Después de lo sucedido la semana pasada en mi despacho, he pensado proponer a mis lectores y a la gente que pueda leer este post una sencilla y efectiva forma de ahorrar en tiempos de crisis. Todo ello lo voy a apoyar en un caso real y reciente.

Llega a mi despacho un asegurado -Javier-,  de esos que conocen nuestra forma de trabajar y la valoran, que saben como actuamos los corredores de seguros en caso de siniestro, porque por desgracia han tenido que recurrir a nuestros servicios alguna vez. Venía para asegurar un coche. Se trataba de un coche que tenía apenas un año de antigüedad. No se hizo el seguro inicial conmigo porque al comprarlo nuevo, su banco no le daba el dinero si no lo aseguraba con ellos. Al banco le daba igual si hacía apenas tres meses que había pagado el seguro de su coche antiguo. Lo que debería haber hecho, era cambiar el seguro en la póliza de dicho coche . De esa forma solo habría pagado la diferencia por el modelo de vehículo, o a lo mejor habría hecho un cambio sin coste. Pero al banco le daba igual…..o se hacía el seguro o no había préstamo. El banco le hizo perder unos 300 € del seguro recién pagado, pero además le hizo un seguro unos 300 € mas caro que la media del mercado.... A Javier la financiación le costó: los intereses del préstamo + los 300 € que perdió al no poder aprovechar el seguro antiguo + 300 €, la diferencia entre lo que vale es seguro con el banco y lo que vale en la media del mercado.    Leer más

Por muchos años que llevo de profesión, creo que nunca llegaré a entender lo poco que la mayoría de la gente valora sus seguros.

• Hace unos días aseguré un taller de coches, pero me quedé un tanto insatisfecho. Visité el riesgo comprobando las medidas contra incendios y contra robo, intentando valorar correctamente los capitales a asegurar en la póliza, incluyendo coberturas que el asegurado no tenía en la póliza anterior como la Responsabilidad Civil de probador de vehículos, la R.C, patronal, una buena pérdida de beneficios en caso de tener el taller cerrado a causa de siniestro, aminorando las franquicias, indicando cuales eran las pautas a seguir y la forma de actuar en caso de siniestro desde nuestra Correduría  y además abaratando la póliza en unos 300 € (cosa no muy complicada, porque, como no, la póliza inicial fue impuesta por el superbancario de turno que como sabía de todo, también le hizo el seguro). Además, cumpliendo con la absurda Ley 26/2006 que nos regula, mostrándole y explicándole las diferencias entre tres compañías. La póliza iba a tener una prima de unos 700 €. Cual fue mi sorpresa cuando el asegurado me dijo que sí, que muy bien, pero que lo que él quería era pagar 500 €, de forma que se la rebajara como fuera. Le daba igual si quitando capitales o reduciendo garantías. Eso sí, que la Responsabilidad Civil de explotación, que es la que le pide la Consellería de Industria fuera por el capital mínimo exigido (300.000 €) No puedo entender como una persona que tiene gran parte de su patrimonio invertido en su negocio no se preocupa de tenerlo correctamente asegurado, exponiéndose a tener el negocio con infraseguro, por lo que en caso de siniestro corre el riesgo de no cobrar toda la indemnización esperada. Finalmente dimos de alta la póliza siguiendo las instrucciones del asegurado, pero la verdad es que fue un sabor un tanto agridulce…..incrementé mi negocio al contar con un nuevo asegurado, pero no quedó tan bien asegurado como podría/debería estar.

