 2012 (23:23)

Hombre ........, yo revisaria en algo tus cuentas, pero si, es factible, lo peor que te puede pasar es que en vez de 5000 euros, sean 4500, que tampoco es moco de pavo.
Lo mas complicado, quizas sea lo de negociar el despido, pero bueno cada uno sabe su situación.
Si lo tienes claro, animo.
S2

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15 Antoine
Antoine  en respuesta a  tonihuelva
14 de marzo de 2012 (23:42)

y también es complicado lo de vender viviendas, pero factible si que es, ,lo que ocurre es que nos centramos en acumular y acumular, mas y mas, y nos olvidamos de vivir, y cuando menos acordamos el tiempo se nos acaba ...

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16 alvarog
15 de marzo de 2012 (00:25)

Si utilizamos fondos de inversión y solo pagamos impuestos sobre los reembolsos el capital necesario es basante inferior en el caso de rentabilidades bajas.

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17 Eguzkialde
15 de marzo de 2012 (10:41)

La libertad será uno de los anhelos más humanos ,deseados y por los que vale la pena luchar en la vida.
Sin olvidarnos que venimos libres en el momento del nacimiento , nos encargamos de vender nuestra liberdad por unos euros.
Años más tarde y con un poco de suerte lo pretendemos recuperarlo a un altísimo coste.

Podemos dar gracias a Dios si no caemos en la trampa de los 40 , es decir de 25 a 65 para esperar a la pensión de jubilación únicamente.

Tambien podemos gracias sino caemos en la trampa del 8-8-0 , es decir trabajas de 8 a 8 con un valor de cero para la empresa.

Después de sortear la trampas y tus propios errores existe un camino personal , inviolable que si quieres puedes poner precio a tu libertad.Sencillo sí , pero hay que poner mucho coraje , mucha disciplina , mucha fuerza de voluntad , es un proyecto ........debes de firmarlo.
Y esto va para el autor ; la libertad no es cuestión de una grandísima cuenta sino de mentalidad.No deberíamos de vivir debajo de la espada de la inflación.La conciencia no sufre las consecuencias de la inflación.Tampoco es premisa de la libertad dejar una grandísima cuenta para la siguiente generación.Lo que sí es obligación moral es dejar un mundo mejor al que hemos encontrado nosotros y esto es má que una cuenta abultada.

Me gusta (1)
19 berebere
berebere  en respuesta a  tonihuelva
15 de marzo de 2012 (11:29)

Siento verterte el cántaro de leche....
http://www.sepe.es/contenido/prestaciones/ag00d04.html

Y Mariano os lo va a poner más dificl

NOTA: sí, con la legislacion actual si desde los 53 años estás en el paro sí hay derecho a pension de jubilacion (la minima minimorum, claro)

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20 berebere
berebere  en respuesta a  tonihuelva
15 de marzo de 2012 (11:30)

"Ya llevo cotizado 30 años por encima del tope"

Eres entonces el único español en esa situación....

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21 tonihuelva
tonihuelva  en respuesta a  berebere
15 de marzo de 2012 (17:33)

Ya conocia la pagina, y para asegurarme, lo confirme directamente en la oficina con el personal, cumplo todos los requisitos. Por favor, ¿me puedes decir donde se ha roto la cantara de leche?.
En cuanto la legislacion actual, ya he comentado que incluyo en el proyecto la firma del convenio especial de la seguridad social, y además de los 30 años que llevo cotizados, seguiria cotizando al tope hasta los 63, edad prevista de jubilación.
¿De donde sacas que pensión minima minimorum?, segun el de la oficina y yo, 1900 euros limpios todos los meses.
S2

P.D., agradezco todos los comentarios que me puedan hacer ver errores, gracias. Lo de cotizar por encima del tope, me refiero que la base de cotizacion siempre me ha salido por encima del tope, aunque ya sabemos que mas del tope no se puede cotizar. Y no, no soy el único, te puedo decir que toda la plantilla de mi empresa cuando cerró, estamos en la misma situacion.

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Jordi Arroyo y Eric Lin son los autores de traders de forex, un blog formativo dedicado a todo aquél que quiera empezar a invertir en bolsa o que ya lo haga de forma habitual y quiera seguir aprendiendo, mejorando y compartiendo sus experiencias en el trading.

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