Uno de los caballos de batalla del último debate sobre el estado de la nación ha sido la deducción por vivienda habitual, deducción que permite desgravarse el 15% de las cantidades pagadas durante el año con cargo al préstamo hipotecario con un límite de 9.015 €... el presidente del Gobierno señaló que iba a eliminar dicha deducción a partir de 2.011 para todas aquellas personas que ganasen más de 24.000 €, las reduciría para los que estén entre los 17.000 y los 24.000 € y las mantendría para los que ganasen menos de 17.000 €... La respuesta de la oposición, con el PP a la cabeza es que no sólo habría que mantenerlas sino encima aumentarlas... partidarios al menos de mantenerlas estaban CIU o PNV por ejemplo... hoy ante la posibilidad de que dicha medida sea tumbada en el Congreso de los Diputados por insuficiente mayoría, el Gobierno está dispuesto a subir dicho máximo de los 24.000 € a algo más que está por definir, intentando buscar apoyos en la izquierda del Congreso, esto es IU, ERC o NaBai...
Dicha medida afecta a cerca de 7 millones de contribuyentes, perjudicando claramente a las rentas medias y altas, pero... ¿beneficia a las rentas bajas? yo pienso que no... 17.000 € brutos son 1.019 € al mes (por 14 pagas), y teniendo en cuenta la situación actual del mercado hipotecario, donde no te dan más de un 30% de tu salario, pongámosle si queréis un 35%, supone que este mileurista únicamente puede pagar una cuota hipotecaria máxima de 356 €... sigamos suponiendo, una cuota así para una hipoteca por el 80% de la vivienda a 30 años con un Euribor +0,75% siendo generosos tal y como están actualmente los tipos de interés, supone que podrá comprar una vivienda de unos 112.000 € (IVA y gastos aparte)... Los precios de la vivienda han bajado mucho, pero... ¿cuántos pisos por 112.000 € se pueden comprar en Valencia, Barcelona, Madrid, Bilbao o alrededores? pisos de segunda mano muy antiguos o pisos nuevos de 1 o como mucho 2 habitaciones... Sigamos, si tenemos en cuenta además que con esta medida se está "forzando" a la compra para disminuir el stock de viviendas, no había más que ver ayer en las noticias como se hablaba de que los precios de los pisos dejarían de caer... pocas esperanzas le quedan pues al mileurista de comprarse un piso...
Pero, y a las rentas medias y altas... 24.000 € brutos son 1.358 € al mes (por 14 pagas) y suponiendo la hipoteca anteriormente descrita, y ese tope del 35% de ingresos destinados a la cuota de la hipoteca... nos da que tiene para comprar una vivienda de unos 150.000 €, eso ya es algo más... con eso quizás se pueda acceder ya a pisos de 3 o 4 habitaciones muy antiguos, o nuevos en el extrarradio de las ciudades de 3 habitaciones...
Esta medida va a ayudar teóricamente a vender más pisos en stock con la excusa de que en 2.011 se acabaron las deducciones... pero también a no dejar caer más el precio de la vivienda... y si esta no sigue cayendo, no se venderán más viviendas, no se reducirá el stock... y podríamos empezar con el cuento de la lechera...
La oposición, con el PP a la cabeza, plantea mantenerlas e incluso aumentarlas... personalmente, no las quitaría... de momento, hasta que el stock de viviendas vaya poco a poco ajustándose, para que los precios vayan volviendo a niveles lógicos... creo que un "piso tipo" no debería valer más allá que aquella "hipoteca tipo" que suponga un máximo del 30% de los ingresos... entonces y sólo entonces... quizás 2.012, 2.013 ó 2.014 se puede plantear eliminar, o reducir esta deducción... deducción que incentiva la inversión en ladrillo, la inversión con mayor apalancamiento de cuantas existen...
¿Qué pensáis...?
Dicha medida afecta a cerca de 7 millones de contribuyentes, perjudicando claramente a las rentas medias y altas, pero... ¿beneficia a las rentas bajas? yo pienso que no... 17.000 € brutos son 1.019 € al mes (por 14 pagas), y teniendo en cuenta la situación actual del mercado hipotecario, donde no te dan más de un 30% de tu salario, pongámosle si queréis un 35%, supone que este mileurista únicamente puede pagar una cuota hipotecaria máxima de 356 €... sigamos suponiendo, una cuota así para una hipoteca por el 80% de la vivienda a 30 años con un Euribor +0,75% siendo generosos tal y como están actualmente los tipos de interés, supone que podrá comprar una vivienda de unos 112.000 € (IVA y gastos aparte)... Los precios de la vivienda han bajado mucho, pero... ¿cuántos pisos por 112.000 € se pueden comprar en Valencia, Barcelona, Madrid, Bilbao o alrededores? pisos de segunda mano muy antiguos o pisos nuevos de 1 o como mucho 2 habitaciones... Sigamos, si tenemos en cuenta además que con esta medida se está "forzando" a la compra para disminuir el stock de viviendas, no había más que ver ayer en las noticias como se hablaba de que los precios de los pisos dejarían de caer... pocas esperanzas le quedan pues al mileurista de comprarse un piso...
Pero, y a las rentas medias y altas... 24.000 € brutos son 1.358 € al mes (por 14 pagas) y suponiendo la hipoteca anteriormente descrita, y ese tope del 35% de ingresos destinados a la cuota de la hipoteca... nos da que tiene para comprar una vivienda de unos 150.000 €, eso ya es algo más... con eso quizás se pueda acceder ya a pisos de 3 o 4 habitaciones muy antiguos, o nuevos en el extrarradio de las ciudades de 3 habitaciones...
Esta medida va a ayudar teóricamente a vender más pisos en stock con la excusa de que en 2.011 se acabaron las deducciones... pero también a no dejar caer más el precio de la vivienda... y si esta no sigue cayendo, no se venderán más viviendas, no se reducirá el stock... y podríamos empezar con el cuento de la lechera...
La oposición, con el PP a la cabeza, plantea mantenerlas e incluso aumentarlas... personalmente, no las quitaría... de momento, hasta que el stock de viviendas vaya poco a poco ajustándose, para que los precios vayan volviendo a niveles lógicos... creo que un "piso tipo" no debería valer más allá que aquella "hipoteca tipo" que suponga un máximo del 30% de los ingresos... entonces y sólo entonces... quizás 2.012, 2.013 ó 2.014 se puede plantear eliminar, o reducir esta deducción... deducción que incentiva la inversión en ladrillo, la inversión con mayor apalancamiento de cuantas existen...
¿Qué pensáis...?
4
