Al invertir nuestros ahorros, es muy importante conocer todos los aspectos de esa inversión. En inversiones complejas, esto puede ser muy complicado. Pero en productos de ahorro, como las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo, eso se simplifica bastante. Sin embargo, no solo debemos mirar la rentabilidad, los plazos y las comisiones, sino también un aspecto que no podemos pasar por alto: la fiscalidad.
¿Cómo tributan los productos de ahorro de Renault Bank?
Renault Bank es una de las entidades financieras españolas que mejores condiciones tiene en sus productos de ahorro. Básicamente, Renault Bank tiene dos: la Cuenta Contigo y el Depósito Tú+. A continuación te damos algunas características de ambos y después hablaremos sobre su tributación.
Características de la Cuenta Contigo de Renault Bank
La Cuenta Contigo de Renault Bank es una cuenta remunerada sin gastos ni comisiones asociados, que tiene en la actualidad una de las mejores rentabilidades: el 2.63% TAE. Esto significa que los saldos depositados en esa cuenta, ya sea por un día o por todo el mes, generarán intereses que se liquidarán mensualmente.
Entre sus características, entonces, encontramos:
-
Comisiones0,00 EUR
-
TAE (%)2,89
-
Devolución de recibosNo
-
Transferencias gratuitasSí
-
RegalosNo
Entre sus características, entonces, encontramos:
- Rentabilidad del 2.63% TAE
- Sin Gastos ni Comisiones
- Apertura 100% Online
- Mínimos requisitos
- Sin condiciones de vinculación
- Disponibilidad inmediata de los ahorros
- Liquidación mensual de intereses
- Sin plazos mínimos de inversión
Características del Depósito Tú+ de Renault Bank
El Depósito Tú+ de Renault Bank es un depósito a 24 meses de plazo, sin comisiones, con la particularidad de ser uno de los mejores depósitos de largo plazo del mercado. Su rentabilidad del 3.65% TAE lo ubica entre los mejores depósitos de Europa, y cuenta con la seguridad que ofrece el Fondo de Garantía de Depósitos Francés, que ofrece una protección de hasta 100.000 euros por titular y entidad de crédito.
-
TAE3,44%
-
Por cada 10.000 €680 €
-
Inversión minima500 €
-
Fondo de garantíaFrancia
-
Cancelación anticipadaNo Permitida
Entre sus características encontramos:
- Rentabilidad del 3,65% TAE
- Plazo 24 meses
- Pago de Intereses, trimestral
- Sin gastos ni comisiones
- Importe Mínimo: 500,00 €
- Importe Máximo: 1.000.000,00 €
- No está permitida la cancelación anticipada
✓ Es necesario que contrates una Cuenta Contigo, porque a través de ella se canalizarán todas las entradas y salidas de fondos que tendrán siempre como origen o destino tu cuenta de referencia externa en otra entidad española.
Fiscalidad de la Cuenta Contigo y el Deposito Tú+ de Renault Bank
Finalmente, hemos llegado a lo que te debe interesar, además de los plazos, rentabilidad y seguridad de tus productos de ahorro. Llegamos a la parte que a nadie le gusta pero que debemos tener siempre en cuenta: la fiscalidad de los ahorros.
Tú sabes que España es un país donde los rendimientos financieros están gravados por el IRPF, el Impuesto a la Renta. Y que en ese contexto, los depósitos a plazo se encuentran alcanzados por la retención estipulada en la ley. Pero te puede surgir la siguiente duda también: ¿los intereses de las cuentas remuneradas se encuentran alcanzados por la retención del IRPF?
La fiscalidad de las cuentas remuneradas es exactamente la misma que la de un depósito de ahorro: el dinero que ganes se considera un rendimiento de capital mobiliario por el que pagar impuestos en el IRPF.
Alícuotas del IRPF para los rendimientos de capital
La fiscalidad de los depósitos determina una retención fija, que varía en función de las ganancias generadas por los intereses. Esto quiere decir que el importe de la retención es un porcentaje de los intereses obtenidos. Dicho porcentaje o alícuota es progresiva, lo que significa que a mayores intereses ganados, mayor porcentaje corresponde al pago de impuestos.
De esta forma, la tributación es por tramos, y aquí te acercamos los distintos escalones de la fiscalidad de los productos de ahorro de Renault Bank y el resto de las entidades financieras:
Intereses Ganados
Más de |
Hasta |
Pagarán |
Más el % |
Sobre el excedente de |
0 € |
6.000 € |
0 € |
19% |
0 € |
6.000 € |
50.000 € |
1.140 € |
21% |
6.000 € |
50.000 € |
200.000 € |
10.380 € |
23% |
50.000 € |
200.000 € |
300.000 € |
44.880 € |
27% |
200.000 € |
300.000 € |
71.880 € |
28% |
300.000 € |
La explicación de esta tabla es muy simple con un ejemplo. Si tú has ganado en todo el año, la suma de 60.000 euros en concepto de intereses, el importe que deberás pagar en concepto de IRPF se desglosa de la siguiente manera:
Los primeros 6.000 euros pagaras un 19% de impuesto, y se calcula:
6.000 euros x 19% = 1.140 euros.
Por el tramo de 6.000 a 50.000 euros, pagaras el 21% de impuesto, y se calcula:
44.000 euros x 21% = 9.240 euros
Por el importe restante de 10.000 euros, tú estarías pagando el 23%, calculándose:
10.000 euros x 23% = 2.300 euros
El total que deberás pagar por haber obtenido intereses de 60.000 euros será la sumatoria de lo generado en los tres tramos del impuesto:
1.140 + 9.240 + 2.300 = 12.680 euros
En el caso de que las ganancias obtenidas por tus productos de ahorro no superen los 6.000€ anuales, es la entidad bancaria la que se encarga de aplicar la retención del 19% sobre los intereses generados. Para ganancias superiores a 6.000€ por año, es el contribuyente el que tiene que añadir en la casilla 0027 (Rendimiento por depósitos y activos financieros en general) de la declaración de la renta el importe exacto de los intereses generados.
