Cómo cambiar la nómina de banco: pasos, plazos y qué revisar antes
Cómo cambiar la nómina de banco: pasos, plazos y qué revisar antes
¿Quieres cambiar tu nómina de banco y no sabes por dónde empezar? Te explicamos el proceso paso a paso, cuánto tarda de verdad, cómo funciona el servicio de traslado de cuenta que todos los bancos están obligados a ofrecerte gratis y qué debes revisar antes si tienes una hipoteca o un préstamo bonificado por domiciliar la nómina.
Cambiar tu nómina de banco no es tan complicado como parece, pero es normal que tengas dudas sobre los pasos, los plazos y qué cosas debes tener en cuenta para no tener problemas con tu empresa ni con tus pagos domiciliados. Ya sea porque has encontrado mejores condiciones en otra entidad o simplemente quieres centralizar tus finanzas, el cambio se puede hacer de forma rápida y segura si sabes cómo.
Si te estás planteando cómo cambiar la nómina de banco, aquí te explicamos paso a paso lo que necesitas saber para hacerlo sin líos.
Cómo cambiar la nómina de banco paso a paso
Lo que necesitas saber antes de empezar:
Son dos gestiones distintas: comunicar el nuevo número de cuenta a tu empresa (eso es lo que mueve la nómina) y trasladar recibos y domiciliaciones (eso lo hace el banco).
El traslado de cuenta es gratuito y obligatorio: todos los bancos que operan en España están obligados a ofrecerlo, con un plazo máximo de 13 días hábiles.
El plazo real lo marca tu empresa, no el banco: si avisas antes del cierre de nómina (entre el 15 y el 25, según la empresa), cobras ya en la cuenta nueva ese mes.
Revisa antes si tienes hipoteca o préstamo bonificado por domiciliar la nómina: llevártela puede encarecerte la cuota más de lo que ganas con la cuenta nueva.
Cómo cambiar la nómina de banco paso a paso
El proceso es corto y se resuelve en cuatro movimientos:
Abre la cuenta nueva y compruébala.Abrir una cuenta hoy se hace en minutos desde el móvil. Antes de dar ningún paso más, asegúrate de que está operativa y de que puedes descargar el certificado de titularidad desde la app o la banca online: es el documento que suele pedirte la empresa.
Comunica el cambio a tu empresa. Es el paso que realmente mueve la nómina. Normalmente se hace por email a Recursos Humanos, desde el portal del empleado o entregando el IBAN en persona.
Pide el servicio de traslado en el banco nuevo. Se encarga de mover recibos, domiciliaciones y órdenes permanentes sin que tengas que ir entidad por entidad.
No cierres la cuenta antigua todavía. Déjala abierta al menos un ciclo completo de nómina y recibos, hasta confirmar que no queda ningún cargo pendiente en ella.
Cuanto antes hagas el aviso a la empresa, mejor: si informas antes de que cierre la nómina, el ingreso ya se hará en tu nueva cuenta ese mismo mes.
El servicio de traslado de cuenta: gratuito y obligatorio
Aquí hay un derecho que mucha gente desconoce. Todos los bancos que operan en España están obligados a ofrecerte el servicio de traslado de cuenta de pago, y es gratuito. No es un extra comercial de algunas entidades: lo establece el Real Decreto-ley 19/2017 y lo desarrolla la Orden ECE/228/2019.
Funciona así: lo solicitas en el banco nuevo (el receptor), y es él quien se encarga de pedirle al antiguo toda la información y de mover las cosas. Cubre tres bloques: las órdenes permanentes de transferencia, los adeudos domiciliados periódicos (luz, gas, gimnasio, seguros) y las transferencias entrantes periódicas. Si la cuenta tiene más de un titular, todos deben pedirlo.
Los plazos también están fijados por norma:
El banco nuevo tiene 2 días hábiles desde tu autorización para pedir la información al banco antiguo.
El banco antiguo dispone de 5 días hábiles para completar sus actuaciones.