• Otro caso fue el de un compañero que me pidió que le mirara el seguro de hogar. Resulta que el seguro que hasta le fecha tenía estaba con el banco…..(hipoteca=obligación de seguro). No sabía lo que le cubría el mismo. No tenía asegurado algo tan importante como el contenido (mobiliario) de su casa, ni por supuesto sus coberturas conexas, como por ejemplo la R.Civil como cabeza de familia. Por contra, tenía el continente sobrevalorado….¿Nos suena, verdad…..?....Como pides al banco 300.000, el seguro debe estar valorado en 300.000, aunque en caso de siniestro te paguen 150.000 (que sería el valor de reconstrucción).....En cuanto al precio, también se lo pude mejorar, pero lo más importante de todo es que ahora su hogar sí está correctamente asegurado. En este caso, creo que quedé mas satisfecho yo con el resultado que el mismo asegurado. Le abaraté la póliza y aseguré correctamente el riesgo. Creo que no supe transmitir a mi compañero lo beneficioso del cambio. Creo que le prestó mas importancia al precio que a otra cosa.

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Imagino que a estas alturas, todo el mundo sabe lo que es una franquicia en un seguro de autos, pero no obstante describiré muy brevemente lo que es.

 La mejor forma de asegurar un vehículo nuevo es hacerlo con la garantía del Todo Riesgo, pero el seguro con esta modalidad es la más cara. Con esta modalidad se cubren los daños que se ocasionen en nuestro vehículo independientemente de quien tenga la culpa del accidente, al encontrar el vehículo con un golpe al sacarlo del aparcamiento, etc…

Cuando se cubren la totalidad de los daños, desde el primer hasta el último euro, lo que hemos contratado es un seguro A TODO RIESGO SIN FRANQUICIA. 

La forma de abaratar dicho seguro es contratarlo con una FRANQUICIA. La franquicia es una parte no cubierta por el seguro. Es decir, imaginemos que contratamos nuestro seguro con una franquicia de 300 €. Suponiendo que tuviéramos un siniestro cuya reparación costara 1000, la compañía de seguros nos pagaría 700 €, y nosotros pagaríamos 300 €.  Por ello es lógico pensar que si hacemos el seguro sin franquicia, el seguro tendrá un precio XXX, si ponemos una franquicia, el seguro será mas barato….y cuanto mayor sea la franquicia, menor será el precio.    Leer más

Esta mañana ha venido a visitarnos el Inspector de una Compañía de Seguros a nuestra Correduría para tratar diversos temas: objetivos, operatividad, siniestralidad, etc… y claro, ha salido el tema de la presión bancaria. Nos ha comentado lo sucedido a un agente exclusivo de la compañía que quiso hacer el seguro de hogar a una persona de escasa preparación, de una persona que se dedica a su trabajo y no entiende ni de contratos ni obligaciones legales ni nada por el estilo.

La razón por la que el agente le recomendó cambiar de seguro al asegurado: muy sencilla, más garantías y menor precio. No entramos a analizar las garantías, basta hablar del precio. La prima que pagaba era de 700 € anuales. Ustedes se pensarán que  debe tratarse de una gran casa o chalet llena de valiosos muebles y objetos de valor.  Nada de eso. Se trataba de un humilde piso, como el de la gran mayoría de nosotros.  El precio con la compañía de seguros era de 200 €.  El asegurado, estupefacto y contento al ver como puede ahorrarse de la prima del seguro el equivalente a una mensualidad de la hipoteca se va a su Caja a anular el seguro que, como no, le impusieron hace tres años al hacer su hipoteca porque “era obligatorio”.    La directora le dice que es imposible anularlo, porque “va con la hipoteca”. La mayoría de la gente con pocos recursos CREE A CIEGAS lo que les dice el director del banco, es como su confesor. Volvió a ver a su agente y le transcribió la contestación de la directora. Ante estos hechos, el agente acompañó a su asegurada al banco para intentar anular la póliza. La directora al ser interrogada por el agente pidiéndole qué ley, qué norma dice que es obligatorio acabó diciendo que ERA UNA OBLIGACIÓN MORAL porque le concedieron la hipoteca. Al final, agente y asegurado salieron de la Caja sin conseguir anular el seguro.   Al cabo de un par de días se amenazó a la directora con ser denunciada a través de determinado colectivo y finalmente transigió y se consiguió anular el seguro bancario.   Leer más