Bancos más solventes de España 2026: ranking por CET1 y rating
Bancos más solventes de España 2026: ranking por CET1 y rating
Los bancos más solventes de España por CET1 son Banca March, Banco Mediolanum y Kutxabank; por rating, Santander y CaixaBank lideran con A+. Te contamos el ranking, la nota de cada banco y qué protege de verdad tu dinero.
Cuando eliges dónde guardar tus ahorros, la rentabilidad no es lo único que cuenta: también importa que el banco aguante si vienen mal dadas. Para saber cuáles son los bancos más solventes de España no hace falta fiarse de la publicidad, porque hay dos medidas objetivas: el ratio CET1 y la nota de las agencias de rating.
Aquí tienes el ranking con el último dato oficial de cada entidad, qué significa cada cifra y qué banco sale mejor parado según lo que más te preocupe: el capital, el tamaño o la protección del Fondo de Garantía de Depósitos.
Ranking actualizado de los bancos más solventes y seguros de España
¿Cuál es el banco más solvente de España?
Con el último CET1 publicado por cada entidad, el banco más solvente de España es Banca March, con un 24,33 %, seguida del grupo Banco Mediolanum (22,7 %) y de Kutxabank (21,3 %), que lidera entre las entidades que nacieron de las antiguas cajas de ahorros.
Los tres multiplican el mínimo que exige la regulación, pero hay un matiz: Banca March y Banco Mediolanum están muy centrados en el asesoramiento y la gestión de patrimonios, con balances más pequeños y menos crédito que la banca universal. Entre los cinco grandes, el que más capital tiene en proporción a sus riesgos es Bankinter, con un 13,2 %.
Un CET1 alto tampoco lo es todo. Si miras el rating, los mejor valorados de la banca española son Santander y CaixaBank, con A+ en Fitch y S&P. Por eso, para saber cuáles son de verdad los bancos más solventes de España, conviene cruzar las dos medidas.
Ranking de solvencia de los bancos españoles por CET1
Este ranking de solvencia de los bancos españoles ordena las entidades por su ratio CET1, el colchón de capital de máxima calidad frente a sus activos ponderados por riesgo. Tomamos el último dato oficial que publica cada banco con sus resultados, que son trimestrales o semestrales según la entidad.
📅 Fuente: informes de resultados e información para inversores de cada entidad. En Banco Mediolanum, dato del grupo Banca Mediolanum.
Todas las entidades del ranking superan el 12 % de CET1, muy por encima del mínimo regulatorio. Si quieres ver cómo quedan frente a sus vecinos, tienes el ranking de bancos europeos por solvencia.
Cómo se mide la solvencia de los bancos españoles
Que un banco sea solvente significa que tiene recursos suficientes para pagar sus deudas y devolver el dinero de sus clientes incluso en un escenario adverso. Se mide con dos herramientas que se complementan: el ratio CET1, que mira el capital propio, y los ratings, que valoran la capacidad de pago del banco en su conjunto.
Ratio CET1: qué mide y qué nivel es bueno
El CET1 (Common Equity Tier 1) es el capital de máxima calidad del banco, sobre todo acciones y beneficios retenidos, dividido entre sus activos ponderados por riesgo. Cuanto más alto es, más pérdidas puede absorber el banco sin poner en peligro los depósitos de sus clientes. Fórmula ratio de solvencia
La regulación exige un mínimo del 4,5 %, que con el colchón de conservación de capital sube al 7 %, y el supervisor añade a cada entidad requisitos propios según su perfil de riesgo. Por eso, en la banca española, un CET1 por encima del 12 % se considera holgado.
Rating bancario: cómo leer las notas de Fitch, Moody's y S&P
Las agencias de calificación puntúan la capacidad del banco para devolver su deuda. Solo califican a las entidades que lo solicitan, normalmente porque emiten deuda en los mercados, así que un banco sin rating no es necesariamente menos solvente.
Nivel
Fitch y S&P
Moody's
Máxima calidad
AAA
Aaa
Calidad muy alta
AA+, AA, AA-
Aa1, Aa2, Aa3
Calidad alta
A+, A, A-
A1, A2, A3
Calidad buena (último tramo del grado de inversión)
BBB+, BBB, BBB-
Baa1, Baa2, Baa3
Grado especulativo
BB+ o inferior
Ba1 o inferior
La perspectiva que acompaña a cada nota (estable, positiva o negativa) indica hacia dónde puede moverse en los próximos meses.