La fecha de ejecución que tú fijes no puede ser anterior a 6 días hábiles desde que el banco nuevo recibe esa información.
El traslado completo debe resolverse en un máximo de 13 días hábiles.
Dos matices importantes. El primero: trasladar la cuenta no significa cerrarla. Solo se cierra si lo pides expresamente, y el banco puede denegar el traslado del saldo si quedan obligaciones de pago pendientes de cargo.
El segundo, y es el que más disgustos da: el traslado mueve tus recibos, pero avisar a tu empresa sigue siendo cosa tuya. Aunque el servicio contempla las transferencias entrantes periódicas, no des por hecho que tu empleador actualizará el IBAN a tiempo solo porque el banco haya enviado una comunicación. El correo a Recursos Humanos con tu certificado de titularidad cuesta dos minutos y es lo que garantiza que cobres donde quieres.
¿Cuánto tarda el cambio de nómina de un banco a otro?
Una de las dudas más frecuentes es cuánto tarda la nómina de un banco a otro una vez que solicitas el cambio. Aquí no manda el banco, manda el calendario de tu empresa.
Lo habitual es que el nuevo ingreso se vea reflejado al mes siguiente de la solicitud, siempre que el aviso se haya hecho antes del cierre de nómina, que en la mayoría de empresas cae entre el día 15 y el 25. Si comunicas el cambio el día 10, es muy probable que cobres ya en la nueva cuenta ese mismo mes. Si lo haces el día 28, el ingreso de ese mes irá casi con seguridad a la cuenta anterior y el cambio se reflejará al siguiente.
De ahí la recomendación de no cerrar la cuenta antigua de inmediato: si el aviso llega tarde y la cuenta ya no existe, la empresa tendrá que emitir el pago de nuevo y eso sí puede retrasarte el cobro varios días. Para evitar sorpresas, pide confirmación a Recursos Humanos de que los datos se han actualizado.
Qué revisar antes de cambiar la nómina de banco
El cambio de nómina a otro banco es sencillo, pero hay tres cosas que conviene mirar antes de firmar nada en la entidad nueva.
Si tienes una hipoteca o un préstamo con el banco antiguo. Es el punto que más dinero puede costarte y el que casi nadie comprueba. Muchas hipotecas aplican una bonificación en el tipo de interés a cambio de domiciliar la nómina, y ese requisito figura en la escritura. Si te llevas la nómina, pierdes la bonificación y el diferencial sube durante el resto de la vida del préstamo. Antes de mover nada, revisa qué vinculaciones tienes firmadas y calcula cuánto te sube la cuota: en una hipoteca a 25 años, una décima de diferencial pesa mucho más que cualquier regalo de bienvenida.
Si el banco antiguo va a empezar a cobrarte comisiones. Las cuentas nómina suelen ser gratuitas precisamente porque hay una nómina domiciliada. En cuanto deja de haberla, es habitual que se active la comisión de mantenimiento. Si vas a dejar la cuenta abierta un tiempo, comprueba cuánto cuesta tenerla vacía.
Si tienes recibos domiciliados que no pasan todos los meses. El seguro del coche, el IBI o una cuota anual pueden no aparecer en el traslado si en ese momento no constan como periódicos. Repasa los cargos del último año, no los del último mes.
Preguntas frecuentes sobre cómo cambiar la nómina de banco
Sí, puedes solicitarlo cualquier día. Lo que conviene es hacerlo antes del cierre de nómina de tu empresa, que suele estar entre el 15 y el 25, para que el ingreso se refleje en la cuenta nueva ese mismo mes. Si avisas después, cobrarás una vez más en la cuenta antigua.
No. Tú decides en qué cuenta quieres recibir tu salario y la empresa debe ingresarlo en el IBAN que le facilites. Lo único que puede pedirte es el certificado de titularidad de la cuenta, para comprobar que está a tu nombre y evitar errores en el pago. Si el cambio no se aplica, insiste por escrito a Recursos Humanos.
