Al ser la cláusula suelo carente de transparencia, se “abre la puerta” del análisis de abusividad por desequilibrio.
Decimos que “se abre la puerta", por que la falta de transparencia no implica necesariamente que la cláusula suelo sea desequilibrada y que este desequilibrio sea importante perjudicando al consumidor.
Para el Tribunal Supremo, las cláusulas de suelo son lícitas siempre que al haberse insertado con suficiente transparencia, se permita al consumidor saber que :
1.- Esa cláusula forma parte del objeto principal del contrato.
2.- El reparto de los riesgos como resultado de la variación de los tipos de interés.
El Tribunal Supremo considera que es irrelevante la desproporción entre el tipo de suelo y el techo: Al basarse el contrato en el principio de libertad de mercado y de empresa, no se precisa el equilibrio económico.
El problema principal radica en que el consumidor se encuentra con una “sorpresa” provocada por los defectos de información: Cree que tiene un préstamo a interés variable, cuando realmente no lo es. Lo que ha contratado es un préstamo con interés fijo mínimo y las bajadas de tipos no le van a beneficiar o lo harán solo en una pequeña medida. Es por esto por lo que no hay un equilibrio en el reparto de los riesgos de variación del tipo de interés: A quien realmente da cobertura la cláusula suelo no es al consumidor sino a la entidad bancaria: El banco, aunque bajen los tipos, se asegura una fuente mínima de ingresos. Como dice literalmente el Alto Tribunal “(….) frustran las expectativas del consumidor de abaratamiento del crédito como consecuencia de la minoración del tipo de interés pactado como variable. Al entrar en juego la cláusula suelo previsible para el empresario, convierte el tipo nominalmente variable al alza y a la baja, en fijo variable exclusivamente al alza”.
En próximas entradas veremos los efectos de la declaración de nulidad de la cláusula suelo y haremos un repaso a las sentencias dictadas por los tribunales.
Juan Carlos Burguera. Abogado. www.Burgueraabogados.com
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