Acceder
Blog Alfonso Ballesteros
Blog Alfonso Ballesteros
Blog Alfonso Ballesteros

Tipos de interés, ¿hasta donde puedes pagar?

Siguiendo con el tema de las hipotecas, este fin de semana he decidido cuanto deberían subir los tipos de interés, para que mi economía comenzase a tener problemas, así que me he decidido a compartir los cálculos con vosotros, por si os sirve de ayuda.

Hace poco leía que en los últimos años, el 80% de las hipotecas que se han firmado se han formalizado a tipo de interés variable, con los riesgos que ello conlleva. A muchos de estos nuevos hipotecados nadie les ha dicho que pasaría si dentro de unos años, los tipos de interés comienzan a subir.

De hecho, son ahora muchas las voces de alarma que hablan ahora de los riesgos de las subidas de tipo de interés, muchos lo han notado ya en su en estas ultimas revisiones.

Pretendo por tanto, daos unas pautas de como podría ir variando vuestra cuota anual en función de la evolución de los tipos de interés, y para que lo veías mejor, os propongo un ejemplo, con una hipoteca, a treinta años y con un capital de 150.000 €.

Estos serian los resultados:

Tipo Interés4,00%5,00%6,00%7,00%8,00%9,00%
Pago mensual-800,15 €
-886,91 €
-977,83 €
-1.072,63 €
-1.170,98 €
-1.272,58 €


Como podéis observar las cuotas iniciales, con los tipos mas o menos a los valores que se encuentran ahora mismo, se duplicarían en caso de llegar el euribor al 8 o 9 %.

Y muchos me dirán que eso es imposible, que esos tipos son muy altos, pero si vemos datos históricos no parece tan raro, tomando datos del periodo 1990-2006, 6 de esos años, el tipo de interés estaba por encima del 6 %, la media de ese periodo se situa en 5 %, simplemente por la regresión a la media, deberíamos ver tipos mucho mas altos en los próximos años, y los veremos mientras el banco central europeo, siga con las subidas de tipos.

Simplemente quiero incidir en mirar nuestra hipoteca como una operación financiera mas, como si de operar en bolsa se tratase, si tu hipoteca se financia con un 25 % de tu renta, habrás invertido en blue chips, y podrás tomarte las subidas con cierta tranquilidad, si tu hipoteca consume mas del 50 % de tu renta, una subida de tipos, puede afectarte en exceso.
2
¿Te ha gustado mi artículo?
Si quieres saber más y estar al día de mis reflexiones, suscríbete a mi blog y sé el primero en recibir las nuevas publicaciones en tu correo electrónico
Lecturas relacionadas
Acreditación de conocimientos de intermediación de valores (ACIV)
Acreditación de conocimientos de intermediación de valores (ACIV)
Resumen operaciones Cartera Modelo
Resumen operaciones Cartera Modelo
Atrapados entre banqueros malos y bancos malos
Atrapados entre banqueros malos y bancos malos
  1. #2
    Anonimo
    27/01/07 14:14

    Estoy de acuerdo contigo en que la subida de salarios y la amortización de capital hace que la subida de cuota en las hipotecas no sea tan acusada Sin embargo no creo que eso quite interés al análisis, ¿cuanto amortizas en el primer año de hipoteca? ¿cuanto te suben el salario en un año? Piensas, que estos datos lograrían cubrir una subida de tipos como la que se dio por ejemplo en 1999 (de un 3 a un 5 %).

    Un saludo Jose

  2. #1
    Anonimo
    26/01/07 19:04

    Alfonso difiero de tus comentarios en una cosa, siempre utilizas 150000 € con lo que obvias qeu durante las subidas has ido amortizando capital con lo cual la cuota no sube tanto, este caso con tu estadistica y tal es para si en lugar de pedir hoy los 150000 € los pidieses con tipos de interes mas elevados, por tanto la subida real no es tan elevada. Tambien obviamos la subida de los salarios, otra cosa que hace que la subida no sea tan elevada, a ver si este año ganamos el desafio
    Fletes


Te puede interesar...
  1. Dividendos, ¿qué son? ¿cómo funciona?
  2. Guía practica de como comprar un piso
  3. El engaño de los fondos de inversión garantizados
  4. El proceso de reestructuración del sector bancario
  5. Depositos estructurados
  1. Dividendos, ¿qué son? ¿cómo funciona?
  2. Depositos estructurados
  3. Triodos Bank: El banco ético
  4. Duración de un bono
  5. Critica "Buffettologia"