Rating de los bancos españoles más solventes en Fitch, Moody's y S&P
Así califican las tres grandes agencias a las entidades del ranking. En Moody's indicamos cuándo la nota es la de depósitos a largo plazo, que es la que más le importa a un ahorrador.
Banco
Fitch
Moody's
S&P
Banco Santander
A+
A1
A+
CaixaBank
A+
A2
A+
BBVA
A
A2 (A1 en depósitos)
A+
Banco Sabadell
A-
A2 (depósitos)
A-
Bankinter
—
A2 (depósitos)
A-
Kutxabank
A-
A3
—
Banca March
—
A1 (depósitos)
—
Unicaja
BBB+
A3 (depósitos)
—
Ibercaja
BBB+
A3
BBB
Abanca
BBB+
A3 (depósitos)
—
Grupo Cajamar
BBB
—
BBB-
Banco Mediolanum (grupo)
BBB+
—
BBB+
ING Bank
AA-
A1
A+
— La agencia no califica a la entidad o no tiene una nota pública vigente.
Santander y CaixaBank tienen la mejor nota de la banca española, A+ en Fitch y S&P, y BBVA les sigue muy de cerca. Llama la atención que Kutxabank, líder del ranking por CET1, tenga peor rating que los grandes: las agencias también valoran el tamaño, la diversificación y la capacidad de generar beneficios, no solo el capital. Banco Mediolanum, con uno de los CET1 más altos, se queda en BBB+, y Banca March solo tiene nota de Moody's, aunque es alta.
Solvencia banco a banco: Bankinter, CaixaBank, Sabadell, Kutxabank y más
Si ya tienes cuenta en una entidad o estás pensando en abrirla, esto es lo que dicen sus cifras.
Solvencia de Bankinter
La solvencia de Bankinter se apoya en un CET1 del 13,2 %, el más alto entre los cinco mayores bancos del país. S&P le da un A- con perspectiva positiva y Moody's califica sus depósitos con A2.
Solvencia de CaixaBank
El ratio de solvencia de CaixaBank está en el 12,5 % de CET1, algo por debajo de la media del ranking, pero lo compensa con uno de los mejores ratings de España: A+ en Fitch y S&P y A2 en Moody's. Su activo supera los 683.000 millones de euros.
Solvencia de Banco Sabadell
¿Es solvente Banco Sabadell? Sus cifras dicen que sí: un CET1 fully loaded del 13,12 %, un A- en Fitch y S&P y un A2 en los depósitos según Moody's, con perspectiva positiva.
Solvencia de Kutxabank
Kutxabank es el banco español de red con más capital en proporción a sus riesgos, con un CET1 del 21,3 %. Fitch lo califica con A- y Moody's con A3, una nota más modesta que su ratio porque su negocio se concentra en España.
Solvencia de Cajamar
El Grupo Cooperativo Cajamar, que encabeza el Banco de Crédito Cooperativo, tiene un CET1 fully loaded del 13,86 %. Fitch le da BBB y S&P BBB-, ambos dentro del grado de inversión.
Solvencia de Ibercaja
Ibercaja cuenta con un CET1 fully loaded del 14,2 %. Tiene BBB+ en Fitch, A3 en Moody's y BBB en S&P, que mejoró su perspectiva a positiva.
Solvencia de Unicaja
Unicaja tiene un CET1 del 15,5 %, uno de los más altos entre los bancos cotizados. Fitch la califica con BBB+ y Moody's da A3 a sus depósitos, con perspectiva positiva.
Solvencia de Abanca
Abanca tiene un CET1 del 13,3 %, un BBB+ en Fitch y un A3 en los depósitos según Moody's. Ya no tiene nota de S&P porque el propio banco pidió que se retirara.
Solvencia de Banco Mediolanum
El grupo Banco Mediolanum tiene un CET1 del 22,7 %, de los más altos del ranking, con BBB+ en Fitch y en S&P, esta última con perspectiva positiva. Su producto de entrada en España es la Cuenta Única.
Solvencia de Banca March
Banca March encabeza el ranking con un CET1 del 24,33 %. Solo tiene calificación de Moody's, que da A1 a sus depósitos, una de las notas más altas de la banca española.