Si la cuenta antigua sigue abierta, no pasa nada: el ingreso entra con normalidad y el cambio se aplica al mes siguiente. El problema aparece si ya la habías cerrado, porque entonces la transferencia se devuelve y tu empresa tendrá que volver a emitirla, con el retraso que eso supone.
Sí, nada te lo impide. Pero si ese préstamo o hipoteca tiene bonificado el tipo de interés a cambio de domiciliar la nómina, al retirarla perderás esa bonificación y la cuota subirá. Revisa las vinculaciones de tu contrato y compara cuánto pierdes ahí frente a lo que ganas en la cuenta nueva.
No es obligatorio y conviene no hacerlo de inmediato. Déjala abierta al menos un ciclo completo de nómina y recibos, hasta confirmar que ningún cargo sigue llegando a ella. Después, si no la necesitas, ciérrala para no arrastrar comisiones de mantenimiento ahora que ya no tiene nómina domiciliada.
No. Cambiar la nómina de banco afecta a dónde te ingresan el salario y lo gestiona tu empresa. Las domiciliaciones son los recibos que se cargan en tu cuenta (agua, luz, seguros) y las mueve el banco a través del servicio de traslado. Son dos gestiones separadas y ninguna sustituye a la otra.
Se habla muy bien de Bankinter y es verdad pero a mi cuando de jubilación en el lapsus de pasar de cuenta nómina a cuenta pensión me endosado 45 euros de comisión que después de reclamar me reintegraron. Pero yo 20 años como cliente hace muchísimo que no tengo ningún beneficio. Una vez hace mucho ofertaron un depósito ventajoso para incrementos de saldo en una campaña de fidelizarlos. Si no me cambio de momento de banco es por el latazo de los recibos. Sabéis si Deuthbank se hace cargo de los recibos? Saludos
No voy a entrar en otros aspectos, pero el primer paso para cambiar una nómina de cuenta bancaria siempre es el mismo: informarse en la empresa de cuándo es realmente efectivo el cambio de cuenta a la nueva cuenta, ya se llame nómina o no, ya que este cambio no es automático de un día para otro y puede suceder que no entre la nómina en fecha habitual sino al mes siguiente dependiendo del día en el que a la empresa se le informe del cambio de cuenta, que te puedes encontrar en el caso de no hacer esto primero pues que cierres una cuenta y sea a la que se envíe ese mes la nómina y no entre en la nueva cuenta hasta el mes siguiente, las domiciliaciones de recibos todas devueltas a no ser que desde la nueva cuenta se haya encargado el nuevo Banco de ellas o bien que haya fondos suficientes para cubrir los pagos o bien permitan un descubierto mientras te haces cargo del lío generado hasta que realmente entre esa nómina en la nueva cuenta; ni que decir tiene lo que puede suponer la devolución de recibos, además de no cobrar la nómina ese mes hasta que se pueda solucionar, ya que dependiendo del día en el que se haga como la empresa haya cerrado facturación va a enviar la nómina a una cuenta cerrada. Por lo tanto lo mejor es hacerlo siempre con tiempo de antelación y si se quiere cambiar de cuenta la nómina dejar un margen de un mes coexistiendo las dos cuentas al mismo tiempo hasta ver que el cambio es realmente efectivo.
Indicas que es "aconsejable" pedir un certificado de cancelación de cuenta, yo más bien diría obligatorio, o te puede costar con mucha suerte y al cabo de los años que "como detalle comercial" te cancelen lo que te quieran exigir por el mantenimiento de esa cuenta (aún habiendo solicitado el certificado de cancelación).
Según lo indicas parece muy fácil y que esto se hace simplemente con domiciliar la nómina en el nuevo Banco y no es así ya que el mayor problema lo tienes con la propia empresa que no puede hacer el cambio en el mismo instante en el que se lo notificas, y esto puede generar muchos quebraderos de cabeza.
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