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¿Depósitos al 4%? ¡Eureka! Por fin ha surgido un producto financiero que cuida de todos aquellos que no quieren invertir en bolsa o en bonos.
La gente es feliz y el sol brilla. Todo es genial en el mundo de los depósitos.
Pero, obviamente, no todo podía quedar así, los banqueros, no podían dejar que sus competidores se llevasen todo el negocio y empezaron a ofrecer cada vez productos más suculentos... ¡Vivan los Depósitos del 4,25%!
Para promocionar estos productos, los banqueros se volvieron hacia los magos del Marketing y empezaron a ofrecer estos productos con fecha de caducidad, enormes campañas de publicidad...
Y comenzó el Caos. Cada día salía un nuevo depósitos, una nueva cuenta remunerada. ¿Tiene esta cuenta comisiones? ¿El 5% a 18 meses cuanto es? ¿TAE? ¿Que es el TAE?
Y de nuevo, la confusión reino en el mundo de los depósitos. Pero, ante la adversidad, surgió un nuevo tipo de inversor, valiente, alto, guapo y muy listo... eran los CazaDepósitos.
Los Cazadepósitos no son un inversor cualquiera. No les gusta la bolsa y prefieren centrarse en lo seguro pero siempre buscando la máxima rentabilidad, pegados a sus pantallas observando como los bancos ofrecen sus productos...
¡El Santander ha sacado un depósito al 4,15%!
¡Y ahora Citibank uno al 4,25%!
¡Paren las máquinas! ¡Banco Popular ha sacado el Gasol!
Siempre atentos, siempre vigilantes, estos heroes tienen cuentas en decenas de bancos, siempre esperando su oportunidad de cambiar su dinero de esta cuenta a esa otra para maximizar su rentabilidad.
¡Y vaya rentabilidades! Los CazaDepósitos pueden estar orgullosos de si mismos. ¡Veamos un ejemplo!
- 10.000 en un Depósito a un año al 4%: 316€ después de impuestos
- 10.000 en un Depósito a un año al 4,25%: 335,75€ después de impuestos
¡Demostrado! Los CazaDepósitos son los mejores maximizadores de rentabilidad del mundo! Horas de trabajo, investigación, esfuerzo... y ¡han ganado en un año casi 20€ más! Vayamos a celebrarlo por todo lo alto, ¡Yo invito!
¿A donde vamos? Pues... ¿Que os parece el McDonalds?
...
Ahora fuera bromitas. ¿esto es SERIO?
Hay personas, muchas personas, que se están rompiendo la crisma y buscando información, metiendose en Foros... ¿Por 20€ al año?
Voy a ir más lejos... Digamos que tengo mi dinero al 2% en una cuenta muy bonita. ¿Cuanto dinero estoy "perdiendo"? Pues unos 158€.... y si considero que en buscar ese "SuperDepósito" he tardado 5 horas... pues estoy valorando mi tiempo en 31€ la hora.
Y esto ya es dinero, ¿verdad?
Por tanto, parece que el problema está en donde parar... Porque si metes otras 5 horas más para conseguir solo 20€ más... entonces tu tiempo te vale 18€. Y si además sigues gastando tiempo mirando y comparando... es una carrera hacia las profundidades.
Los Cazadepósitos, con su obsesión por encontrar siempre los mejores depósitos, lo único que consiguen son 20€ al mes... Mientras que una persona, con 5 horas como mucho, gana 158€.
Parece que debería haber un "sweet spot" como dicen los ingleses... El tema es, ¿Donde? Para esto os voy a dar una fácil Regla:
1.000€ x 1% Rent. = 8€ netos
Así que... tu ganancia será mayor cuanto más dinero tengas...(obvío) ¡pero esto es mucho más desproporcional! Imaginate que tienes 5 horas para hacer lo que quieras, puedes, o bien buscar un depósito al 4% (ahora tienes tus 1.000€ en uno que te da el 3%) o bien encontrar una manera de encontrar 1.000€ más... Veamos los cálculos:
- 2000€ al 3%= 47,40€
- 1000€ al 4%= 31,60€
Pero, y ahora hablando claro... queda mucho más guay decir que tienes un depósito al 4%. Y aquí es donde entra el verdadero problema... que mientras hablamos de esto, hay gente haciendo trabajo que realmente impacta en sus vidas... ¿Por qué nosotros no podemos hacerlo también?
Por que nos encanta hablar de las minucias
Todas esas discusiones sobre el "mejor" depósito me recuerdan mucho a las discusiones sobre dietas del tipo "no comas fruta en las comidas" o "no empiezas a quemar grasas hasta los 20 minutos"... cuando lo único que necesitas saber es "Haz Deporte" y "No comas mierdas". Todo lo demás es accesorio.
Pero lo cierto es que estas "minucias" de un 0,2% más de interés o demás nos hacen sentirnos... bien. Satisfechos con nosotros mismos.
En realidad somos como un Hamster en su ruedecita (el bien llamado Sindrome del Hamster), dando vueltas sin llegar a ningún lado, pero, expresarse y dar nuestra opinión o conseguir 20€ nos hace sentirnos de pu*a madre.
El problema por supuesto es que ese sentimiento es completamente ilusorio. Realmente, el efecto de lo que hemos hecho o dicho es tirando a NADA... y mientras gastábamos nuestra energía y esfuerzo en discutir las minucias, el mundo seguía girando.
Y por ello yo prefiero la otra manera de hacer las cosas. Dejad que otros dediquen horas y horas para descubrir los secretos de los depósitos mientras vosotros salis con los amigos.
Una solución mejor
En vez de centrarnos en "maximizar" la rentabilidad, deberíamos centrarnos en maximizar la usabilidad.
Por supuesto que si tienes 10.000 aparcados y sabes que no los vas a necesitar deberías buscar un depósito de alta rentabilidad... pero tampoco te rompas la crisma en buscar el "mejor"; si en tu banco actual tienes uno al 4% y has encontrado otro al 4,25% en el Banco Espíritu Santo... Dejalo estar y coge el de tu banco. Esos 20€ no merecen los trámites, el abrir una nueva cuenta y el estres mental que te va a generar un nuevo banco y estructura financiera de la que ocuparte.
Por otra parte, si a tí te divierte buscar los superdepósitos... Entonces, ¡Adelante! Hazlo sin dudar. Pero recuerda que en realidad estás utilizando tu tiempo de una forma muy poco eficiente.
Lo más importante no va a ser la rentabilidad, sino la cantidad que ahorres mes a mes, por lo que mi recomendación es esta: Buscaros un banco que sea fácil de utilizar, sin comisiones y que cumpla con vuestras condiciones. Ya sea Online o no (aunque yo favorezco los Online), lo importante es que sea sencillo y accesible.
¿La rentabilidad? Si la tienes, mejor, pero date cuenta que lo importante no va a ser lo que consigas con los depósitos... sino invirtiendo de verdad.
Así que, ¿Quien gana al final? ¿Aquel que se plantea las preguntas adecuadas y toma decisiones importantes? o ¿los que discuten y se preocupan por pequeños y oscuros detalles?
Ya me diréis.
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