Solvencia de Santander y Openbank
Banco Santander tiene un CET1 del 12,7 % y uno de los mejores ratings del país: A+ en Fitch y S&P y A1 en Moody's. Openbank es un banco del Grupo Santander con licencia española, así que su solvencia se apoya en la del grupo y sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
Solvencia de BBVA
BBVA tiene un CET1 del 12,21 %, el más ajustado del ranking aunque holgado frente al mínimo. Sus ratings son de los mejores: A en Fitch, A2 en Moody's (A1 en depósitos) y A+ en S&P.
Solvencia de ING
ING opera en España como sucursal de ING Bank, un banco neerlandés. El grupo tiene un CET1 del 13,3 % y su banco, AA- en Fitch, A1 en Moody's y A+ en S&P. Los depósitos de la Cuenta Naranja los cubre el fondo de garantía de los Países Bajos, también hasta 100.000 €.
Solvencia de EBN Banco
EBN Banco cerró su último ejercicio con un CET1 cercano al 17 %. No tiene nota de las tres grandes agencias, pero EthiFinance Ratings lo califica con BBB.
Solvencia de Pibank
Pibank es la marca online de Banco Pichincha España, una entidad con licencia bancaria española supervisada por el Banco de España, por lo que sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €. Al no cotizar, no publica su CET1 cada trimestre como los bancos del ranking: ese dato aparece en su información prudencial anual.
¿Cuál es el banco más seguro de España para tu dinero?
Para la mayoría de ahorradores, la respuesta tiene más que ver con el Fondo de Garantía de Depósitos que con el CET1. Todos los bancos más seguros de España con licencia española están adheridos a él, y cubre hasta 100.000 € por titular y entidad: si tus ahorros no pasan de esa cifra en un banco, están protegidos sea cual sea su ratio. Si tu banco es la sucursal de una entidad extranjera, te cubre el fondo de su país de origen con el mismo límite, como ocurre con los bancos extranjeros que operan en España.
La solvencia gana peso cuando superas ese límite o cuando buscas un banco para muchos años. Ahí conviene mirar las dos cosas a la vez, y entre los bancos más fiables de España por capital y rating destacan Kutxabank, Bankinter y los grandes como Santander y CaixaBank.
Si lo que te preguntas es cuál es el banco más fuerte de España por tamaño, el que tiene más activos es Santander, con más de 2 billones de euros a nivel de grupo, seguido de BBVA (unos 986.000 millones) y CaixaBank (unos 683.000 millones). Ser grande ayuda a absorber golpes y explica sus buenos ratings, pero no garantiza el mejor CET1.
Con qué banco solvente quedarte según tu perfil
Si vas a dejar menos de 100.000 € en una cuenta o un depósito, cualquiera de estos bancos te da la tranquilidad que buscas, así que tiene sentido decidir por lo demás: comisiones, rentabilidad y trato. Entre los bancos más solventes de España hay opciones para casi todos los perfiles, y puedes cruzarlas con qué banco ofrece mayor rentabilidad por tus ahorros o con el banco para abrir una cuenta que mejor encaja contigo.
Si tu patrimonio supera la cobertura del fondo, nosotros miraríamos primero el rating y después el CET1, porque la nota resume mejor el riesgo total del banco. Y si buscas una comparativa general por servicio y productos, tienes los mejores bancos de España.
También puedes ver las mejores cuentas de los bancos más solventes de España para unir seguridad y rentabilidad en la misma entidad.
Preguntas frecuentes sobre la solvencia de los bancos en España
Si todavía tienes dudas sobre la seguridad de tu dinero, aquí respondemos las preguntas más habituales sobre los bancos más solventes de España y cómo interpretar sus datos.
¿Qué pasa si un banco no es solvente?
El supervisor puede exigirle más capital, intervenirlo o resolverlo, por ejemplo vendiéndolo a otra entidad. Si llega a quebrar, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular. Si te preocupa ese escenario, puedes consultar cuánto tiempo tarda en devolverse ese dinero.
¿Qué diferencia hay entre solvencia y liquidez?
La solvencia mide si un banco puede cubrir sus deudas a largo plazo; la liquidez, si puede hacer frente a los pagos inmediatos. Un banco puede ser solvente y tener un problema puntual de liquidez.
¿Un banco sin rating es menos seguro?
No necesariamente. Las agencias solo califican a quien lo pide. Abanca, por ejemplo, pidió a S&P que dejara de calificarla y su CET1 sigue por encima del 13 %.
¿Cada cuánto se actualizan los datos de solvencia de los bancos?
Los bancos cotizados publican su CET1 cada trimestre con sus resultados, y otros, como Banca March, cada semestre. Los ratings cambian cuando la agencia revisa a la entidad, así que conviene mirar siempre el último dato publicado.
¿Cómo sé si mi banco está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos?
Todos los bancos con licencia española están adheridos por ley al Fondo de Garantía de Depósitos, y puedes comprobarlo en el listado de entidades de la web del fondo. Las sucursales de bancos extranjeros dependen del fondo de su país de origen.
¿Quién vigila la solvencia de los bancos en España?
Los bancos más grandes los supervisa directamente el Banco Central Europeo, junto con el Banco de España, y las entidades más pequeñas el Banco de España. Pueden exigirles más capital o intervenirlos si detectan riesgos para el sistema financiero.
¿Es seguro tener más de 100.000 euros en un banco?
Por encima de 100.000 € tu dinero en esa entidad ya no está cubierto por el fondo, así que dependes de su solvencia. Lo más prudente es repartirlo entre varios de los bancos más solventes de España, teniendo en cuenta que el límite es por entidad: dos marcas comerciales de un mismo banco cuentan como una sola.
Es explicable. El rating mide la capacidad crediticia de una compañía, un banco en este caso. Esto es la facultad o potencial para poder devolver una deuda. Sólo tienen rating las compañías que emiten deuda (o que específicamente lo soliciten), y este rating es prueba de garantía ante sus acreedores. Que una compañía, y especialmente un banco, no tenga rating es una buenísima noticia, mejor aún que tenerlo, ya que no tienen deuda emitida (no lo necesitan).
Cierto es que ratios y ratings son solo números que a veces no reflejan fielmente la realidad, o son interpretables y están condicionados por otros factores. Afortunadamente a día de hoy el control de los reguladores (Banco de España y BCE) es muy estricto, y obliga a las entidades financieras a actuar con elevada transparencia bajo pena de fuertes sanciones. Todo ello como consecuencia de aquellos desastres financieros que comentáis, y que tanto dinero han costado a clientes y contribuyentes. La banca española ha hecho los deberes y puede presumir de estar saneada, y de buenos ratios. Otra cosa es que la coyuntura económica y el proceso de reestructuración les sea favorable. Ahí si hay bancos que se han anticipado a los tiempos y que ofrecen mejores cifras. En cualquier caso, el mejor juez siempre es el mercado. Las cotizaciones hablan por si solas.
Como ya han comentado es increíble como puede haber tanta diferencia entre lo que p.ej. califica Moody's y lo que califica Fitch... Una dice que tal entidad dispone de un ratio medio/bajo y la otra dice que la misma entidad dispone de la más alta calificación.
estoy completamente de acuerdo contigo. Los ratios de solvencia sólo son un indicador más, y es importante saber qué criterios se han usado. Creo que en el artículo se especifica bastante bien.
Por otra parte hay que hacer uso de buenas praxis. En el caso de Mediolanum hay una política de prevención de blanqueo de capitales tremendamente fuerte, ante la más mínima sospecha ni siquiera se puede abrir una cuenta corriente.
Perdonad que os diga pero a mí estos ratios y viendo los casos de Banco Madrid, Banco Espirito Santo...me han demostrado que poco sirven. Tu como banco puedes tener un buen ratio de solvencia, al menos eso dicen algunos, otra cosa es sí es tan cierta como pregonan los mismos que están dentro, pero si tu forma de hacer banca se basa en blanquear capitales, en que tus jefes sean un clan de la mafia...se va todo al carajo y el banco tiene que cerrar. Otro caso de ratio de solvencia encubierto, yo puedo estar haciendo carencias de préstamos morosos que sé que nunca me pagarán, puedo estar comprando los inmuebles que ya no me pagan los clientes, puedo estar refinanciando todos mis préstamos, y este ratio sale de coña y en teoría soy un banco quebrado. Así que al loro con sacar pecho con estos ratios, como dice el refrán "dime de que presumes, y te diré de que careces".
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